20 avril 2021

Comment les milléniaux des EAU travaillent à leur objectif commun d’indépendance financière

Par admin2020
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Comment les milléniaux des EAU travaillent à leur objectif commun d’indépendance financière. Image utilisée à des fins d’illustration uniquement.
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Dubaï: De nombreux milléniaux émiriens s’efforcent d’atteindre la liberté financière avant l’âge de 45 ans. Mais est-ce possible, et si oui, comment s’y prendre? Découvrons-le auprès de certains milléniaux basés à Dubaï eux-mêmes et voyons quels conseils ils ont à offrir.

La génération actuelle accorde une importance à la retraite anticipée par rapport à ses prédécesseurs, qui ont généralement travaillé dans une seule entreprise pendant toute leur carrière jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge de la retraite supérieur à 65 ans.

D’un autre côté, la génération Y veut être financièrement indépendante pour prendre des décisions monétaires sans s’inquiéter. Ils visent à prendre leur retraite jeunes pour poursuivre leur style de vie de rêve.

Fahad Merchant, 37 ans, professionnel de la banque et de la finance basé à Dubaï, a déclaré: «Nous, la génération Y, qui aimons sortir des sentiers battus, sommes des aventuriers, des preneurs de risques et des chercheurs d’objectifs.

Marchand de Fahad

«Dès notre plus jeune âge, nous sommes prêts avec un état d’esprit à envisager de prendre la retraite des jeunes du travail et d’être en mesure d’investir dans une entreprise», a déclaré Merchant.

«Nous avons l’esprit d’entrepreneuriat, et à l’âge de 45 à 50 ans, nous souhaitons sauter dans le train de devenir un capital-risqueur et des propriétaires d’entreprise.»

Règle n ° 1: Réservez une partie chaque mois juste pour investir

Le commerçant épargne régulièrement une partie de son salaire mensuel et a investi dans des fonds communs de placement, une assurance-vie avec un plan de retraite pour assurer son avenir et celui de sa famille. «J’investis activement dans des actions, des fonds communs de placement et des obligations et j’investis chaque année dans un régime d’épargne d’assurance-vie», a-t-il déclaré.

«L’assurance-vie offre un plan d’investissement qui paie à la fin du terme. Cela me procurera des liquidités à la retraite et sécurisera ma famille après moi.

Merchant a commencé à investir dans des fonds communs de placement en Inde au début de sa carrière en 2007. «Le marché a considérablement augmenté de 15 000 points et a atteint 40 000 points récemment. Je suis un preneur de risque moyen, j’investis uniquement dans des obligations garanties et des fonds à faible risque. Je crois qu’opter pour des produits à risque moyen vous donne une stabilité sur votre capital. »

Règle n ° 2: Utilisez l’épargne pandémique pour acheter une propriété dans votre pays d’origine

La situation pandémique a aidé le marchand à mettre de côté des économies supplémentaires cette année, car les restrictions de voyage l’ont aidé à augmenter ses économies. Cela l’a aidé à investir son surplus d’argent dans l’achat d’une petite propriété en Inde.

«Avoir investi dans une propriété maintenant m’aiderait à obtenir un toit après la retraite, ce qui est le plus grand besoin d’un expatrié travaillant aux EAU qui souhaite s’installer dans son pays d’origine après sa retraite.»

Règle n ° 3: investir sur plusieurs classes d’actifs pour prendre sa retraite dans 15 à 20 ans

Résident de longue date à Dubaï, Akhil Chimnani, 30 ans, vise à atteindre son indépendance financière dans les 15 à 20 prochaines années lorsqu’il aura entre 45 et 50 ans. Il dirige une entreprise familiale de courtage immobilier à Dubaï et économise pour atteindre ses objectifs financiers depuis son carrière a commencé.

Akhil Chimnani

«Les investissements répartis sur plusieurs classes d’actifs, comme les actions à 50%, les dettes / dépôts à 15%, l’immobilier à 25% et les liquidités à 10%, sont un moyen idéal de garantir l’avenir», a-t-il déclaré.

«Je ne veux pas prendre ma retraite après avoir atteint ma liberté financière, mais le passage de mon travail régulier à des projets passionnés, au service communautaire et à devenir plus innovant dans ma profession.

