30 mai 2021

Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée

Par admin2020
Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite plus tôt Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite plus tôt

Bienvenue dans cet article sur la façon d’atteindre l’indépendance financière et de prendre une retraite anticipée!

J’ai récemment écouté Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée par JD Roth et je dois dire que c’est l’un des meilleurs livres que j’ai jamais lu / écouté.

J’aime toujours évaluer chaque livre sur une échelle de 1 à 10 après avoir fini de le lire. Je n’ai jamais donné que 3 livres un 10/10… et Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée par JD Roth est l’un d’eux. Il couvre tout le sujet, va droit au but et contient des conseils pratiques.

Alors aujourd’hui, je veux écrire un article sur certains concepts clés de ce livre. Mais, je vais également ajouter certaines de mes propres pensées et conseils dans ce post.

L’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) est l’une de ces choses pour lesquelles je suis vraiment excité, alors je suis très excité d’écrire cet article! Allons-y.

Qu’est-ce que le FEU?

Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée

Indépendance financière La retraite anticipée est un terme assez courant dans le domaine des finances personnelles. Vous pouvez le voir abrégé en FEU, FEU ou FI / RE.

Le nom est explicite, mais se compose essentiellement de deux parties. Ceux qui poursuivent FIRE essaient d’atteindre un jalon connu sous le nom d’indépendance financière, que la plupart des gens atteignent lorsqu’ils prennent leur retraite à 65 ans. Cependant, ceux qui poursuivent FIRE essaient de le faire à un plus jeune âge, généralement dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine.

L’idée est de faire des sacrifices à court terme dans le but de vivre une vie plus épanouissante à un plus jeune âge. MJ DeMarco dit dans son livre: «La plupart des gens travaillent toute leur vie pour devenir riches en fauteuil roulant.» Penses-y un moment. Les gens passent les meilleures années de leur vie à travailler un travail qu’ils n’aiment pas. Ensuite, ils essaient de s’amuser quand leur santé se dégrade et qu’ils n’ont plus beaucoup de temps à vivre.

Pourquoi quelqu’un voudrait-il prendre sa retraite plus tôt?

Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée

Je ne sais pas pour vous, mais je ne veux pas devenir riche en fauteuil roulant. Je préférerais faire des sacrifices maintenant pour vivre une vie beaucoup plus épanouissante dans les 10 à 20 prochaines années.

Mon objectif est d’atteindre l’indépendance financière à l’âge de 30 ans. J’ai actuellement 18 ans, donc j’ai 12 ans pour y arriver. Je dis cela aux gens et ils disent: «Pourquoi diable voudriez-vous prendre votre retraite à 30 ans? Qu’allez-vous faire du reste de votre vie? »

Dans mon esprit, c’est là que ma vie commence. Ou du moins, c’est là que je commence à poursuivre les choses que je veux vraiment faire. Une fois que j’aurai 30 ans, je veux fonder une famille, posséder ma propre entreprise et découvrir les choses que ce monde a à offrir.

Maintenant, oui, j’ai l’intention de faire ces choses dans une certaine mesure avant de «prendre ma retraite». Mais je ne peux pas me concentrer sur eux à plein temps tant que je n’aurai pas atteint mon indépendance financière et ne pourrai quitter mon emploi.

Je ne m’attends pas à avoir une valeur nette de millions de dollars d’ici 30 ans. À ce stade, je veux juste avoir suffisamment d’économies pour que je puisse continuer le reste de mes années de travail sans avoir à me soucier de l’argent. Je n’ai pas l’intention d’arrêter de travailler, mes revenus deviendront simplement plus incohérents car je serai propriétaire de ma propre entreprise.

Comment atteindre son indépendance financière et retirer son premier examen des livres audio

Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée

Comme mentionné, je veux couvrir quelques-unes des idées clés de JD Roth Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée. Ce dont je vais parler ne se rapproche en aucun cas de l’étendue des connaissances partagées dans le livre de Roth. Je veux juste partager quelques-uns des plus grands points à retenir de chaque chapitre, car Roth fait du bon travail en décrivant les étapes vers l’indépendance financière.

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

L’indépendance financière est un jalon que vous franchissez lorsque vous avez suffisamment d’argent économisé et investi pour subvenir à vos frais de subsistance pour le reste de votre vie. À ce stade, vous pouvez arrêter complètement de travailler et faire ce que vous voulez de votre vie.

La façon dont j’aime y penser, c’est que vos obligations financières disparaissent. Vous n’avez plus à travailler pour maintenir le style de vie que vous souhaitez vivre. Vous pouvez travailler si vous le souhaitez, mais ce n’est pas obligatoire. C’est un immense sentiment de liberté une fois que vous atteignez ce point.

Le pouvoir du but

Roth a passé un temps décent à s’assurer que les gens ont un but avant de commencer à poursuivre le FEU. Après tout, il serait un peu inutile de mettre tout ce travail à la retraite tôt et de ne pas savoir quoi faire de votre vie.

Il est également important de comprendre quels sont vos objectifs finaux avant de commencer ce processus. Penser à ce que vous ferez après votre «retraite» sera ce qui vous motivera lorsque les temps seront durs.

