28 février 2021

Comment commencer à investir de l’argent pour la première fois

Par admin2020

Mise à jour: 5 janvier 2021 à 14 h 26

Tout d’abord, félicitations! Investir votre argent est le moyen le plus fiable de créer de la richesse au fil du temps. Si vous êtes nouveau dans le monde de l’investissement, nous sommes là pour vous aider à démarrer. Il est temps de faire travailler votre argent pour vous.

Avant de mettre votre argent durement gagné dans un véhicule d’investissement, vous aurez besoin d’une compréhension de base de son fonctionnement. Voici quelques-unes des meilleures façons d’investir de l’argent:

Cependant, il n’y a pas de réponse unique ici. La meilleure façon d’investir de l’argent est celle qui vous convient le mieux. Pour comprendre cela, vous voudrez considérer:

  1. Ton style
  2. Ton budget
  3. Votre tolérance au risque.

1. Votre style

Combien de temps souhaitez-vous consacrer à investir votre argent?

Le monde de l’investissement a deux grands camps en ce qui concerne les moyens d’investir de l’argent: l’investissement actif et l’investissement passif. Nous pensons que les deux styles ont du mérite, tant que vous vous concentrez sur le long terme et que vous ne recherchez pas uniquement des gains à court terme. Mais votre style de vie, votre budget, votre tolérance au risque et vos intérêts peuvent vous donner une préférence pour un type.

Investir activement signifie prendre le temps de rechercher vous-même des investissements et de construire et de maintenir votre portefeuille par vous-même. Si vous envisagez d’acheter et de vendre des actions individuelles par l’intermédiaire d’un courtier en ligne, vous prévoyez d’être un investisseur actif. Pour réussir à être un investisseur actif, vous aurez besoin de trois choses:

  • Temps: L’investissement actif nécessite beaucoup de devoirs. Vous devrez rechercher des opportunités d’investissement, effectuer une analyse de base et suivre vos investissements après les avoir achetés.
  • Connaissance: Tout le temps dans le monde n’aidera pas si tu ne sais pas comment analyser les investissements et rechercher correctement les actions. Vous devez au moins connaître certaines des bases de l’analyse des actions avant d’investir dans celles-ci.
  • Envie: Beaucoup de gens ne le font tout simplement pas vouloir passer des heures sur leurs investissements. Et comme les investissements passifs ont historiquement produit des rendements élevés, il n’y a absolument rien de mal à cette approche. L’investissement actif a certainement le potentiel de générer des rendements supérieurs, mais vous devez vouloir passer du temps pour bien faire les choses.

D’un autre côté, l’investissement passif équivaut à mettre un avion en pilote automatique plutôt qu’à le piloter manuellement. Vous obtiendrez toujours de bons résultats sur le long terme et l’effort requis est bien moindre. En un mot, l’investissement passif consiste à mettre votre argent à profit dans des véhicules d’investissement où quelqu’un d’autre fait le travail acharné – l’investissement dans les fonds communs de placement est un exemple de cette stratégie. Ou vous pouvez utiliser une approche hybride. Par exemple, vous pouvez engager un conseiller financier ou faire appel à un robot-conseiller pour élaborer et mettre en œuvre une stratégie d’investissement en votre nom.

Investissement passif

Plus de simplicité, plus de stabilité, plus de prévisibilité

  • Approche sans intervention
  • Rendements modérés
  • Avantages fiscaux

Investissement actif

Plus de travail, plus de risques, plus de récompenses potentielles

  • Vous investissez vous-même (ou par l’intermédiaire d’un gestionnaire de portefeuille)
  • Beaucoup de recherches
  • Potentiel de rendements énormes qui changent la vie

2. Votre budget

Combien d’argent devez-vous investir?

Vous pensez peut-être que vous avez besoin d’une grosse somme d’argent pour démarrer un portefeuille, mais vous pouvez commencer à investir avec 100 $. Nous avons également d’excellentes idées pour investir 1 000 $. Le montant d’argent avec lequel vous commencez n’est pas la chose la plus importante – il s’agit de vous assurer que vous êtes prêt financièrement à investir et que vous investissez fréquemment de l’argent au fil du temps.

Une étape importante à franchir avant d’investir est de créer un fonds d’urgence. Il s’agit de liquidités mises de côté sous une forme qui les rend disponibles pour un retrait rapide. Tous les investissements, qu’il s’agisse d’actions, de fonds communs de placement ou d’immobilier, comportent un certain niveau de risque et vous ne voulez jamais être obligé de céder (ou de vendre) ces investissements en cas de besoin. Le fonds d’urgence est votre filet de sécurité pour éviter cela.

