26 mai 2021

Comment créer un plan d’indépendance financière, un guide étape par étape

Par admin2020

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L’indépendance financière suscite un intérêt croissant. Mais, par où commencez-vous? Comment définissez-vous votre numéro de retraite? Et comment atteignez-vous réellement vos objectifs financiers une fois définis?

Nous avons eu une excellente conversation avec les fondateurs de ChooseFI, Brad Barrett et Jonathan Mendonsa, qui ont répondu à chacune de ces questions. J’ai pensé que je revisiterais le podcast cette semaine pour tirer quelques-uns des citables.

Si vous êtes intéressé par le voyage vers la liberté de la dette et l’indépendance financière (à ne pas confondre avec les projets de devenir riche rapidement), voici une ventilation de deux experts sur la façon de démarrer et d’atteindre l’indépendance financière.

N’allez pas dans la dette de carte de crédit

On a l’impression que c’est là que la plupart des «conseils» en matière de finances personnelles commencent et se terminent. En fait, c’est là que la plupart de nos conseils financiers ont commencé et se sont terminés chez nous.

L’expérience de Jonathan n’était pas différente. C’est exactement le conseil que ses parents lui ont donné.

«C’est un conseil décent, mais cela ne fait pas vraiment bouger l’aiguille. … Rembourser vos dettes ne fait que vous remettre en état de faillite. »- Jonathan

La sécurité financière est encore loin après la «liberté de la dette».

Les deux créatifs de ChooseFI ont trouvé l’indépendance financière intéressante, car elle offrait un chemin vers la liberté financière qui n’impliquait pas de travailler profondément dans la soixantaine ou la soixantaine. Tout aussi important, ce n’était pas un programme pour devenir riche rapidement.

Pourtant, le mouvement pour l’indépendance financière était toujours un processus de devenir riche basé sur des mathématiques simples et des règles simples. Vous pouvez accomplir l’indépendance financière dans une période de temps intermédiaire basée sur des personnes réelles et des histoires réelles.

Vous êtes né pour faire plus que payer des factures et mourir

«J’avais ce type qui avait deux ans de plus que moi qui avait acheté une maison à 24 ans.… [Inspired], J’ai vécu chez moi et j’ai économisé 90% de mon argent. » – Brad

Cela a très bien fonctionné pour cet inconnu mais peut ne pas être reproductible pour la plupart. Donc qu’est-ce?

Définissez comment toi prévoir de atteindre l’indépendance financière. S’il y a quelque chose que vous appréciez vraiment, dépensez-y généreusement. Si vous ne dépensez que pour adhérer aux objectifs de style de vie de quelqu’un d’autre et que cela vous emprisonne dans un style de vie que vous n’aimez pas vraiment, devenez intentionnel dans la vie que vous voulez vraiment.

Vous pouvez faire tout ce que vous voulez avec votre argent. Mais être intentionnel au sujet de votre argent informe vos choix quotidiens. Cela pourrait être du côté de l’épargne ou du côté de l’argent. Tant que vous faites des choix éclairés pour bâtir votre valeur nette.

Alors, maintenant que vous êtes motivé, combien devriez-vous commencer à épargner?

L’outil préféré (gratuit) de Paychecks and Balances pour répondre à cette question est Investor.gov, dont nous avons parlé ici: C’est combien vous devriez avoir économisé à 35 ans pour prendre votre retraite confortablement. Ce site Web offre plusieurs ressources intéressantes pour vous aider à estimer votre nombre de retraite, vos besoins en matière d’épargne-placement et les rendements attendus en fonction des intérêts composés.

Un autre excellent outil utilisé par de nombreux membres de la communauté des finances personnelles est Personal Capital.

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

Le temps est le luxe ultime. Si tout votre argent va aux impôts, aux factures, aux prêts étudiants ou aux cartes de crédit, et qu’il ne reste plus rien à la fin du mois, vous n’êtes pas financièrement indépendant ou riche.

Imaginez ce que vous pourriez faire de votre bien le plus précieux (le temps) si vous donniez la priorité à l’épargne comme vous le faites en dépensant trop.