Règle n ° 4: Mettez le plus d’épargne dans les actions, les dépôts à terme et l’immobilier

Chimnani a mis l’essentiel de ses économies dans des actions, des dépôts à terme et des biens immobiliers. «Ma stratégie consiste à épargner suffisamment pour faire un investissement régulier en actions et être en mesure de faire croître mon portefeuille de 8 à 10 pour cent chaque année. Lorsque j’investis dans des actions, je préfère commencer par des entreprises dont je suis un consommateur, comme Netflix, Uber ou Apple. »

Il a appris la stratégie pour choisir l’entreprise à investir, compte tenu de la manière dont le monde changera au cours des 10 prochaines années.

«Autrement dit, irions-nous encore dans les universités ou passerions-nous à l’apprentissage en ligne? Conduirons-nous toujours une voiture ou aurons-nous des véhicules autonomes? Allons-nous encore consommer de la viande ou passer à la viande végétale? Il est important de choisir une histoire en laquelle vous croyez et d’investir dans l’idée », a-t-il déclaré.

Règle n ° 5: Obtenez une assurance vie entière liée au marché, une assurance maladie critique dès le début

Chimnani avait souligné qu’une stratégie d’investissement bien planifiée devrait également inclure une assurance vie entière liée au marché et une assurance maladie critique une fois que vous avez 30 ans.

«Il est essentiel de réserver des fonds pour l’assurance-maladie et l’assurance-vie, car une bonne santé permet aux gens de mener une bonne vie. De même, un petit investissement sur une longue période (18 ans) pour l’éducation des enfants est tout aussi vital pour profiter d’un avenir sans soucis. »

Des experts partagent des conseils pour aider la génération Y à atteindre ses objectifs

Saif Al Alkeem, responsable des services bancaires prioritaires, de la gestion de patrimoine et des passifs à Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), a été témoin d’un fossé important entre les objectifs de retraite des générations. Il a souligné que le comportement de la génération Y est en grande partie façonné par les expériences de crise économique mondiale et par la culture d’entreprise de plus en plus compétitive et stimulante.

Saif Al Alkeem

«On met de plus en plus l’accent sur leurs besoins personnels avant tout, y compris ceux de l’organisation. Contrairement aux générations précédentes, ils sont beaucoup plus enclins à changer d’emploi et à rechercher des salaires plus élevés, de meilleurs avantages sociaux et une plus grande flexibilité. »

Citant des recherches et des données de la banque, il a déclaré que la jeune génération dépense moins et fait beaucoup moins d’achats inutiles que ses prédécesseurs. «Ils sont considérés comme des consommateurs financièrement plus prudents et plus avisés et sont moins incités à dépenser de l’argent en biens matériels.»

«Alors que les finances à long terme sont l’une des principales causes de stress, plus de la moitié des milléniaux et près de la moitié des membres de la génération Z économisent de l’argent et pourraient faire face s’ils recevaient de manière inattendue une grosse facture», a-t-il déclaré.

Al Alkeem a souligné que le mouvement parmi les milléniaux vu dans le monde et ici aux EAU consiste à planifier leur vie financière pour gagner plus d’indépendance financière et prendre une retraite anticipée.

«Ils sont dans les programmes d’épargne et les investissements où il y a une tendance à épargner une grande partie de leurs revenus, ce qui leur permet de prendre leur retraite beaucoup plus tôt que les budgets traditionnels et les régimes de retraite ne le permettent.

Règle n ° 6: Soyez prudent avec tout conseil en investissement et faites vos propres estimations

Al Alkeem a ajouté que la planification de la retraite devrait commencer par réfléchir à vos objectifs de retraite et au temps dont vous disposez pour les atteindre. La règle de l’épargne pour la retraite est de commencer le plus tôt possible dans votre vie professionnelle et de les investir dans différents endroits ou classes d’actifs, ce qui lui permet de croître, a-t-il déclaré.

L’aide professionnelle d’un conseiller en placement peut vous aider à décider où investir en fonction de vos objectifs et de la vitesse à laquelle vous souhaitez qu’elle se développe.

Être trop prudent quant à votre objectif de retraite peut être néfaste car cela ne prend pas en compte les urgences imprévues

– Saif Al Alkeem

Al Alkeem a déclaré que bien que votre conseiller puisse vous donner une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre à la retraite, il est sage d’être prudent avec ces derniers et de faire vos estimations. “Ajustez le montant que vous économisez si vous pensez que vous risquez de ne pas être à la hauteur.”

