28 mars 2021

Comment investir dans l’immobilier?

Par admin2020

Comment investir dans l’immobilier? Eh bien, il existe de nombreuses façons différentes. Comme ceux qui ont pris le Renvoyez votre conseiller financier Bien sûr en ligne, sachez qu’il existe essentiellement un continuum d’investissement immobilier avec un contrôle maximal d’un côté et une diversification maximale de l’autre, comme le montre cette diapositive du cours. L’idée est de faire correspondre la structure d’investissement à l’investisseur.

immobilier 101

Cependant, beaucoup de gens sont encore un peu confus sur les différentes méthodes d’investissement. Gardez à l’esprit que je ne parle pas des différents types de biens immobiliers (hypothèques, prêts d’argent dur, dette mezzanine, actions privilégiées, équité, maisons unifamiliales, self-stockage, parcs de roulottes, multifamiliaux, commerciaux, de détail, industriel, etc.) Je parle de la structure de l’investissement. Tout comme la relation entre les comptes d’investissement (pensez à différents types de bagages) et les investissements (pensez à différents types de vêtements), à peu près tous les types de biens immobiliers peuvent entrer dans n’importe quel type de structure d’investissement.

Dans un effort pour rendre cela encore plus facile et simple, j’ai mis en place un organigramme qui devrait vous aider. Si vous travaillez votre chemin à travers les questions, vous devriez finir par savoir comment investir au mieux dans l’immobilier.

Types d'investissements immobiliers

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Comment investir dans l’immobilier?

Gardez les choses aussi simples que possible

Si vous commencez par le haut, vous verrez que la première question traite de la question de savoir si vous devez investir dans l’immobilier! Je considère l’immobilier comme une classe d’actifs totalement optionnelle. Techniquement, vous en possédez au moins un peu si vous possédez un fonds indiciel boursier. Les REIT représentent environ 2% du marché boursier américain. Si vous êtes du genre à garder les choses aussi simples que possible, sautez simplement une allocation immobilière distincte dans votre portefeuille. Mais si, comme moi, vous voyez les rendements élevés et la faible corrélation avec les actions et les obligations que propose l’immobilier et pensez que cela vaut un peu plus de complexité, passez à l’étape suivante.

FPI

Les deux questions suivantes vous aideront à décider de faire ou non ce que j’ai fait pendant des années – une tranche de votre portefeuille dédiée aux REITS cotés en bourse, généralement via un fonds commun de placement indiciel à faible coût ou un FNB comme celui proposé par Avant-garde. Pour seulement 12 points de base, vous obtenez toutes les FPI cotées en bourse que vous voulez dans un placement très liquide, très bon marché et très diversifié. Il s’agit généralement de grandes entreprises qui possèdent de grands actifs immobiliers et elles ont tendance à avoir une corrélation modérée avec l’ensemble du marché boursier. Mais vous ne pouvez pas battre la facilité d’y investir. Pour cette raison, je détiens cette structure d’investissement particulière depuis que j’ai commencé à investir sérieusement il y a 15 ans.

Si vous avez décidé que vous êtes prêt à payer un peu plus en frais (pour être juste, les dépenses des entreprises et les propriétés qu’elles possèdent ne sont pas incluses dans le ratio de frais du fonds commun de placement), soyez un peu moins diversifié , et traiter un peu plus de tracas, nous continuerons à parcourir l’organigramme.

Propriété immobilière directe

La question suivante concerne les tracas. Si vous ne voulez pas de tracas, encore une fois, ce fonds commun de placement est assez attrayant. Si vous êtes prêt à faire face à beaucoup de tracas afin de pouvoir conduire vos amis et votre famille devant votre propriété et avoir le plus grand contrôle sur votre investissement et vos impôts, alors immobilier direct est pour toi.

Vous pouvez réduire certains tracas en les embauchant, mais chaque fois que vous payez quelqu’un d’autre pour faire quelque chose, vous perdez un peu de contrôle sur la façon dont cela est fait et votre retour est réduit par les frais. C’est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs immobiliers pensent obtenir des rendements démesurés – parce qu’ils ne comptent pas dans la valeur de leur temps à acheter la propriété, à gérer la propriété et à vendre la propriété.

Pour les investisseurs accrédités: FPI privées, syndications à financement participatif et syndications directes

Si vous êtes prêt à faire face à des tracas, mais que vous ne voulez toujours pas un deuxième emploi, le reste du tableau est pour vous. Cela dépend essentiellement de votre statut d’accréditation (les investisseurs accrédités ont soit 1 M $ d’investissements ou gagnent plus de 200 000 $ / an), combien vous avez disponible par investissement (tout en maintenant un niveau raisonnable de diversification), et si vous aimez ou non choisir vos propres propriétés.

La plupart des fonds et des syndications ne sont pas disponibles pour les investisseurs non accrédités, de sorte que leurs seules options sont les FPI privées disponibles auprès de sociétés de financement participatif en ligne. Les propriétés de ces FPI sont beaucoup plus petites que celles des grandes FPI cotées en bourse et elles sont généralement moins nombreuses. Vous n’avez peut-être pas non plus les économies d’échelle et les frais peuvent donc également s’additionner. Mais en réalité, vous investissez dans différents actifs. Au lieu d’immenses centres commerciaux et d’immenses complexes d’appartements, vous pourriez avoir une collection de maisons unifamiliales, de triplex et de minuscules centres commerciaux.

Si vous êtes accrédité et que vous aimez choisir vos propres propriétés, vous recherchez probablement des accords syndiqués, où un grand nombre d’investisseurs mettent leur argent en commun pour acheter une propriété. Aller directement aux syndicateurs nécessite généralement un investissement plus élevé que de passer par des sociétés de financement participatif. Si vous ne souhaitez pas choisir vos propres propriétés ou pensez que vous n’êtes tout simplement pas doué pour cela, alors vous êtes probablement plus intéressé par un fonds immobilier. Les minimums sur ces derniers ont tendance à être élevés, donc si vous ne pouvez pas les atteindre et maintenir la diversification, vos seules options sont les fonds d’accès qui réduiront votre investissement minimum en échange d’une couche supplémentaire de frais, et les FPI privées.

Exemples de structures d’investissement immobilier

Quels sont quelques exemples de chacune de ces structures? Eh bien, à un moment ou à un autre, j’ai investi dans la plupart de ces structures et j’ai actuellement des accords d’affiliation avec des fournisseurs de plusieurs d’entre elles.

Vous pouvez consulter d’autres sociétés d’investissement immobilier de notre liste, mais sachez qu’en raison de la nature à long terme des investissements immobiliers et de la difficulté à vraiment contrôler ces sociétés, cette liste est beaucoup plus une «liste d’introduction» que la plupart des nos «listes recommandées». Vous pouvez également vous abonner pour recevoir mon e-mail d’opportunités immobilières vous donnant des informations sur des offres spécifiques, des remises spéciales et des invitations à des webinaires. Vous recevrez quelques courriels par mois, vous pouvez vous désinscrire à tout moment et c’est GRATUIT.

Qu’en penses-tu? Comment investir dans l’immobilier et pourquoi? Argumentez pour votre méthode préférée! Commentaires ci-dessous!




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