7 mai 2021

Comment commencer à investir: un guide pour les débutants

Par admin2020

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Le temps de stocker vos économies sous un matelas est révolu. L’argent sous votre matelas ne peut même pas suivre l’inflation, et encore moins croître suffisamment pour la retraite.

Aujourd’hui, les experts financiers conviennent que la meilleure façon de créer un patrimoine et de planifier sa retraite est d’investir.

Mais, selon le Centre de recherche Pew, seulement 52% des familles américaines participent à la bourse par le biais d’un compte de retraite d’investissement.

Si vous êtes dans les 48% restants ou si vous êtes un débutant inexpérimenté, voici comment vous pouvez commencer.

Préparez-vous pour le succès: travail de préparation

Pour vous préparer au succès, créez un processus qui vous permet de verser une partie de votre chèque de paie régulièrement chaque mois. Pour libérer les fonds, je vous recommande d’avoir au moins trois mois de fonds d’urgence économisés (trois fois vos dépenses mensuelles), votre dette est stabilisée (pas de frais d’intérêt) et vous suivez un plan budgétaire.

Itinéraire Robo-Advisor

Un robo-advisor est une plate-forme d’investissement basée sur un algorithme qui utilise les données financières des clients pour offrir des conseils en investissement numérique. Essentiellement, le robot-conseiller automatisera la gestion de votre portefeuille. Vous répondrez aux questions initiales sur vos finances et vos objectifs d’investissement, et le robot-conseiller prendra des décisions en temps réel avec vos investissements.

Quelques exemples de robots-conseillers sont: Fidelity, WealthSimple, WealthFront, Betterment et Ellevest et peuvent parfois être moins coûteux que l’embauche d’un conseiller financier.

D’après mon expérience, la route robo-advisor est un excellent moyen de commencer à investir en tant que débutant. C’est moins cher que d’engager un conseiller financier professionnel. Gérer un compte robo-advisor nécessite peu de maintenance car il s’exécute sur le pilote automatique.

Route à faire soi-même (bricolage)

Si vous souhaitez gérer vous-même votre portefeuille et vos investissements, vous pouvez opter pour la voie du bricolage.

Voici les étapes du bricolage:

1. Comment souhaitez-vous investir?

Fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB). Les fonds indiciels imitent les principales sociétés du marché financier, telles que l’indice Standard & Poor’s 500 (S&P 500), et sont considérés comme un investissement sûr.

Les fonds sectoriels sont les fonds communs de placement et les ETF se sont concentrés sur des secteurs d’industries tels que la technologie, la santé, l’agriculture et la fabrication.

2. Choisissez un service de courtage:

Un compte de courtage est l’endroit où vous déposez et stockez des fonds pour investir. Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, Public et WeBull sont quelques exemples de comptes de service de courtage. Vous pouvez lier votre compte bancaire pour approvisionner votre compte de courtage à une cadence régulière.

3. Choisissez un type de compte:

Compte imposable: Un compte imposable est un compte de courtage. Il est utilisé pour stocker et économiser des fonds pour investir mais a moins de restrictions de dépôt et de retrait par rapport à un IRA ou 401 (k). Mais il manque d’avantages fiscaux – ce qui signifie que le revenu que vous gagnez en investissant dans un compte de courtage est imposable lorsque vous choisissez de le retirer.

Compte fiscalement avantageux: La plupart des experts recommandent d’utiliser un véhicule d’investissement fiscalement avantageux, en particulier en tant que débutant. Cela signifie utiliser un compte Roth IRA ou Roth 401 (k).

Un Roth IRA est fiscalement avantageux, car vos investissements seront exonérés d’impôt sur le revenu lorsqu’il est temps de se retirer pour la retraite. C’est parce que vous payez des impôts avant d’investir, pas lorsque vous retirez. Un compte Roth IRA est le plus couramment disponible pour tous ceux dont le revenu est inférieur à 140000 $ (selon les règles IRS de 2021).