La plupart des planificateurs financiers suggèrent qu’un montant idéal pour un fonds d’urgence suffit à couvrir six mois de dépenses. Bien que ce soit certainement un bon objectif, vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent de côté avant de pouvoir investir – le fait est que vous ne voulez tout simplement pas avoir à vendre vos investissements chaque fois que vous avez un pneu crevé ou que vous en avez un autre. des dépenses imprévues surgissent.

C’est aussi une bonne idée de se débarrasser de toute dette à intérêt élevé (comme les cartes de crédit) avant de commencer à investir. Pensez-y de cette façon – le marché boursier a historiquement produit des rendements de 9% à 10% par an sur de longues périodes. Si vous investissez votre argent dans ces types de rendements et que vous payez simultanément des TAP de 16%, 18% ou plus à vos créanciers, vous vous mettez en mesure de perdre l’argent sur le long terme.

3. Votre tolérance au risque

Quel risque financier êtes-vous prêt à prendre?

Tous les investissements ne réussissent pas. Chaque type d’investissement a son propre niveau de risque – mais ce risque est souvent corrélé aux rendements. Il est important de trouver un équilibre entre la maximisation du rendement de votre argent et la recherche d’un niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise. Par exemple, les obligations offrent des rendements prévisibles avec un risque très faible, mais elles produisent également des rendements relativement faibles d’environ 2-3%. En revanche, les rendements des actions peuvent varier considérablement en fonction de l’entreprise et de la période, mais l’ensemble du marché boursier rapporte en moyenne près de 10% par an.

Même au sein des grandes catégories d’actions et d’obligations, il peut y avoir d’énormes différences de risque. Par exemple, une obligation du Trésor ou une obligation d’entreprise notée AAA est un investissement à très faible risque, mais ceux-ci auront probablement des taux d’intérêt relativement bas. Les comptes d’épargne représentent un risque encore plus faible, mais offrent une récompense moindre. D’un autre côté, une obligation à haut rendement peut générer des revenus plus élevés, mais s’accompagnera d’un plus grand risque de défaut. Dans le monde des actions, la différence de risque entre les actions de premier ordre comme Pomme (NASDAQ: AAPL) et les penny stocks sont énormes.

Une bonne solution pour les débutants consiste à utiliser un robot-conseiller pour formuler un plan d’investissement qui répond à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers. En un mot, un robot-conseiller est un service offert par une maison de courtage qui construira et maintiendra un portefeuille de fonds indiciels d’actions et d’obligations conçus pour maximiser votre potentiel de rendement tout en maintenant votre niveau de risque adapté à vos besoins.

Qu’est-ce que doit tu investir dans?

Voici la question difficile, et malheureusement il n’y a pas de réponse parfaite. Le meilleur type d’investissement dépend de vous. Mais sur la base des directives discutées ci-dessus, vous devriez être dans une bien meilleure position pour décider dans quoi vous devriez investir.

Par exemple, si vous avez une tolérance au risque relativement élevée, ainsi que le temps et le désir de rechercher des actions individuelles (et d’apprendre à bien faire les choses), cela pourrait être la meilleure façon de procéder. Si vous avez une faible tolérance au risque mais que vous voulez des rendements plus élevés que ceux que vous obtiendriez d’un compte d’épargne, les placements obligataires (ou les fonds obligataires) pourraient être plus appropriés.

Si vous êtes comme la plupart des Américains et que vous ne voulez pas passer des heures de votre temps sur votre portefeuille, placer votre argent dans des placements passifs comme des fonds indiciels ou des fonds communs de placement peut être le choix judicieux. Et si tu vraiment souhaitez adopter une approche pratique, un robot-conseiller pourrait être fait pour vous.

Dans cette vidéo, nous couvrons:

0:20 – Fonds d’urgence 101

1:16 – Choisir un compte de courtage

2:00 – Roth vs IRA traditionnel

3:35 – Comment investir dans des fonds communs de placement

4:16 – Fonds indiciels

5:52 – ETF vs fonds communs de placement

6:11 – Comment investir dans les ETF

7:12 – Comment investir en obligations

10:16– Obligations vs actions

11:14 – Comment investir en actions

La ligne de fond stupide

Investir de l’argent peut sembler intimidant, surtout si vous ne l’avez jamais fait auparavant. Cependant, si vous déterminez comment vous voulez investir, combien d’argent vous devriez investir et votre tolérance au risque, vous serez bien placé pour prendre des décisions intelligentes avec votre argent qui vous serviront bien pour les décennies à venir.



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