9 février 2021

Comment atteindre votre indépendance financière et accroître votre patrimoine

Par admin2020

Soyons réalistes, l’argent peut être accablant, point final. Ajoutez à cela une société construite sur le consumérisme, l’esthétique et le statut (Instagram peut littéralement vous cibler en fonction de vos conversations) et vous avez une recette pour l’anxiété. Il semble que nous travaillons tous de plus en plus dur pour vivre et pour être honnête, l’indépendance financière peut sembler une chimère pour beaucoup d’entre nous. S’il n’est pas toujours facile d’y arriver, c’est possible.

Bâtir de la richesse et clarifier vos finances n’a pas à être intimidant ou stressant. En fait, avec les bonnes pratiques inculquées, cela peut être totalement libérateur.

Permettez-moi de revenir en arrière pendant une seconde. Il y a quelques mois, j’ai commencé à travailler avec un conseiller financier pour mettre de l’ordre dans mes livres, évaluer la rentabilité de mon entreprise et améliorer ma santé financière. Je ne vais pas mentir, il a été extrêmement difficile d’équilibrer les comptes et de pratiquer de nouvelles habitudes. Cependant, voir les changements a été motivant et même responsabilisant, et je sais que je prépare mon avenir pour une vie meilleure.

Excité par mes progrès personnels, j’ai décidé de passer un appel avec Allegra Moet Brantly, la fondatrice de Richesse Factora—Un mouvement de richesse des femmes qui éduque et habilite les femmes à atteindre la liberté financière — pour parler de tout ce qui concerne la finance. J’ai été époustouflé par sa capacité à rendre ça amusant et même sexy. L’approche de Brantly est digeste. Avec sa passion, je ne doute pas qu’elle remplira sa mission altruiste: 1 million de femmes pour 1 million de dollars de valeur nette.

Si vous voulez en faire partie, poursuivez votre lecture pour vous renseigner sur la dette, les dépenses basées sur la valeur, les meilleures habitudes d’épargne, la liberté financière et les éléments clés qui mènent au succès financier. Il ne sera pas facile de mettre en œuvre ces nouvelles habitudes, mais vous ne le regretterez certainement pas.

Allegra Brantly, fondatrice de Factora Wealth; Image de Riley Blanks

Remboursez votre dette de carte de crédit

Le ménage américain moyen a en moyenne 13 000 $ de dettes de carte de crédit. Et c’est le pire type de dette. Mais toutes les dettes ne sont pas mauvaises. «La dette avec un plan peut en fait être très bonne pour acquérir des actifs», assure Brantly. «Lorsque nous parlons de« créances douteuses », nous parlons de dette à la consommation. Et la raison pour laquelle c’est si mauvais est à cause des trois petites lettres: le taux annuel de pourcentage annuel est le montant que vous payez pour emprunter de l’argent, pour commencer. Disons que votre APR est de 20%. Cela signifie que chaque fois que vous dépensez 100 USD sur cette carte de crédit et que vous ne pouvez pas la rembourser, cet article de 100 USD représentait en fait 120 USD. “

La recommandation de Brantly est de vous renseigner sur la finance et, plus loin, de devenir plus conscient de votre statut. Elle plaisante en disant que votre pointage de crédit est comme votre GPA adulte. “Retirez le pansement et prenez connaissance de vos taux APR, de votre pointage de crédit (que vous pouvez obtenir gratuitement) et faites un plan pour le rembourser », dit-elle. L’une des méthodes recommandées par Brantly est la méthode Snowball où vous vous concentrez sur le remboursement de la dette avec le TAP le plus élevé ou le solde le plus élevé en premier.

Déterminez vos priorités

Lorsque vous donnez la priorité à la dette, pensez aux intérêts élevés par rapport aux intérêts faibles. Les taux hypothécaires, par exemple, peuvent avoir un taux d’intérêt aussi bas que 3%, ce qui les rend moins urgents. Considérant que, les cartes de crédit avec des taux APR élevés doivent être remboursées de manière agressive.

Le remboursement de la dette et la constitution d’un fonds d’urgence doivent travailler en tandem. Si vous n’avez pas ce compte d’épargne de secours, vous risquez de vous retrouver sur une pente glissante pour vous endetter si quelque chose d’inattendu se produit. Brantly dit qu’il y a cinq facteurs clés pour créer une vraie richesse, quels que soient votre âge, vos antécédents ou votre salaire. «C’est un peu comme la hiérarchie des besoins de Maslow», explique-t-elle. «En regardant le graphique, vous constaterez peut-être que l’une de vos valeurs n’est pas soulignée. Être endetté est stressant, vous vous sentirez donc plus obligé de vous débarrasser de ce fardeau.

Brantly souligne que la dette à intérêt élevé vole votre richesse; les dépenses fondées sur des valeurs vous aident à vous aligner sur la création de richesse, et un fonds d’urgence protège votre patrimoine afin que vous ne retombiez pas dans une dette à intérêt élevé.

