11 octobre 2021

Comment et quand la gestion de patrimoine en vaut-elle la peine ?

Par admin2020
Femme rencontrant un conseiller financier
Images d’entreprise de singe / Shutterstock.com

Note de l’éditeur : cette histoire est parue à l’origine sur SmartAsset.com.

Les services de gestion de patrimoine font partie des services financiers les plus complets et de haut niveau qui existent. Tandis que services de planification financière peut aider avec les questions financières individuelles, et les services de gestion d’actifs traitent généralement des investissements, la gestion de patrimoine peut englober tous les aspects des finances d’un individu, des impôts à la planification successorale, en passant par les dons de bienfaisance et plus encore. Mais faut-il payer pour des services de gestion de patrimoine ? Cela dépendra de votre situation financière spécifique, il est donc important de vous assurer qu’elle correspond à votre plan financier global et à vos objectifs.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Réunion de couple avec le planificateur financier au bureau.
Images d’entreprise de singe / Shutterstock.com

La gestion de patrimoine est un service financier complet qui non seulement offre aux clients des conseils en investissement, mais les aide également dans un large éventail de questions financières et financières adjacentes qui affectent différentes parties de la vie financière d’un client.

Les gestionnaires de patrimoine élaborent généralement des plans financiers complexes et holistiques qui détaillent des informations sur les investissements, les impôts, les dons de bienfaisance, la planification successorale et tout autre besoin ou objectif pertinent. À leur tour, ils gèrent généralement vos investissements en tenant compte de vos objectifs à long terme.

Les gestionnaires de patrimoine aident également à définir, réviser et mettre à jour les objectifs, rééquilibrer les portefeuilles de placement et évaluer si les clients ont besoin d’autres services pour protéger leur patrimoine. Cela pourrait inclure la gestion des dons de bienfaisance, des obligations fiscales et des plans d’affaires.

En raison de sa nature globale, la gestion de patrimoine est généralement réservée aux personnes qui se situent au moins au-dessus du seuil de valeur nette élevée. Ceci est généralement considéré comme quelqu’un qui a au moins 750 000 $ d’actifs à investir ou une valeur nette de 1,5 million de dollars.

Qui peut accéder aux services de gestion de patrimoine ?

riche
Nejron Photo / Shutterstock.com

Gestion de patrimoine les services ne sont généralement pas disponibles pour tout le monde. En raison de la nature globale de ces services, les entreprises peuvent exiger des montants minimums élevés, tels que 500 000 $ ou 1 million de dollars. En fait, ils peuvent même facturer des frais supplémentaires pour couvrir les coûts des services de gestion de patrimoine, étant donné qu’ils sont complets.

À titre de référence, les conseillers financiers de la plupart des entreprises facturent généralement des frais basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (AUM) pour les services de gestion de portefeuille. Ces taux se situent généralement autour de 1% des actifs sous gestion annuelle, bien que les taux baissent généralement à mesure que vous investissez davantage avec l’entreprise. Les gestionnaires peuvent également facturer les clients d’autres manières, qui peuvent inclure des frais horaires, des frais fixes, des commissions et des frais basés sur les performances.

Bien que le montant spécifique que vous paierez pour la gestion de patrimoine varie considérablement d’une entreprise à l’autre, vous aurez probablement besoin d’au moins 1 million de dollars. Par exemple, Fidelity a besoin de 10 millions de dollars d’actifs à investir pour des services de gestion de patrimoine privé. Cependant, il a également un service plus simple avec l’entreprise a un minimum inférieur de 250 000 $.

Quand devriez-vous envisager la gestion de patrimoine ?

Un homme riche tient un gros pot d'argent
Juste danser / Shutterstock.com

En fin de compte, si la gestion de patrimoine et d’autres services de planification financière en valent la peine dépend entièrement de votre situation financière spécifique. Par exemple, souhaitez-vous bâtir un plan successoral, planifier votre retraite et investir en même temps ? Alors la nature holistique de la gestion de patrimoine pourrait être pour vous.

Disons que vous avez 1 million de dollars d’actifs à investir, que vous établissez une fiducie pour vos enfants et petits-enfants et que vous êtes le bénéficiaire de la succession de vos parents. UNE gestionnaire de fortune peut vous aider à investir vos fonds, à fournir des services de planification fiduciaire et successorale et à élaborer avec vous un plan financier pour minimiser les impôts et maximiser les revenus.

Les services de gestion de patrimoine profitent généralement aux clients, car ils acquièrent plus de patrimoine à investir ou à gérer. Mais ce n’est pas une règle absolue. Comme nous l’avons mentionné précédemment, certaines entreprises peuvent offrir à leurs clients des services simplifiés à des minimums inférieurs.

En outre, il convient également de noter que, étant donné que les gestionnaires de patrimoine combinent généralement différentes stratégies pour protéger le patrimoine des clients, ces services complets pourraient vous être utiles si vous n’avez pas suffisamment de temps ou de ressources pour gérer tous les aspects de votre vie financière. Bien sûr, cette approche sans intervention est payante. En d’autres termes, décidez en fonction de vos propres besoins si vous pensez qu’un gestionnaire de patrimoine est nécessaire.

Résultat final

succès financier
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Les gestionnaires de patrimoine peuvent apporter à la fois un aperçu et une expérience précieuse à vos actifs. Mais les services de gestion de patrimoine ne sont souvent disponibles que pour les particuliers fortunés. Ce n’est pas toujours le cas, alors faites vos recherches sur entreprises de votre région pour trouver un bon match.

Les clients s’engagent souvent dans la gestion de patrimoine lorsqu’ils ont des situations financières complexes qui nécessitent des services globaux. Ceux-ci pourraient inclure les dons de bienfaisance, l’atténuation des impôts, la gestion des investissements et la planification successorale, entre autres. Il existe peu d’autres services disponibles aussi répandus, ce qui en fait une offre solide pour ceux qui en ont besoin. Mais comme nous l’avons dit plus haut, la situation de chaque personne est unique, alors décidez vous-même si cela en vaut la peine.

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