2 juillet 2021

Comment gérer votre 401(k) sans lever le petit doigt

Par admin2020

Il existe une croyance dans la communauté des finances personnelles au sens large selon laquelle investir pour la retraite est une danse compliquée que seules quelques personnes sont capables de comprendre. Cette conviction s’accompagne de l’idée qu’il vaut mieux accorder plus d’attention à vos investissements que moins, et vous devez connaître les détails de l’analyse technique et fondamentale pour réussir à investir sur le long terme.

Les fonds à date cible encouragent exactement le contraire. En tant qu’option de retraite ultime « à régler et à oublier », le fonds à date cible se veut une réponse simple et facile à la question de la planification de la retraite. Vous n’avez même pas besoin de passer une heure là-dessus, et peut-être plus important encore, vous n’avez besoin d’aucune connaissance approfondie de la finance.

Une introduction rapide

Les fonds à date cible sont conçus comme des véhicules d’investissement passifs qui ne nécessitent aucune gestion continue. Il vous suffit d’en choisir une dont la date cible ressemble beaucoup à celle de votre retraite (c.-à-d. 2045 ou 2050) et de laisser les intérêts composés faire le reste.

Les fonds comprennent généralement des fonds indiciels généraux qui suivent les marchés boursiers et obligataires mondiaux. Au fil du temps, le portefeuille sous-jacent du fonds évolue vers une allocation plus prudente ; en d’autres termes, le portefeuille s’éloigne des actions et davantage vers les obligations à mesure que la date de retraite approche. Cela est logique étant donné que la plupart des gens veulent prendre moins de risques de marché à l’approche de la retraite.

Le principal avantage des fonds à date cible est qu’ils permettent à davantage de personnes d’investir pour leur retraite. La réalité est que beaucoup de gens n’aiment pas optimiser leurs investissements ou lire des pages d’états financiers. Ils sont parfaitement heureux d’investir en permanence et de laisser le fonds à échéance faire tout le travail.

Senior woman sauter dans le lac.

Source de l’image : Getty Images.

Des retours solides sans tracas

N’oubliez pas qu’un fonds à date cible est un « fonds de fonds », ce qui signifie qu’il s’agit d’un investissement qui comprend d’autres fonds. Ainsi, lorsque vous investissez dans un fonds à date cible, disons dans trois décennies, vous investissez en fait dans trois à cinq fonds sous-jacents dont la pondération changera au fil du temps.

Vous avez toujours la possibilité d’acheter ces mêmes fonds directement et de rééquilibrer votre compte vous-même. Certaines personnes préfèrent ce contrôle supplémentaire. Cela vous permettrait également d’économiser les « frais d’enveloppement » ou le coût du regroupement des fonds et de leur présentation sous la forme d’un fonds à date cible unique pouvant être choisi dans un menu d’investissement.

N’oubliez pas non plus qu’il est préférable de considérer votre 401(k) non pas comme un seul compte, mais dans le contexte de l’ensemble de votre situation financière. Si vous possédez des actifs substantiels en dehors de votre 401 (k), l’investissement optimal pour votre plan de retraite peut être complètement différent de celui d’une personne qui débute sa carrière.

Un bon plan pour beaucoup

Les fonds à date cible vous offrent une occasion facile d’investir prudemment pour la retraite. La seule chose que vous aurez à faire est d’ajouter de l’argent à votre 401(k) et de l’investir dans le fonds qui correspond le mieux à votre date de retraite prévue. Le fait qu’il faille si peu de temps et d’énergie pour le faire est l’un des grands progrès de la gestion de l’argent. Si vous souhaitez rendre l’investissement plus compliqué, vous avez certainement la possibilité de le faire, mais les fonds à date cible sont disponibles si vous choisissez d’emprunter la voie qui vous fait gagner du temps.




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