Il a également déclaré que les contributions les plus précoces que vous faites sont les plus précieuses pour planifier une retraite anticipée, car vous avez le plus de temps pour grandir, mais soyez prêt à faire des sacrifices financiers. «Le problème se pose lorsque, généralement, la retraite est mise en veilleuse au profit d’autres priorités, comme la création d’un logement et la fondation d’une famille.

«De plus, être trop prudent quant à votre objectif de retraite peut être néfaste car cela ne prend pas en compte les urgences imprévues, telles que les problèmes de santé potentiels et les dépenses d’urgence.»

Il a recommandé de participer à un plan d’investissement conçu pour fournir une somme d’argent forfaitaire lors des retraites comme dans les Sukuks (investissements obligataires conformes à la charia utilisés dans la finance islamique) ou les actions. «La valeur de ces investissements peut croître en fonction des performances du marché. Cependant, ne comptez jamais sur un seul pot d’épargne pour votre retraite. »

Règle n ° 7: Lors du suivi des dépenses mensuelles, économisez toujours avant de commencer à dépenser

Dilip BM, conseiller financier, Elixir Commercial Brokers a déclaré que «épargnez avant de dépenser» est une règle que vous devez garder à l’esprit avant de commencer tout plan d’épargne.

Dilip BM

“Gardez un œil sur les dépenses mensuelles et évitez les achats impulsifs.” Ne vivez pas au-dessus de vos moyens, car obtenir des prêts de trésorerie est facilement accessible aux EAU, mais si vous ne les payez pas à temps, vous risquez d’engager des intérêts élevés et de vous retrouver dans un piège de la dette qui pourrait compromettre vos objectifs financiers à long terme, a-t-il expliqué.

«Ainsi, si vous avez identifié le montant total dont vous avez besoin pour votre retraite, vous pouvez démarrer un plan d’investissement systématique (SIP) pour accumuler et faire croître vos investissements sur une longue période et investir dans des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement.»

Qu’est-ce qu’un SIP, un FNB et un fonds commun de placement?

Un plan d’investissement systématique (SIP) est un véhicule d’investissement offert par de nombreux fonds communs de placement aux investisseurs, leur permettant d’investir de petits montants périodiquement au lieu de sommes forfaitaires. La fréquence des investissements est généralement hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle.

Un fonds commun de placement est un type de véhicule financier constitué d’un pool d’argent collecté auprès de nombreux investisseurs pour investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et d’autres actifs.

Un Exchange-Traded Fund (ETF) est un type de fonds d’investissement et de produit négocié en bourse, c’est-à-dire qu’ils sont négociés en bourse. Les FNB sont similaires à bien des égards aux fonds communs de placement, sauf que les FNB sont achetés et vendus tout au long de la journée sur les bourses tandis que les fonds communs de placement sont achetés et vendus en fonction de leur prix à la fin de la journée.

Règle n ° 8: Restez investi sur le long terme, mais adaptez une approche d’investissement flexible

Paul Cox, responsable régional du développement de la richesse chez HSBC (MENA et Turquie), a déclaré que la liberté financière de la génération Y est liée à la liberté de choix et à la flexibilité personnelles. «C’est un changement de pensée globale qui pourrait permettre de passer plus de temps à élargir leurs horizons en dehors du travail.»

Paul Cox

«Ayez un plan clair basé sur des objectifs mesurables à long terme. Il vous aidera à budgétiser les économies que vous réaliserez chaque mois et vous aidera à résister à la tentation de prendre des décisions à court terme pendant les périodes de volatilité des marchés. “

Il a expliqué qu’un portefeuille équilibré multi-actifs offrirait une certaine protection contre la volatilité dans une classe d’actifs. Par exemple, alors que les actions et les actions peuvent temporairement perdre de la valeur, un passage à des actifs plus sûrs peut faire augmenter la valeur des obligations, a-t-il déclaré.

«Les gens essaient« d’acheter bas et de vendre haut »à court terme, ce qui en réalité est souvent une stratégie infructueuse. Atteindre la liberté financière est un objectif majeur, qui mérite du temps et de la patience, soyez cohérent et investissez régulièrement afin de pouvoir calculer la moyenne de votre coût d’investissement sur une période plus longue. “

Enfin, il a dit d’inclure un filet de sécurité en espèces accessibles dont vous pourriez avoir besoin à d’autres fins non planifiées. De nombreuses personnes font des économies et perturbent leur plan à long terme faute de liquidités à court terme, alors prévoyez un budget pour que cela atteigne efficacement vos objectifs à long terme, a-t-il ajouté.



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