10 février 2021

Comment atteindre l’indépendance financière

Par admin2020
Couple financièrement indépendant sur une plage
Couple financièrement indépendant sur une plage

La indépendance financière, prendre sa retraite anticipée (FIRE) Le mouvement a gagné en popularité alors que de plus en plus de gens cherchent un moyen d’échapper à la course des taux bien avant la normale l’âge de la retraite. L’indépendance financière peut sembler différente pour tout le monde, selon ce que cela signifie pour vous et le type de style de vie que vous espérez atteindre. Si vous souhaitez devenir financièrement indépendant, la création d’un plan est la première étape. Si vous souhaitez une assistance pratique pour ce faire, envisagez de faire appel à un conseiller financier expert.

Indépendance financière, définition

Bien qu’être indépendant financièrement peut être défini différemment pour tout le monde, cela signifie généralement ne pas être dépendant d’un emploi ou de quelqu’un d’autre pour faire face à vos dépenses et maintenir le style de vie que vous avez choisi.

Lorsque vous êtes financièrement indépendant, vous avez un compte épargne et des investissements sur lesquels vous pouvez compter pour faire face à vos dépenses, ce qui peut vous donner une plus grande liberté lorsqu’il s’agit de décider où vivre ou comment passer votre temps.

Le mouvement FIRE, par exemple, consiste à atteindre son indépendance à un jeune âge, plutôt que d’attendre la soixantaine ou même la soixantaine pour prendre sa retraite. Les adeptes du FEU souhaitent accumuler suffisamment de richesse pour leur permettre de maintenir leur niveau de vie souhaité après avoir pris leur retraite dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine.

Comment atteindre l’indépendance financière

Devenir financièrement indépendant nécessite généralement un peu de planification, sauf si vous avez la chance de gagner à la loterie ou marquer un grand héritage. Les conseillers financiers personnels recommandent parfois que objectifs financiers ont cinq caractéristiques: spécifiques, mesurables, atteignables, pertinentes et limitées dans le temps. (Ces cinq objectifs sont parfois abrégés par l’acronyme SMART.)

Définissez ce que signifie pour vous l’indépendance financière

La première étape pour devenir financièrement indépendant consiste à décider de ce que cela signifie pour vous. Cela peut façonner toutes les autres décisions que vous prenez tout au long de votre parcours financier.

Par exemple, vous voudrez peut-être prendre votre retraite à l’âge moyen et passer le reste de votre vie à voyager. Ou vous pouvez échanger votre 9 contre 5 contre une entreprise ou une activité secondaire qui génère un revenu passif afin que vous puissiez être financièrement indépendant sans avoir à travailler.

Avoir une idée claire de ce à quoi ressemble votre vision de l’indépendance financière peut vous aider à définir des objectifs réalisables pour l’atteindre.

Créez des objectifs mesurables

Dis que ton rêve est de prendre sa retraite à 45 ans avec 2 millions de dollars en banque. Il s’agit d’un objectif clair par rapport auquel vous pouvez facilement mesurer vos progrès et qui a un horizon temporel ferme.

Vous pouvez ensuite utiliser cet objectif pour créer votre plan d’indépendance financière. Par exemple, si vous commencez à investir à 25 ans, vous savez que vous avez deux décennies pour investir. En utilisant votre revenu actuel et votre objectif d’épargne de 2 millions de dollars, vous pouvez déterminer combien vous devez épargner et investir mensuellement ou annuellement pour atteindre cet objectif.

Faire du remboursement de la dette une priorité

Homme brisant une `` boule de dette ''
L’homme brisant une “boule de dette”

L’indépendance financière signifie que vous êtes responsable de votre argent et couper les liens avec la dette est un must. Si vous prenez votre retraite tôt mais que vous avez encore des dettes de carte de crédit ou des prêts étudiants, ce n’est pas une vraie liberté financière. Vous débarrasser de ces obligations financières signifie que vous avez davantage votre mot à dire sur ce que vous faites de vos économies et de vos investissements. Donc, si vous avez des dettes maintenant mais que votre objectif est l’indépendance financière, réfléchissez au type de plan stratégique qui peut vous aider à les rembourser le plus rapidement possible.

Certaines personnes, par exemple, préfèrent la méthode boule de neige de la dette pour rembourser la dette. Cette méthode consiste à rembourser vos dettes du solde le plus bas au plus élevé. D’autres utilisent l’avalanche de dettes, qui nécessite de rembourser d’abord vos dettes aux intérêts les plus élevés. Quelle que soit l’approche que vous adoptez, gardez à l’esprit que c’est un marathon, pas un sprint, donc méfiez-vous du burnout.

