10 avril 2021

Comment obtenir 25000 $ en dividendes (à partir de 0 $ d’économies)

Par admin2020

Il y a quatre ans, j’ai publié un article détaillant comment un jeune professionnel de la classe moyenne supérieure pouvait arrêter de travailler et survivre grâce aux seuls dividendes en seulement cinq ans. C’était une affirmation que beaucoup de gens pensaient impossible à réaliser (et ils me l’ont dit dans les commentaires!).

Mais l’histoire a prouvé qu’en fait, c’était vrai.

Aujourd’hui, je veux vous montrer comment suivre les conseils que j’ai donnés à l’époque aurait produit une indépendance financière (ou un flux de revenus qui pourrait couvrir les besoins de base) en seulement cinq ans – et comment vous pouvez reproduire ce même succès aujourd’hui.

Comment ça fonctionne

À l’époque, j’avais fait trois arguments:

  1. Un jeune professionnel qui gagnait 70 000 $ par an et, étant très discipliné, réussissait à épargner environ les deux tiers de ce revenu, pouvait utiliser la bourse pour se constituer un pécule substantiel en une demi-décennie.
  2. Ils pourraient investir en bourse et réaliser un rendement annualisé de 8,2% au cours de ces cinq années. Et ils pourraient le faire en achetant un fonds indiciel.
  3. Ensuite, au bout de cinq ans, ils pourraient faire tourner leur capital et leurs gains dans un portefeuille de quatre actifs qui fournit un flux de revenu élevé durable. C’étaient Main Street Capital (MAIN), les AGIC Equity & Convertible Income Fund (NIE), les Fonds de revenu dynamique PIMCO (PDI) et le Fonds de revenu de crédit dynamique PIMCO (PCI).

Passons en revue ce qui précède, puis suivons l’évolution de notre hypothétique portefeuille de préretraités quatre ans après le début de mon plan.

N ° 1: rendement annualisé

Dans les quatre ans et un mois d’ici à maintenant, le ETF S&P 500 SPDR (ESPION) a rapporté 74,8% au total, soit 14,7% annualisé.

Comme ce taux est nettement supérieur au taux de croissance de 8,2% prévu, même avec une pandémie mondiale, il est facile de dire que l’histoire a prouvé que cette attente était raisonnable.

N ° 2: Cultiver l’œuf de nid

Suite aux rendements nettement plus élevés du marché, notre investisseur serait en fait prêt à passer au portefeuille à haut rendement de quatre actions (et fonds) recommandé ci-dessus après seulement quatre ans d’investissement.

Voici comment l’œuf de notre investisseur aurait augmenté au fil du temps qu’il le construisait via le fonds indiciel, montrant le rendement annuel réel du marché en dollars et en cents. Sur la droite, nous voyons combien le solde de fin d’année de chaque année produirait en revenu de dividendes une fois que l’investisseur est passé à notre portefeuille à haut rendement à quatre actifs. Ce revenu de dividendes hypothétique est basé sur le rendement moyen de 10,22% offert par notre portefeuille de quatre actifs, qui n’est pas loin des 10,34% qu’il a dégagé en 2016.

* Les chiffres 2020 sont basés sur la valeur marchande actuelle

En tenant compte de l’inflation au cours de ces quatre années, nous arrivons à un taux de dépenses de 25 469 $, ce qui nécessiterait des économies totales de 249 207 $ pour notre investisseur à la retraite. À ce taux d’épargne, notre investisseur en aura autant dans six mois et demi, rien que sur l’épargne. Si les actions augmentent du tout, notre investisseur l’aura encore plus tôt.

À ce moment-là, l’investisseur peut alors vendre ses avoirs en fonds indiciels et se tourner vers les actifs à revenu élevé qui lui donneront un flux de revenu stable pour l’aider à financer sa retraite anticipée.

(Ces rendements sont basés sur les dividendes réguliers et spéciaux de chaque action, sur la base du taux de distribution régulier actuel et des dividendes spéciaux payés en 2019.)

Aucun de ces actifs n’a réduit les dividendes au cours des quatre dernières années – une préoccupation des lecteurs à l’époque. Et, en fait, nous avons vu une croissance modeste des distributions régulières.

Conclusion: les investissements à haut rendement peuvent vous rendre rapidement indépendant financièrement

Il y a quatre ans, j’ai écrit qu’un investisseur pouvait cesser de travailler et avoir encore un revenu passif pour maintenir son style de vie avec seulement 330 000 $; cependant, comme nous pouvons le voir ci-dessus, cela pourrait en fait prendre beaucoup moins: moins de 250 000 $.

Mais ces 330 000 $ constitueraient un tampon; avec ce montant, vous auriez besoin d’un rendement de seulement 7,7%, de sorte que vous pourriez répartir votre pécule parmi d’autres actifs (un manque de diversification dans ce portefeuille est un problème avec notre portefeuille à revenu élevé à quatre actifs).

Une autre alternative serait de s’en tenir à ces quatre actions et fonds, de ne retirer que 7,7% et de réinvestir le reste des dividendes en espèces au fur et à mesure qu’ils arrivent. L’élimination des frais de courtage depuis 2016 dans de nombreuses sociétés en ligne faciliterait cette tâche mensuellement. base.

La ligne du bas? Avec un portefeuille d’actions et de fonds à haut rendement, il est possible de couvrir vos factures à la retraite uniquement sur les dividendes – et bien moins que ce que la plupart des gens pensent.

Michael Foster est le principal analyste de recherche pour Perspectives contradictoires. Pour d’autres idées de revenus intéressantes, cliquez ici pour consulter notre dernier rapport “Revenu indestructible: 5 fonds de négociation avec des dividendes sûrs de 8,8%.

Divulgation: aucune



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