10 avril 2021

Comment atteindre son indépendance financière

Par admin2020

Êtes-vous en train de lire et d’entendre parler de personnes qui épargnent et investissent à un niveau où elles sont financièrement indépendantes et pensent que ce n’est pas une possibilité pour vous? Si c’est le cas, vous n’êtes pas seul.

Bien qu’il puisse être possible pour les salariés à revenu élevé d’amasser suffisamment d’argent pour devenir financièrement indépendants, est-ce vraiment un rêve plausible pour les gens ordinaires comme vous et moi? Ceux qui gagnent moins de 100 000 $ par année?

Indépendance financière pour les salariés à revenu moyen

Atteindre l’indépendance financière (FI) lorsque vous ne faites pas six chiffres (ou plus) sera certainement un défi. Cela impliquera de prendre quelques mesures importantes que les personnes qui gagnent beaucoup d’argent n’auront peut-être pas à prendre.

Mais je pense que vous avez une bonne chance d’atteindre FI si vous êtes prêt à suivre les étapes dont je vais vous parler. Cependant, atteindre FI commence par savoir ce dont vous avez besoin pour vivre et comment vous économiserez suffisamment pour arriver au point où vous vous sentirez financièrement indépendant.

Définissez votre montant cible en dollars FI et soyez réaliste à ce sujet

De combien d’argent avez-vous réellement besoin pour vous considérer financièrement indépendant? En d’autres termes, qu’est-ce que FI pour vous? Par définition, être indépendant financièrement peut signifier un certain nombre de choses:

  • Vous avez suffisamment d’argent en épargne et en placements pour que vous n’ayez pas à travailler si vous ne le souhaitez pas: vous pouvez vivre des intérêts créditeurs de ces placements.
  • Vous gagnez suffisamment de revenus passifs pour couvrir vos dépenses mensuelles.
  • Vos dépenses peuvent être couvertes par vos actifs, soit en les tirant vers le bas, soit en les vendant, pour ce que vous estimez être le reste de votre vie.

Vous êtes le seul à pouvoir décider du nombre cible qui marque votre indépendance financière.

Par exemple, j’ai lu l’histoire d’un gars qui n’a pas une somme astronomique en économies, mais qui se considère toujours financièrement indépendant.

Pourquoi? Parce que le revenu net de ses propriétés locatives couvre ses frais de subsistance mensuels.

Il travaille, mais il n’est pas obligé de le faire – grâce à ses revenus locatifs. Si un revenu mensuel provenant de locations ou de bousculades latéraux vous suffit pour vous considérer comme financièrement indépendant, tant mieux.

Cependant, si vous préférez avoir suffisamment d’épargne et d’investissements pour vivre indéfiniment des revenus d’intérêts, alors faites-en votre objectif.

Être réaliste est la clé

Ce n’est pas parce que vous pensez que quelque chose est vrai que c’est le cas. Vous devez être réaliste.

Pensez à mon exemple du type qui pense avoir atteint l’IF parce qu’il gagne suffisamment de revenus de location nets chaque mois pour couvrir ses dépenses.

Que se passe-t-il si un, deux ou quatre de ses locataires partent? At-il encore suffisamment de revenus locatifs pour couvrir ses dépenses? Ou son indépendance financière fluctue-t-elle en fonction de son taux d’occupation locatif?

Je ne dis pas que son type de système n’est pas une bonne voie vers FI. Je signale simplement que vous devez être réaliste quant à ce que signifie réellement l’IF pour vous et à quel point vous êtes vraiment sûr de votre définition de l’IF.

Maintenant, une fois que vous avez décidé de l’itinéraire vers FI que vous souhaitez emprunter, vous pouvez y parvenir. Dans le cadre de cet article, nous allons parler de la manière d’arriver au point où FI signifie que vous avez suffisamment d’argent économisé et / ou investi pour que votre retour sur investissement (ROI) couvre chaque année vos dépenses annuelles.

De combien avez-vous besoin en revenu annuel?

La question devient donc: de combien de revenu annuel avez-vous besoin pour couvrir vos dépenses? C’est là que le réalisme est important, et il faudra une analyse personnelle.

Disons que vous avez payé toutes vos dettes et que vous décidez que vous pouvez vivre avec 50 000 $ avant impôts par an. Au minimum, vous allez avoir besoin d’un million de dollars d’investissements, et ce million de dollars va devoir fournir un taux de rendement moyen de 5 p. 100 par année.

