5 septembre 2021

Comment gérer les gains d’actions à long terme dans un marché chaud

Par admin2020

Début septembre 2021, le marché boursier est en hausse depuis sept mois consécutifs, et le S&P 500 est en place plus de 100% depuis la récession que nous avons connue au début de 2020. La bonne nouvelle est que vous avez peut-être accumulé de belles plus-values ​​à long terme au cours de cette période mouvementée, mais des questions se posent toujours. Ici, nous verrons comment vous pourriez envisager de gérer les gains que nous avons constatés sur les marchés généraux au cours des 18 derniers mois.

1. Bloquer les gains à long terme et rééquilibrer

Cela ne doit pas signifier que vous devez vendre toutes vos actions, mais c’est le bon moment (par rapport aux autres) pour retirer certains bénéfices. Vraisemblablement, si vous avez laissé vos actions courir depuis le creux du marché induit par COVID en 2020, votre allocation d’actifs peut peser lourdement sur les actions. Profitez de l’opportunité actuelle pour transférer certains bénéfices vers des actifs à faible risque – cela peut vous aider à maintenir votre allocation d’actifs en ligne sans nuire de manière significative à votre potentiel de rendement à long terme.

Par exemple, il est possible que votre portefeuille composé à 80 % d’actions et à 20 % d’obligations ressemble maintenant davantage à un portefeuille à 90 %/10 %. Réduire la position en actions à 80 % est une action sensée et consciente des risques à prendre tout en laissant une bonne exposition aux actions dans votre portefeuille. Heureusement, si vous avez occupé les postes pendant plus d’un an, vous bénéficierez également d’un taux d’imposition préférentiel sur les gains en capital à long terme.

2. Utiliser le produit pour régler une dette à intérêt élevé

Si vous avez une dette à intérêt élevé (appelez-la n’importe quoi au-dessus de 4 % d’intérêt), il y a un bon argument pour prendre une partie de vos gains de placement et régler la dette une fois pour toutes. Se libérer de l’excès de dette est l’un des plus beaux cadeaux que vous puissiez vous offrir, à la fois financièrement et psychologiquement. Nous avons tendance à vouloir toujours plus de nos investissements, mais si vous êtes en mesure de verrouiller de beaux gains et de les utiliser à des fins louables, c’est le moment idéal pour le faire.

Notez que cela ne s’applique pas aux types de dette stratégique – une hypothèque à faible taux d’intérêt, un prêt automobile à 0 % dans sa période de lancement, ou peut-être un prêt sans intérêt pour financer un diplôme d’études supérieures. Il s’agit de formes de dette stratégique qui ne nécessitent pas de remboursement immédiat, et vous devriez accepter les prêteurs sur leurs offres respectives. Il se trouve que ne pas les payer agressivement est le financièrement choix optimal – mais vous devrez toujours être à l’aise avec l’idée d’avoir une dette en cours.

Graphique à barres de dessin à la main sur le tableau.

Source de l’image : Getty Images.

3. Continuez à investir

L’un des moyens infaillibles de se constituer un patrimoine durable est d’investir à intervalles réguliers. Cela se fait généralement automatiquement via un plan de retraite sur le lieu de travail, mais vous pouvez également configurer des dépôts récurrents dans des IRA, des plans 529 et des comptes imposables. Le fait que le marché se trouve à un niveau record ou proche de celui-ci n’est pas une raison pour arrêter ces dépôts, à moins que vous n’ayez vraiment besoin d’argent maintenant.

Vous entendrez peut-être dans les médias financiers que le marché semble surévalué ; par de nombreux paramètres financiers, c’est vrai. Cependant, nous n’avons aucune idée de l’évolution du marché au cours du mois, de l’année ou de la décennie à venir, votre meilleur pari est donc de continuer à investir. sans aucun égard pour les cours de clôture d’aujourd’hui. Ce qui comptera à long terme, c’est que vous ayez investi de l’argent et que vous vous en êtes tenu à votre stratégie.

4. Ne faites rien

Tout simplement parce que le marché a augmenté n’a pas besoin d’inciter à une quelconque action de votre part. Si vous êtes à l’aise avec un portefeuille un peu plus risqué dans l’ensemble et que vous préférez économiser sur les impôts sur les gains en capital à long terme, n’hésitez pas à laisser les choses telles qu’elles sont. Vous préserverez vos périodes de détention et profiterez probablement de nouveaux sauts plus élevés à l’avenir.

Lorsque quelque chose d’inhabituel – qu’il soit bon ou mauvais – se produit sur le marché, de nombreux investisseurs ressentent le besoin de faire quelque chose. Les humains ont une prédisposition à agir, même si lorsqu’il s’agit d’investir, vous feriez peut-être mieux de prétendre que vos comptes n’y sont même pas. Diverses études ont montré que les stratégies d’investissement passives sont un moyen judicieux d’atteindre et de faire croître la richesse à long terme.

Nettoyez votre plan financier

Chaque fois que le marché surperforme ou sous-performe pendant une période prolongée, vous pourriez trouver l’occasion de tout ramener sur terre, d’une manière ou d’une autre. Personne ne peut jamais vous reprocher de vendre à un niveau record pour nettoyer une dette impayée, ni personne ne peut vous reprocher d’ignorer les prix actuels du marché et de laisser les choses aller jusqu’à la retraite. Quoi que vous choisissiez de faire, réfléchissez-y d’abord et ayez toujours un plan avant d’agir.




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