10 avril 2021

Comment “ la voie simple vers la richesse ” m’aide à atteindre l’indépendance financière

Par admin2020

Autour de la moitié de tous les ménages américains avoir de l’argent investi en bourse, selon le Pew Research Center. Il y a quelques années à peine, je faisais partie des 50% restants qui n’ont rien investi du tout. L’investissement m’a toujours été étranger et je n’ai certainement rien appris à ce sujet en grandissant.

Je suis reconnaissant d’avoir pu lire en 2017 un livre intitulé “Le chemin simple vers la richesse. “Je ne me souviens pas si je l’ai commandé en ligne ou si quelqu’un me l’a donné. Cependant, j’étais reconnaissant qu’un homme du nom de JL Collins ait pris le temps d’écrire ce livre et d’expliquer comment les lecteurs pouvaient créer de la richesse avec un -pour comprendre la formule.

Maintenant que je travaille vers FIRE (indépendance financière / retraite anticipée), je me retrouve à utiliser de nombreux concepts de ce livre pour inspirer mon propre parcours financier. Voici quoi “Le chemin simple vers la richesse«m’a appris à gérer son argent et à créer de la richesse.

Vous pouvez définir l’indépendance financière à votre manière

Je pense que l’une des choses qui m’a empêché de croire que je pouvais rechercher l’indépendance financière était la peur que ma situation et mes objectifs soient différents de ceux d’autres personnes qui ont réussi à créer de la richesse. J’ai commencé mon voyage avec un faible revenu et une dette, contrairement aux histoires que j’entends d’autres personnes qui construisaient de la richesse tout en gagnant six chiffres à 23 ans et qui n’avaient aucune dette.

Pourtant, Collins, qui a développé son livre à partir d’une série de lettres qu’il a écrites à sa fille au sujet des finances personnelles et de l’investissement, explique que ce que signifie l’indépendance financière devrait être entièrement à vous. C’est votre vie, vous n’avez donc besoin de personne pour vous dire que vous avez besoin d’économiser et d’investir X $ avant l’âge de 32 ans pour être considéré comme financièrement indépendant.

Ce livre a confirmé le fait que l’indépendance financière ne signifie pas que vous devez arrêter de travailler – c’est votre choix, et la chose la plus importante que l’argent puisse acheter est la liberté.

Un fonds d’urgence de 1000 $ ne suffit pas

Pour moi, un fonds d’urgence de 1 000 $ a toujours semblé être un bon début, mais jamais assez. Avoir des économies d’urgence peut me donner une certaine tranquillité d’esprit en sachant que je peux gérer financièrement les surprises que la vie pourrait me réserver, alors j’ai toujours choisi d’économiser davantage.

Dans «Le chemin simple vers la richesse», Collins souligne l’importance de ce qu’il appelle «l’argent F-you», qu’il décrit comme suffisamment d’argent pour être complètement libre des demandes des autres. Avoir cet argent F-you peut vous donner un avant-goût de la liberté qui peut être acquise en atteignant l’indépendance financière.

Sachant cela, j’ai augmenté l’objectif de mon fonds d’urgence et j’ai commencé à mettre de côté 1% à 2% de plus de mes revenus dans un compte d’épargne à haut rendement juste au cas où j’aurais besoin d’un petit renflouement ou pour exercer mon droit à la liberté.

Le plus grand obstacle à la création de richesse est la dette

Les gens n’aiment peut-être pas entendre cela, mais c’est vrai. La dette, qu’elle soit bonne ou mauvaise, représente un montant que vous devez à quelqu’un d’autre. Lorsque vous tenez compte des frais et des intérêts supplémentaires, le maintien du solde de la dette à long terme vous permettra de profiter de moins de liberté.

Dans «Le chemin simple vers la richesse», Collins exhorte les lecteurs à faire attention à l’accumulation de dettes et recommande une formule simple pour aider à prioriser le remboursement. J’adore la façon dont la formule de Collins est basée sur les taux d’intérêt, ou la «méthode de l’avalanche de la dette», parce que c’est ainsi que j’ai remboursé la plupart de ma dette. Je me suis concentré d’abord sur les soldes de taux d’intérêt les plus élevés afin de pouvoir économiser de l’argent maintenant et à l’avenir.

Collins vous recommande de prioriser votre stratégie de remboursement de dette comme ceci:

  • Dette à moins de 3%: Payez-le lentement et investissez
  • Dette entre 3% et 5%: Utilisez votre meilleur jugement pour déterminer quand et comment vous voulez le rembourser
  • Dette avec un taux d’intérêt supérieur à 5%: Payez-le dès que possible

Investir ne doit pas être effrayant ou déroutant

Je ne vais pas mentir, je ne comprends toujours pas certaines choses sur les actions et le jargon général de l’investissement. Je ne suis ni un conseiller financier ni un expert en placement. Heureusement, cependant, Collins explique que vous n’avez pas besoin d’être un pro pour créer de la richesse.

Dans le livre, il décrit une approche simple et simple de l’investissement en choisissant d’investir dans des fonds indiciels diversifiés via Vanguard. Plus précisément, il recommande le Vanguard Total Stock Market

Fonds indiciel
, ou la VTSAX. Le VTSAX existe depuis 1992 et il s’agit d’un fonds indiciel à faible coût et de grande envergure qui vous permet d’investir dans des centaines d’entreprises à la fois.

En faisant cela, je n’ai pas à choisir des actions individuelles ou pire, à essayer de chronométrer le marché et à m’inquiéter des meilleurs moments pour acheter ou vendre. Collins explique dans le livre comment les ralentissements du marché sont normaux et doivent être attendus. Cela signifie qu’il n’est souvent pas sage de vendre des actions par peur; en fait, c’est ainsi que la plupart des gens perdent de l’argent.

Le livre continue en fournissant chiffres réels et des recherches pour démontrer que depuis plus de 100 ans, le marché a toujours augmenté et récupéré après une baisse. C’est auto-nettoyant, donc lorsque les entreprises échouent ou cessent leurs activités, de nouvelles entreprises plus rentables entrent en bourse et prennent leur place.

En investissant dans une gamme diversifiée de fonds indiciels, je me sens plus confiant dans ma stratégie globale de création de richesse et je peux gagner du temps et de l’énergie en ne me souciant pas trop du marché boursier.

Pour moi, “The Simple Path to Wealth” a démystifié le but et le processus de création de richesse en Amérique. J’ai beaucoup appris du livre, mais je ne peux pas tout mettre en un seul article. Je le recommande vivement pour la liste de lecture de quiconque cette année – surtout si vous cherchez à prendre le contrôle de vos finances, à investir judicieusement et à atteindre un jour votre propre niveau d’indépendance financière.



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