Faites un peu de calcul et décidez des nombres qui signifient FI pour vous.

Une fois que vous avez déterminé combien d’argent vous avez besoin pour être financièrement indépendant, vous pouvez l’amasser. Voici quelques étapes à suivre pour y arriver.

5 étapes pour atteindre l’indépendance financière

Les étapes qui aident les gens ordinaires à se rendre à l’IF seront différentes de celles que prennent les salariés à revenu élevé pour y arriver. Êtes-vous prêts à relever le défi?

En suivant les étapes ci-dessous, vous pouvez avoir plus d’argent dans votre budget chaque mois. Cela signifie plus d’argent à épargner et à investir, et cet argent supplémentaire est ce qui va vous aider à atteindre votre objectif d’IF.

Disons qu’en suivant les étapes ci-dessous, vous trouvez 1 000 $ supplémentaires dans votre budget chaque mois que vous pouvez économiser et investir. Si vous obtenez un rendement moyen du marché de 9% et investissez cet argent pendant 25 ans, vous vous retrouverez avec plus de 1 000 000 $.

Et si vous continuez à gagner 5% de cet argent à l’avenir, vous pouvez retirer 50 000 $ chaque année pour vivre.

Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour trouver ces 1 000 $ supplémentaires (ou plus) par mois pour atteindre vos objectifs financiers personnels.

1. Créez un budget solide et strict et respectez-le

Si vous avez un revenu faible ou moyen, il ne fait aucun doute que vous allez devoir vivre avec un budget plus strict que vos amis à revenu élevé si vous voulez atteindre l’indépendance financière.

Vous devrez être strict sur la minimisation des dépenses afin d’avoir plus d’argent à épargner et à investir chaque mois. Certaines dépenses qui pourraient devoir être effectuées comprennent:

  • Adhésions à des gymnases et à des clubs sociaux
  • Salon et autres frais de soins personnels
  • Budgets d’épicerie en peluche
  • Paiements de voiture
  • Vacances fantaisie
  • Designer de vêtements
  • Manger au restaurant et aller au volant

En d’autres termes, vous devrez probablement changer les choses en ce qui concerne votre style de vie. Échangez ces mèches de salon contre une couleur de cheveux en boîte. Mangez à la maison et cuisinez à partir de zéro. Utilisez tous les conseils que vous pouvez trouver pour économiser de l’argent sur les courses.

Conduisez des voitures moins chères et payantes au lieu de voitures plus récentes avec des paiements de voiture. Magasinez pour une assurance automobile. Analysez chaque élément de votre budget et éliminez les dépenses inutiles.

Devez-vous vivre de cette façon pour toujours? Probablement pas. Évaluez vos soldes d’épargne et d’investissement chaque année et décidez si vous pouvez relâcher un peu les cordons de la bourse ou si vous préférez vivre comme un pauvre pendant quelques années de plus jusqu’à ce que ces soldes soient un peu plus proches de votre objectif.

Une budgétisation judicieuse peut faire la différence entre être un épargnant moyen ou un super épargnant. Et les super épargnants ont de bien meilleures chances d’atteindre leur indépendance financière.

2. Investissez votre argent «trouvé»

L’argent «trouvé» est de l’argent que vous ne vous attendiez pas à avoir. C’est de l’argent qui vous vient en dehors de votre revenu gagné régulier. L’argent «trouvé» peut s’élever à des milliers de dollars par an si vous incluez des sources de financement telles que:

  • Déclarations de revenus
  • Bonus de travail
  • Revenu des heures supplémentaires
  • Cadeaux monétaires
  • L’argent des articles que vous achetez et retournez
  • Revenu des objets personnels que vous vendez

Engagez-vous à consacrer tout l’argent «trouvé» à votre objectif d’atteindre FI et regardez vos soldes d’épargne monter en flèche.

3. Rembourser et rester en dehors de la dette

Les remboursements de dettes vous pèsent vraiment sur votre indépendance financière.

Prenez les 1 000 $ par mois dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif de 1 million de dollars. Si vous payez chaque mois sous forme de paiement de voiture ou d’autres dettes, vous venez de réduire considérablement vos chances d’atteindre FI. Est-ce que ça vaut le coup?