«La définition technique de l’indépendance financière est que vous avez économisé suffisamment d’argent au cours de votre carrière professionnelle de 10, 15 ou 20 ans sur 401ks, des investissements réguliers et d’autres économies où vous pouvez retirer suffisamment d’argent uniquement de votre épargne et de vos investissements pour couvrir tous les frais de subsistance. Théoriquement, vous pourriez vivre sans jamais avoir à travailler à nouveau. – Brad

Vous arrivez à un point où vous ne le faites pas besoin le travail ou même une bousculade latérale. Où vous ne dépensez pas la totalité de votre revenu / salaire mensuel chaque chèque de paie sur les dépenses et la dette des consommateurs.

Pour faire de ce rêve une réalité, c’est votre taux d’épargne qui compte. Brad a été capable de le faire à la mi-trentaine, mais il n’a jamais eu l’impression de se sacrifier.

«C’était comme gagner.»

ChooseFI

«Si vous avez un taux d’épargne de 1%. Cela signifie que pour tous les 99 ans que vous travaillez, vous en avez assez pour prendre un an de congé. Mais vous ne pouvez pas exécuter plusieurs de ces cycles, n’est-ce pas? Si vous économisez 25% de votre revenu annuel, tous les trois ans que vous travaillez, vous pouvez vous permettre de prendre un an de congé. » – Jonathan

Si vous gagnez 500 000 $ et dépensez 500 000 $, vous vivez toujours de chèque de paie à chèque de paie. Vous n’êtes pas riche. Si vous vivez chèque de paie sans épargne, vous avoir pour continuer à travailler pour toujours. Il n’y a pas d’autre choix.

«Nous disons que vous avez atteint l’indépendance financière lorsque vous avez 25 fois vos revenus. Donc, si vous gagnez 50 000 dollars par an, vous voulez atteindre 1,25 million de dollars. » – Jonathan

TheCollegeInvestor.com

En rapport: PB73: Maîtriser l’indépendance financière / Prêts à la retraite anticipée et prêts étudiants avec Robert Farrington

L’indépendance financière vous redonne le contrôle de votre vie, de vos finances et de vos impôts

Contrôlez ce que vous pouvez contrôler ou rencontrez un expert comme un planificateur financier certifié (#AskACFP) pour vous aider dans votre cheminement vers l’accumulation de patrimoine.

«J’étais comptable, mais je n’ai jamais fait six chiffres. J’ai atteint l’indépendance financière en réduisant les dépenses et en épargnant avec diligence pendant 13 à 15 ans. Il n’y avait rien de spectaculaire. – Brad

Lorsque vous êtes financièrement indépendant, vous décidez combien vous serez imposé et non par le gouvernement. Notre code fiscal devient de plus en plus convivial et votre capacité à vivre de ce dont vous avez réellement besoin par rapport à ce que votre employeur vous paie change lorsque vous atteignez votre indépendance financière.

Vous contrôlez votre taux d’imposition en fonction de votre stratégie de prélèvement ou des flux de revenu de retraite au cours d’une année donnée. Une fois financièrement indépendant, vous contrôlez vos flux de trésorerie et vos «événements imposables».

En plaçant votre argent dans un compte d’épargne-retraite traditionnel 401k (ou IRA), vous reportez vos impôts dans le présent.

Lorsque vous atteignez l’indépendance financière, le gouvernement est seul vous taxer sur l’argent que vous retirez. C’est l’événement imposable. Vous choisissez quand, où et combien vous voulez que le gouvernement impose en fonction uniquement de vos besoins de revenu pour l’année.

Besoin de plus, tirez plus. Besoin de moins, économisez plus!

En rapport: 017R | L’ÉCHELLE DE CONVERSION ROTH IRA | UNE ÉTUDE DE CAS

Votre plan pour l’indépendance financière

Plutôt que de vous concentrer sur les aspects «indépendance financière» ou «prendre une retraite anticipée» comme raison de ne pas commencer, posez-vous la question suivante: «Y a-t-il un monde dans le futur où vous serez dans une situation pire parce que vous avez plus d’argent Banque?”

Encore une fois, ce qui précède ne met en évidence que les citations mémorables de cet épisode impressionnant. Pour plus d’informations, écoutez par vous-même. Et, si vous en voulez plus, assurez-vous de consulter le livre de Brad Barrett et Jonathan Mendonsa, ChooseFi: votre plan pour l’indépendance financière. Vous pouvez également les trouver sur le Web:

ChooseFI

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