Le pouvoir du profit

Je crois que la clé fondamentale de la création de richesse est de dépenser moins que ce que vous gagnez. Roth appelle vos économies personnelles, votre profit personnel. Votre profit est déterminé par combien il vous reste après avoir payé toutes vos dépenses.

Si votre profit est de 0 $, vous ne créerez jamais de richesse. Certaines personnes ont même un profit négatif, ce qui signifie qu’elles s’endettent plus rapidement qu’elles ne les remboursent. Ce n’est que lorsque vous commencez à réaliser un profit positif et à investir ce montant que vous commencez à travailler vers l’indépendance financière.

Comment dépenser moins

Afin d’augmenter vos bénéfices, vous devez réduire vos dépenses. Roth vous a suggéré de vous concentrer sur la réduction des coûts dans les 3 plus grandes catégories de dépenses: le logement, la nourriture et le transport.

Pour dépenser moins en logement, envisagez de vivre dans une maison plus petite ou de pirater une maison. Pour dépenser moins en nourriture, mangez moins au restaurant et essayez de trouver de bonnes affaires. Pour dépenser moins en transport, n’achetez pas de voitures neuves ou ne possédez pas de voiture pour commencer.

Comment augmenter vos revenus

Roth fait valoir qu’à un moment donné, il n’y a plus de centimes à pincer et que vous devez augmenter vos revenus. Bien qu’il y ait une limite à ce que vous pouvez réduire les dépenses, il n’y a théoriquement aucune limite quant à l’argent que vous pouvez gagner.

Pour ce faire, il a suggéré de vous renseigner davantage, d’augmenter la quantité ou la qualité de votre travail et d’apprendre à vous commercialiser. En utilisant ces trois idées, vous pouvez obtenir un diplôme universitaire afin d’être mieux payé, travailler plus d’heures, obtenir une augmentation, obtenir un deuxième emploi, commencer une activité secondaire et négocier votre salaire.

Votre boule de neige de richesse

J’espère qu’après avoir augmenté vos revenus et réduit vos dépenses, vous réaliserez un profit personnel. Vous devriez commencer à investir ce profit pour générer une boule de neige de richesse.

Cette croissance commencera lentement, mais deviendra de plus en plus rapide comme une boule de neige dévalant une colline. Chaque dette que vous remboursez libérera plus de flux de trésorerie, et chaque dollar investi commencera à se composer.

L’investissement intelligent simplifié

Afin d’accélérer votre croissance, vous devez investir votre argent. Afin d’obtenir les meilleurs résultats, vous devez investir régulièrement dans des fonds indiciels.

Commencez par maximiser votre 401k, Roth IRA et IRA respectivement. S’il vous reste de l’argent, vous pouvez investir dans des comptes de courtage réguliers, rembourser les dettes restantes ou mettre de l’argent de côté pour des objectifs à moyen terme.

Combien en faut-il

Afin d’avoir suffisamment d’épargne à la retraite, il est généralement recommandé d’économiser 25 fois vos dépenses annuelles. Cela vous permettra de retirer durablement 4% pour le reste de votre vie (c’est ce qu’on appelle la règle des 4%). Si vous êtes plus âgé, vous pouvez vous en tirer en retirant 5% par an (ce qui signifie que vous avez besoin de 20 fois vos dépenses annuelles économisées). Si vous êtes plus jeune, vous devriez être plus prudent et prévoyez de retirer 3% par an (ce qui signifie que vous avez besoin d’économiser 33 fois vos dépenses annuelles).

Consultez cette calculatrice FI / RE si vous voulez que nous fassions le calcul pour vous!

Obstacles sur la voie de l’indépendance financière

Roth fait du bon travail en exposant quelques-uns des obstacles courants sur la voie de l’indépendance financière. Ce que j’ai trouvé le plus intéressant, c’est que le FEU peut devenir ennuyeux.

Une fois que l’excitation initiale s’est estompée et que vous avez franchi les premiers grands jalons, les choses ralentissent. À ce stade, les choses pourraient commencer à devenir ennuyeuses. Cependant, il est important de se rappeler pourquoi vous avez commencé.

Construire une vie riche

Une fois que vous aurez atteint votre indépendance financière, vous devriez avoir un plan sur la façon dont vous voulez vivre une vie riche. Ma plus grande chose à retenir de ce chapitre était de faire des choses qui vous passionnent, vous enthousiasment et vous épanouissent.

Il est maintenant temps de profiter des fruits de votre travail, alors sortez et vivez une vie extravagante!

En abordant quelques idées clés, j’ai à peine effleuré la surface de ce que ce livre a à offrir. Je vous recommande fortement de vérifier ceci livre pour toi!

Les plats à emporter

C’est ça! J’espère que vous avez apprécié cet article sur la façon d’atteindre l’indépendance financière et de prendre une retraite anticipée! N’oubliez pas de consulter JD Roth’s Comment atteindre son indépendance financière et prendre sa retraite anticipée par JD Roth. Bonne chance pour votre voyage FIRE!

Prochaines étapes

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