Il faudra peut-être un certain temps pour s’habituer à conduire des voitures plus anciennes et payantes. Mais en tant que personne qui a décidé il y a dix ans de supprimer les paiements de voiture et les voitures plus récentes pour les voitures plus anciennes payées, je peux vous dire que cela en vaut la peine.

J’adore conduire ma voiture 2005. Il est en très bon état pour son âge. Mais surtout, j’adore ça parce que c’est payé. Aucune banque ou société de prêt ne frappe à ma porte chaque mois pour demander leur 400 $.

C’est à moi. Tout à moi. Et garder cette voiture me donne la possibilité de faire d’autres choses que je juge plus importantes avec mon argent. Comme épargner et investir. C’est un bon sentiment, et je n’ai pas l’intention d’échanger cette voiture contre une plus récente avec des paiements.

Si vous êtes actuellement aux prises avec des prêts automobiles, des dettes à la consommation ou un lourd paiement hypothécaire, faites ce que vous pouvez pour rembourser la dette.

Mettez une partie de votre revenu disponible chaque mois pour rembourser vos dettes. Vendez vos voitures plus récentes, remboursez les prêts et utilisez de l’argent pour acheter des voitures d’occasion plus anciennes et fiables. Faites payer vos cartes de crédit.

Vous pourriez même choisir d’échanger un logement plus cher contre un logement moins cher. Louez un endroit pas aussi grand. Ou vendez votre plus grande maison pour une maison avec un paiement hypothécaire moins cher.

Plus tôt vous rembourserez votre dette, plus vous devrez investir d’argent pour atteindre l’indépendance financière.

4. Ramassez quelques bousculades secondaires

Une autre façon pour les gens ordinaires d’atteindre leur indépendance financière est de trouver des moyens d’augmenter leurs revenus. Pour vous, cela pourrait signifier une promotion ou une augmentation au travail. Ou livrer des pizzas le soir et le week-end.

Si vous tirez parti de vos compétences et que vous travaillez en ligne, il est possible de gagner 500 $ de plus ou plus chaque mois si vous les travaillez correctement.

Par exemple, ma carrière d’écrivain a commencé comme une activité secondaire en 2013. C’est maintenant une véritable source de revenus qui m’aide à subvenir aux besoins de quatre enfants par moi-même. L’année dernière seulement, j’ai gagné 27 000 $ grâce à l’écriture indépendante.

Si vous utilisez vos compétences à bon escient et que vous choisissez le bon côté pour vous, vous pourrez peut-être accélérer considérablement votre chemin vers l’IF.

5. Investissez judicieusement

Une autre clé pour atteindre l’indépendance financière si vous gagnez un revenu moyen est d’investir judicieusement. Trouvez un conseiller en placement en qui vous avez confiance et qui facture des frais peu élevés. (L’expert en argent Clark Howard dit que le montant que vous payez en frais de placement peut faire ou défaire votre capacité à prendre votre retraite quand vous le souhaitez.

S’il y en a un disponible, vous devriez certainement profiter du 401 (k) à votre travail. Si ce n’est pas déjà fait, assurez-vous d’investir au moins autant que nécessaire pour obtenir la contrepartie de votre employeur.

Assurez-vous de faire des contributions aux investissements de retraite ainsi qu’aux investissements non liés à la retraite afin d’augmenter votre patrimoine dans les deux domaines.

Suivez les conseils en investissement d’experts reconnus et utilisez une méthode d’achat et de conservation. Investissez dans des actions de premier ordre d’entreprises ayant une longue histoire de succès constant. Évitez le day trading et d’autres formes d’investissement plus risquées.

Ceci est particulièrement important lorsque vous investissez en tant que salarié à faible revenu. Vous avez travaillé très dur pour arriver là où vous êtes; ne gaspillez pas ces efforts en investissant dans de nombreuses entreprises à haut risque.

Pensée finale

Oui, il vous est possible d’arriver au point où vous êtes financièrement indépendant – même si vous ne gagnez pas beaucoup d’argent. La clé est d’utiliser la sagesse pour gagner et investir et faire preuve de discipline dans les dépenses et l’épargne.

Il vous faudra peut-être plus de temps pour atteindre l’indépendance financière que vos amis à six chiffres et plus, mais vous pouvez toujours y arriver.

Plus de conseils sur l’argent et l’investissement de Clark.com:



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