Pratiquer les dépenses basées sur la valeur

La première étape est la sensibilisation: sachez ce que vous dépensez. «Revenez sur les trois à six derniers mois de dépenses et analysez combien vous dépensez pour votre style de vie», conseille-t-elle. «Nous supposons souvent que nous juste payer le loyer et la nourriture, mais notre cerveau veut rationaliser que nous sommes sur notre meilleur comportement, donc cela ne nous permet pas de penser à toutes les boîtes d’abonnement. ”

Les dépenses basées sur la valeur sont beaucoup plus faciles que la budgétisation. L’établissement d’un budget peut sembler restrictif, comme suivre un régime. «Nous sommes bons pendant une semaine, puis nous voyons une paire de baskets blanches parfaites pour lesquelles Instagram continue de nous cibler», déclare Brantly. “Mais cette gratification instantanée ne sera pas gratifiante longtemps car elle n’est pas alignée sur nos valeurs.” Une fois que vous avez déterminé trois valeurs qui comptent vraiment pour vous, vous constaterez qu’elles peuvent fonctionner comme un filtre. Un exemple serait l’équité, la famille et l’effet de levier (lorsque vous êtes prêt à dépenser de l’argent pour des choses qui facilitent la vie). L’achat des chaussures ne correspond à aucun de ces piliers, il doit donc s’agir d’un choix pré-planifié.

Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement

L’épargne est l’inverse des dépenses. Brantly utilise ce qu’on appelle la loi de Parkinson pour expliquer pourquoi nous prenons l’habitude de trop dépenser. «La loi sur la maladie de Parkinson stipule que les travaux s’élargissent pour occuper le temps disponible pour son achèvement. Fondamentalement, n’importe quelle chose peut rétrécir ou se contracter à la taille de son conteneur. En ce qui concerne l’argent sur un compte bancaire, la raison pour laquelle vous finissez par dépenser ce que vous devriez épargner est qu’il est juste là, visible, sur votre compte courant. ” Brantly encourage l’ouverture d’un compte d’épargne à haut rendement et automatisation des transferts mensuels. Cet acte récurrent vous donnera accès uniquement à ce que vous devriez dépenser.

Brantly exhorte les particuliers à ne pas utiliser un compte d’épargne ordinaire. Le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne bancaire est d’environ 0,1%. Cela signifie que si vous avez 10 000 $ de votre fonds d’urgence dans l’épargne bancaire, vous gagnez un dollar. Si vous transférez cet argent sur un compte d’épargne à rendement élevé, vous réaliserez un bien meilleur profit.

Comprendre la définition de la liberté financière

Selon Brantly et son modèle, la liberté financière est une équation: un revenu passif suffisant pour dépasser vos dépenses. Lorsque vous avez la liberté financière dans votre vie, le travail devient une option plutôt qu’une obligation. Brantly ne se bat pas non plus pour les jeunes qui sont financièrement libres d’arrêter de travailler, elle dit simplement qu’avoir ce choix peut libérer le stress financier et même conduire à plus de contentement dans votre carrière.

«La liberté financière vous permet de profiter de votre patrimoine car le temps n’est plus une ressource limitée», dit-elle. «J’explique aux femmes que lorsqu’elles vont travailler, même en tant qu’entrepreneur, elles échangent du temps contre de l’argent. Mais si vous pouvez acheter des actifs pour créer un revenu supplémentaire, vous échangez de l’argent contre des actifs qui vous rapportent plus d’argent. »

Si vous montez dans ce train et que vous vous éduquez, vous constaterez que vous ne devez pas toujours compter sur vous et votre corps pour gagner de l’argent. Il faut beaucoup de temps, d’efforts et de sacrifices pour se lever chaque matin et aller au travail. Brantly poursuit: «Nous voulons tous plus de temps pour profiter de notre vie, pas seulement travailler pour gagner notre vie.»

Instiller les éléments clés qui mènent au succès financier

Brantly dit qu’il y a six qualités que toute femme riche devrait essayer de comprendre:

  1. Planification: Déterminez vos objectifs financiers, notez-les par écrit et trouvez un partenaire responsable. Vous ne pouvez pas obtenir ce que vous voulez si vous ne le prévoyez pas. Quand il s’agit d’argent, vous devez être axé sur les objectifs.
  2. Frugalité ou intentionnalité: Engagez-vous à épargner plus, à dépenser moins et à respecter un plan. Cette formule conduit à une capacité à avoir un revenu passif car si vous dépensez tout votre argent, il ne restera plus rien pour l’investir.
  3. Confiance: Afin de gagner en confiance financière dans la gestion de votre argent et vos investissements, vous avez besoin d’une éducation financière. Nous n’avons pas appris cela à l’école. Vous devez aller le trouver, sinon vous resterez dans un état de stress. L’inaction est terrible pour vos finances.
  4. Responsabilité: Acceptez votre rôle dans les résultats financiers et agissez pour apporter des changements financiers dans votre vie.
  5. Concentrer: Suivez votre processus jusqu’à son achèvement, étape par étape. La responsabilité est cruciale.
  6. L’indifférence sociale: Ne succombez pas à l’achat des dernières nouveautés pour vous sentir bien. Si vous pratiquez cela, cela changera votre vie. Les femmes sont les cibles du consumérisme. Mais si vous appréciez votre apparence et votre nature intrinsèque, vous économiserez beaucoup de temps, d’argent et d’énergie.



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