Vérifiez auprès de votre employeur s’il offre un compte de retraite fiscalement avantageux. Ensuite, voyez si vous pouvez maximiser vos contributions annuelles Roth IRA. Vous pouvez contribuer jusqu’à 6000 $ par compte par an. Si vous prévoyez d’investir plus de 6 000 $ par an, vous devrez ouvrir un autre compte de placement.

4. Faites un dépôt et mettez en place des contributions automatiques.

Un bon point de départ est un investissement de 500 $ suivi de 100 $ de contributions par chèque de paie. Cependant, si vous ne pouvez pas payer 100 $ par chèque de paie, commencez par ce que vous pouvez contribuer. La leçon importante est de le faire régulièrement et de s’y engager. Vous pouvez configurer des contributions automatiques via un compte bancaire. À partir de là, vous pouvez ajuster votre niveau de revenu, votre style de vie et vos objectifs financiers.

5. Diversifiez votre portefeuille.

Pour limiter le risque d’une performance boursière volatile, le moyen le plus sûr est de répartir vos choix d’investissement. Par exemple, 25% pourraient être investis dans un ETF sectoriel de la santé, 70% dans divers fonds indiciels S&P 500 et 5% dans des obligations. Si vous étalez vos investissements, vous êtes moins exposé à sa défaillance potentielle et à votre risque global d’atténuation.

6. La patience est une vertu.

Le meilleur conseil que je puisse donner à un nouveau venu investisseur est de ne pas être obsédé par les tendances à court terme. Lorsque vous investissez, certains deviennent anxieux de voir votre argent monter et descendre. Le secret est de ne pas regarder toutes les semaines ou tous les jours. Continuez à investir chaque chèque de paie et concentrez-vous sur la tendance à long terme.

Intérêts composés

Lorsque vous investissez en bourse, vous bénéficiez d’intérêts composés. Cela rapporte des intérêts sur votre solde et des intérêts sur vos intérêts. Plus vous commencez à investir tôt, plus votre solde et vos intérêts se composent. La puissance de l’intérêt composé peut être démontrée en utilisant ce calculateur d’intérêts composés fourni par la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

À l’aise? Double vers le bas

Au fil du temps, vous comprendrez.

Une fois que vous vous sentez plus à l’aise avec le processus d’investissement, commencez à augmenter le montant de votre dépôt automatique chaque année. Une bonne règle de base: augmentez encore plus votre pourcentage de cotisation à mesure que vous gagnez plus de revenus.

Le but de la plupart des investissements est de vous aider à épargner pour votre retraite. Plus vous épargnez, plus vous pouvez prendre votre retraite tôt. Pour mieux comprendre les objectifs à atteindre, vous pouvez définir vos objectifs d’épargne en fonction de votre âge. À titre indicatif, vous pouvez utiliser des repères d’épargne et les faire correspondre aux jalons d’âge.

Une fois que vous avez compris ou que le solde de votre compte augmente considérablement, vous voudrez peut-être envisager de faire appel à un conseiller financier professionnel pour surveiller de plus près votre pécule.

Personnellement, investir a contribué à alimenter ma richesse. Grâce à des stratégies de placement judicieuses et à une diversification à faible risque, j’ai pu acheter une maison.

Rappelez-vous les mantras de l’argent

Investir nécessite un estomac solide et patient. Il est essentiel que votre argent augmente et diminue au fil du temps alors que vous continuez à investir votre montant mensuel engagé. Donc, en tant que débutant, et même pour les expérimentés, voici quelques mantras d’argent qui peuvent vous aider à traverser les hauts et les bas.

  • Le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant.
  • Le temps passé sur le marché est meilleur que le timing du marché.
  • Il n’y a ni gain ni perte tant que vous ne vendez pas.
  • Tout comme l’inflation, les impôts augmenteront, tout comme le marché boursier.
  • Restez engagé et concentré. Gardez-le lentement et régulièrement.

Nous aimerions savoir si vous avez trouvé ce processus utile. Si vous avez des questions ou des commentaires, veuillez m’envoyer un courriel à hello@firstmilli.com.




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