4 mars 2021

Comment investir un héritage, selon un planificateur financier

Par admin2020
  • Cette semaine, un lecteur de Ask a Financial Planner veut savoir: Que dois-je faire avec 50 000 $?
  • En général, le meilleur investissement dépendra de la façon dont vous souhaitez éventuellement dépenser l’argent et du moment.
  • Les fonds indiciels sont un choix judicieux pour la plupart des gens car ils offrent une diversification automatique.
  • Vous avez une question pour notre chroniqueuse Demandez à un planificateur financier Tanza Loudenback? Remplissez ce formulaire anonyme.

Question: Où me conseilleriez-vous d’investir 50 000 $ qui m’ont été remis par mes grands-parents?

– Seattleite anonyme, 42 ans

Répondre: Qu’il s’agisse d’un héritage ou d’un don, c’est une bonne partie de l’argent, je vous recommande donc de prendre d’abord du recul et de regarder votre situation financière globale. Avez-vous un fonds d’urgence solide? Êtes-vous libre de dettes à taux d’intérêt élevé? Pouvez-vous facilement couvrir vos obligations financières régulières (loyer ou paiement hypothécaire, nourriture, soins de santé, etc.)?

L’investissement a toujours été l’un des meilleurs outils pour créer une richesse à long terme, et il est évidemment devenu plus populaire ces derniers temps. Mais vous ne voulez pas plonger dans le marché boursier, ou tout autre investissement d’ailleurs, sans vous assurer que le reste de votre vie financière se déroule sur une base stable.

Tout bon? OK super. La prochaine étape consiste à revoir vos objectifs. Investir pour «gagner de l’argent» n’est pas assez précis. Qu’est-ce que vous voulez utilisation l’argent pour? Et quand?

Vos objectifs et votre horizon temporel – ainsi que votre tolérance au risque – doivent déterminer le type de placement que vous choisissez, qu’il s’agisse d’actions individuelles, d’un fonds commun de placement ou autre. Le montant total de 50 000 $ ne doit certainement pas être consacré à un objectif ou à un investissement. En fait, le fractionner peut être un moyen intelligent d’équilibrer les risques.

Vous avez des options

Maintenant, si vous me permettez de reformuler votre question avec des objectifs spécifiques, je peux vous fournir quelques recommandations générales.

Option 1: Où me conseilleriez-vous d’investir 50 000 $ … pour la retraite?

Si vous prévoyez de prendre votre retraite à l’âge normal – environ 65 ans pour les hommes et 63 ans pour les femmes aux États-Unis – vous avez encore environ 20 ans devant vous pour continuer à construire votre pécule. Idéalement, vous cotiseriez à un régime de retraite à imposition différée, comme un 401 (k) ou 403 (b) par le biais de votre travail, pour tirer le meilleur parti de votre épargne.

Malheureusement, vous ne pouvez pas simplement verser 50 000 $ en espèces dans ces comptes en milieu de travail, car ils sont financés par des reports de salaire avant impôt. Donc, si le financement d’une retraite confortable est votre principal objectif à long terme, un IRA est un complément intelligent. Vous pouvez contribuer jusqu’à 6000 $ à un IRA traditionnel ou Roth cette année et obtenir des allégements fiscaux maintenant ou à la retraite lorsque vous retirez l’argent.

Si vous souhaitez mettre de côté plus que ces comptes ne le permettent ou investir dans un objectif à court terme, un compte de courtage autogéré serait le prochain endroit vers lequel vous tourner. Le compromis est moins d’avantages fiscaux mais un meilleur accès à votre argent.

Option 2: Où me conseilleriez-vous d’investir 50 000 $ … pour payer les études collégiales de mon enfant?

L’université coûte plus cher que jamais et un plan 529 est le compte idéal pour consolider les fonds.

Étant donné que les régimes sont parrainés par l’État, chaque État en gère un ou plusieurs et les épargnants sont autorisés à choisir ce qu’ils préfèrent. À saveforcollege.com, il existe 110 options, et chacune a une structure d’investissement légèrement différente – le site vous permet de comparer les options d’investissement, les frais et divers avantages fiscaux de chaque plan. La meilleure option pour la personne moyenne est généralement un portefeuille basé sur l’âge, ce qui réduira le risque à mesure que l’enfant s’approche de l’université.

L’argent dans un 529 croît totalement libre d’impôt et peut être retiré à tout moment, à condition qu’il soit utilisé pour couvrir les frais de scolarité, le logement, les frais, les livres et les fournitures.

Un parent, un grand-parent, un parrain ou toute autre personne peut ouvrir un compte et commencer à verser de l’argent après impôt avant même la naissance d’un enfant. Une fois que l’enfant est né et a un numéro de sécurité sociale, il peut changer le bénéficiaire d’eux-mêmes au futur étudiant.

Option 3: Où me conseillez-vous d’investir 50 000 $ … pour des objectifs à court terme?

Un objectif à court terme est généralement tout ce que vous prévoyez de financer ou d’acheter au cours des cinq prochaines années. Si ce calendrier est flexible et que vous avez une tolérance au risque modérée ou élevée, le marché boursier peut offrir une croissance substantielle. Pour minimiser les risques, optez pour les fonds indiciels.

Si ce calendrier n’est pas flexible, tenez-vous-en à un compte d’épargne à haut rendement ou à un certificat de dépôt (CD).

Option 4: Où me conseillez-vous d’investir 50 000 $ … si je veux me lancer dans l’immobilier?

L’immobilier peut être un investissement lucratif, offrant à la fois un revenu sous forme de loyers et une appréciation lorsque vous vendez un bien avec un profit. C’est aussi un bon moyen de diversifier votre portefeuille.

Les investissements directs, comme l’achat d’une maison locative ou d’une propriété à réparer et à retourner, prennent généralement beaucoup de temps, de savoir-faire et de liquidités, mais les bénéfices peuvent être substantiels.

Le financement participatif immobilier, l’investissement dans des sociétés en commandite immobilières et l’achat dans des fiducies de placement immobilier n’impliquent pas le même niveau de gestion pratique. Ils atténuent également le risque d’investir dans un grand projet seul ou sans accompagnement.

Avant de vous lancer dans l’immobilier, assurez-vous de faire vos recherches.

Tanza Loudenback, CFP®, est le correspondant finances personnelles de Business Insider. Elle écrit le plus souvent sur l’épargne, la planification de la retraite, les impôts, la gestion de la dette et les stratégies de création de richesse. Vous avez une question d’argent pour Tanza? Remplissez ce formulaire anonyme.



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