2 mai 2021

Comment investir dans des fonds communs de placement »wiki utile Apprendre encore plus

Par admin2020

Si vous vous asseyez avec un conseiller financier pour discuter des placements passifs, il vous recommandera probablement d’investir dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont généralement reconnus comme un moyen sûr d’investir. Il s’agit d’un véritable type d’investissement «définissez-le et oubliez-le», populaire auprès des nouveaux investisseurs et de ceux qui ont une faible tolérance au risque. Si vous n’avez pas beaucoup de capital à exploiter par vous-même et que vous souhaitez atténuer les risques, un fonds commun de placement est fait pour vous.

Malgré la nature relativement passive des fonds communs de placement, il est toujours important de savoir comment ils fonctionnent. Vous pouvez y contribuer tous les mois et les oublier, mais ils restent un véhicule d’investissement. Plus vous en savez sur leur fonctionnement, plus vos attentes à leur sujet seront claires. Voici un aperçu du rideau des fonds communs de placement et à quoi vous attendre lorsque vous y investissez.

Étudier comment investir dans des fonds communs de placement

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement porte bien son nom car il regroupe les investissements de nombreux investisseurs. En tirant parti des fonds de plusieurs, les fonds communs de placement offrent un pouvoir d’achat au-delà d’un seul investisseur. Cela permet au fonds d’ouvrir et de maintenir des positions plus importantes, qui génèrent de meilleurs rendements. Ces rendements sont distribués à chaque investisseur ayant une position dans le fonds par contribution pondérée. Il existe trois façons distinctes de capitaliser sur un placement dans un fonds commun de placement:

  • Dividendes: La plupart des fonds communs de placement détiennent de solides actions versant des dividendes. Ils paient ces dividendes aux actionnaires de fonds communs de placement ou les réinvestissent. Dans les deux cas, les actionnaires bénéficient de rendements de dividendes.
  • Appréciation: À mesure que le prix par action augmente, la richesse des actionnaires augmente. Il s’agit de la valeur liquidative (VNI). C’est la même chose que détenir une sécurité appréciable. À mesure que la valeur augmente, cela vaut plus en fonction de votre position.
  • Les gains en capital: À l’occasion, les gestionnaires de fonds vendent une position dans le fonds commun de placement pour récolter les bénéfices. Après la sortie, la vente de ces bénéfices est répartie entre les actionnaires. La plupart des fonds choisissent de le faire chaque année.

L’autre aspect d’un fonds commun de placement qui attire de nombreux investisseurs passifs est qu’il est géré. Les investisseurs détiennent des parts dans le fonds, mais les gestionnaires de fonds supervisent les allocations au sein du fonds lui-même. C’est une protection supplémentaire contre la volatilité et une garantie pour les investisseurs.

Types de fonds communs de placement

Il existe à la fois des fonds communs de placement actifs et passifs. Les fonds actifs ont des gestionnaires qui surveillent régulièrement la performance du fonds, et les investisseurs peuvent s’attendre à battre le marché. Les fonds passifs rythment généralement le marché et s’appuient sur un rééquilibrage automatisé. Le premier est assorti de frais plus élevés; ce dernier n’entraîne généralement pas de frais réels.

Après avoir opté pour une gestion active ou passive, considérez la nature des actifs du fonds. Ici, vous avez quelques options:

  • Fonds d’actions: Ce sont des fonds communs de placement largement ancrés dans les actions.
  • Fonds obligataires: Ces fonds communs de placement sont défensifs et se concentrent sur les obligations.
  • Fonds équilibrés: Attendez-vous à un mélange d’actions et d’obligations dans ces fonds.
  • Marchés monétaires: Fonds lourds en liquidités et autres investissements à court terme.

Il existe également des fonds communs de placement plus nuancés, tels que les fonds prix ou sectoriels. Du point de vue de l’actif, cependant, il est préférable de décider si vous préférez investir dans des titres de créance, des titres de participation ou un mélange des deux.

Les avantages des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont la quintessence de l’investissement passif. Il n’est pas nécessaire de choisir des titres individuels. De plus, le fonds agit comme une couverture contre la volatilité grâce à des participations diversifiées. Les gestionnaires veillent à la stabilité et à la rentabilité du fonds. Tout ce que vous devez faire en tant qu’investisseur est de contribuer régulièrement pour augmenter votre participation et maximiser votre retour sur investissement.

Il y a une simplicité, un prix abordable et une sécurité inhérentes aux fonds communs de placement. De plus, ils sont liquides – vous pouvez facilement acheter ou vendre, selon votre situation. La plupart des investisseurs continuent de contribuer à un fonds commun de placement au fil du temps, car ce sont des véhicules d’investissement historiquement sûrs. Cela ne veut pas dire que les fonds communs de placement ne peuvent pas perdre de valeur – c’est simplement qu’ils ne sont pas connus, mis à part le ralentissement général du marché.

Inconvénients de l’investissement dans des fonds communs de placement

Le seul véritable inconvénient des fonds communs de placement est que les fonds surperformants s’accompagnent de frais de gestion, qui peuvent gruger vos rendements. Certains fonds historiquement aisés ont frais de gestion active pouvant atteindre 3%! Bien que les fonds passifs aient des frais beaucoup moins élevés, vous payez toujours pour quelqu’un pour suivre le marché (ou surperformer légèrement).

L’autre petit inconvénient est que les fonds communs de placement sont des investissements lents et réguliers. Vous n’allez pas voir de retours massifs à court terme. Attendez-vous à investir pendant des décennies pour voir de solides rendements d’un fonds commun de placement.

Facteurs à considérer avant d’investir

Avant de plonger vos orteils dans un fonds commun de placement, soyez conscient de certains des principaux facteurs qui auront un impact sur votre investissement. Voici ce qu’il faut considérer:

  • Frais et frais associés à la gestion active ou passive des fonds;
  • Fonds fermés ou ouverts, qui dicte le nombre de participants;
  • Fonds avec ou sans frais, qui dictent les frais lors de l’entrée ou de la sortie du fonds.

Surtout, regardez la performance historique du fonds et les frais qui y sont associés. Un fonds performant avec des frais plus élevés pourrait surperformer le marché. D’autres fois, un fonds modéré avec des frais faibles ou nuls est une option d’investissement sans tracas.

Comment faire en sorte que les fonds communs de placement fonctionnent pour vous

Les fonds communs de placement vont-ils grimper et vous offrir des rendements massifs comme une action de croissance? Non, mais ils ne sont pas conçus pour cela. Ce sont des investissements lents et réguliers qui atténuent les risques afin que vous puissiez investir de manière passive. Vous n’avez pas besoin d’être un expert pour investir dans des fonds communs de placement. Au lieu de cela, tout ce dont vous avez besoin est de la patience. Ces fonds suivront le marché et, bien gérés, le devanceront pour générer des rendements. Sur un horizon temporel suffisamment long, ces rendements pourraient bien constituer l’essentiel de votre fonds de retraite!

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Si vous êtes quelqu’un qui a une aversion au risque ou qui n’a pas le temps de rééquilibrer et d’évaluer constamment un portefeuille, pensez aux fonds communs de placement. Ils sont accessibles, abordables et fiables. Que vous choisissiez un fonds actif ou que vous choisissiez par défaut un fonds passif, vous pouvez être assuré que votre investissement fonctionne pour vous, même si vous ne le surveillez pas de près.





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