Quel que soit celui que vous choisissez, examinez votre budget pour voir combien vous payez actuellement pour la dette et combien vous pourriez vous permettre de dépenser de plus. Mais n’oubliez pas d’équilibrer cela avec combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre votre objectif d’économies d’indépendance financière.

Vivez en dessous de vos moyens

Si vous voulez devenir financièrement indépendant et éventuellement prendre votre retraite plus tôt, vous devrez vous concentrer sur l’épargne. Cela signifie prendre toutes les mesures possibles pour réduire vos dépenses aussi bas que possible afin de libérer de l’argent que vous pouvez économiser ou utiliser pour rembourser vos dettes.

Cela commence par revoir votre budget pour rechercher des dépenses inutiles, mais vous pouvez aller plus loin et rechercher des moyens plus extrêmes d’épargner. Certaines idées incluent:

  • Se débarrasser de votre voiture si possible pour économiser sur les frais de transport

  • Réduire la taille de votre maison ou embaucher un ou plusieurs colocataires pour réduire les frais de logement

  • Déménager dans une ville moins chère qui a un coût de la vie plus bas pour économiser de l’argent

Plus vous pouvez réduire votre budget, plus vous pouvez épargner pour atteindre votre objectif d’indépendance financière. Et cela peut prendre beaucoup plus que le standard 15% de vos revenus la plupart des experts financiers suggèrent une retraite typique. Au lieu de cela, vous devrez peut-être économiser 40%, 50% ou même plus de votre revenu pour accumuler l’argent dont vous avez besoin. Assurez-vous de suivre vos progrès régulièrement.

En ce qui concerne les endroits où épargner et investir pour devenir financièrement indépendant, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et CD tous ont leurs mérites. Mais ne négligez pas les comptes fiscalement avantageux tels que votre 401 (k), un compte de retraite individuel (IRA) ou un compte d’épargne santé (HSA). Vous pouvez également ajouter un compte de courtage imposable dans le mix pour aider à diversifier votre épargne.

Créez plusieurs flux de revenus

& quot; REVENU SUPPLÉMENTAIRE & quot;  écrit sur une feuille de papier
“EXTRA REVENU” écrit sur une feuille de papier

Si vous envisagez de devenir financièrement indépendant, cela signifie probablement que vous ne serez plus au travail. Mais vous pouvez toujours créer un revenu stable pour remplacer ces chèques de paie. La clé est de choisir passivement des choses qui génèrent un revenu pour ne pas avoir à travailler. Ainsi, par exemple, immobilier peut être un excellent revenu passif si vous pouvez en tirer de l’argent sans avoir à faire des tâches de propriétaire. Le crowdfunding immobilier, les fiducies de placement immobilier et les fonds communs de placement immobilier sont autant de moyens de générer un revenu passif à partir d’un bien immobilier sans avoir à en être propriétaire.

Actions versant des dividendes sont une autre option. Les actions versant des dividendes sont souvent des actions de valeur qui sont des sociétés bien établies. Ils versent des dividendes aux actionnaires que vous pouvez percevoir sous forme de revenu sans véritable travail.

Il existe d’autres moyens de créer revenu passif cela peut impliquer plus de travail à l’avance. La création d’un site Web ou d’un blog de marketing d’affiliation, par exemple, demande du travail pour commencer, mais une fois que vous obtenez un trafic constant, vous pouvez gagner de l’argent en vendant des produits d’affiliation pendant votre sommeil.

Plus vous avez de flux de revenus, plus il peut être facile de maintenir votre indépendance financière. Donc, si vous ne l’avez pas déjà fait, essayez de réfléchir à quelques idées sur la façon de gagner de l’argent passivement.

La ligne de fond

L’indépendance financière peut vous aider à vivre la vie de vos rêves, mais cela demande des efforts de votre part pour atteindre cet objectif. Avoir une vision précise et un plan détaillé pour réaliser cette vision dans laquelle vous vous êtes engagé peut vous aider à atteindre vos objectifs.

Conseils pour investir

  • Envisagez de parler à un conseiller financier de ce que vous pouvez faire pour faire de l’indépendance financière une réalité. Si vous n’avez pas encore de conseiller, en trouver un n’a pas à être compliqué. SmartAsset outil d’appariement des conseillers financiers peut aider. En répondant à quelques brèves questions en ligne, vous pouvez obtenir des recommandations personnalisées pour les conseillers de votre région en quelques minutes. Si tu es prêt, commencez maintenant.

  • N’oubliez pas de garder les frais en vue. Par exemple, quand travailler avec un conseiller financier, assurez-vous de demander s’ils sont payants ou payants uniquement afin de comprendre comment et quand ils sont payés. Le premier peut parfois être plus cher que le second.

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