14 mai 2021

Comment obtenir un prêt pour investir dans l’immobilier

Par admin2020

Obtenir un prêt pour votre immeuble de placement peut être délicat, mais ce n’est pas forcément impossible. Lisez notre blog pour un guide simple sur la façon d’obtenir votre prêt investissement.

Concept de prêt avec des icônes sur des cubes en bois

L’obtention d’un prêt pour investir dans l’immobilier n’est pas très différente de la recherche d’un prêt pour une propriété dans laquelle vous envisagez de vivre. Il y a quelques éléments à considérer et des pistes supplémentaires à explorer. Investir dans la propriété peut s’avérer extrêmement fructueux, mais cela peut aussi être très risqué, et vous pouvez perdre si vous ne jouez pas intelligemment.

Vous trouverez ci-dessous un guide de base pour comprendre ce qu’il faut pour obtenir un prêt pour investir dans l’immobilier.

Différents prêts à considérer

Lorsque vous envisagez un investissement immobilier, vous pouvez envisager différentes options de prêt, notamment:

Prêts bancaires conventionnels

Vous connaissez probablement cette option, surtout si vous avez obtenu une propriété occupée par le propriétaire. Prendre la voie d’un financement plus conventionnel peut vous faciliter la vie, mais il est important de savoir qu’un acompte de 20% est le montant attendu pour l’achat d’une maison. S’il s’agit d’un immeuble de placement, le prêteur peut avoir besoin de 30% du prix comme acompte. (1)

Votre capacité à obtenir l’approbation et le type de taux d’intérêt qui s’appliquent dépendront de votre pointage de crédit personnel et de vos antécédents. La plupart des prêteurs examineront également vos revenus et vos actifs. Vous devez également être en mesure de prouver que vous pouvez vous permettre de payer les hypothèques existantes et les mensualités de prêt pour l’immeuble de placement.

Agent immobilier et clients se serrant la main pour célébrer le contrat terminé après une assurance habitation et un prêt d’investissement, une poignée de main et une transaction réussie.

Prêts d’argent dur

Un autre type de prêt que vous pouvez envisager est un «prêt d’argent dur». Les prêts d’argent dur sont des prêts à court terme que les investisseurs peuvent utiliser pour acheter, construire ou rénover une propriété. Ceux-ci sont offerts par des prêteurs privés par opposition à la banque traditionnelle. L’un des de nombreux avantages des prêts d’argent dur est leur flexibilité, car ils dépendent de la discrétion de l’accord conclu entre vous et le prêteur.

Facteurs pour obtenir un prêt

Vous devez tenir compte de plusieurs éléments pour vous assurer que vous pouvez obtenir un prêt. Vous voulez vous assurer d’avoir tous vos canards d’affilée afin qu’une banque ou un prêteur privé n’hésite pas à vous fournir l’aide dont vous avez besoin.

Épargner pour un dépôt

Épargner pour un dépôt peut prendre plus de temps, mais c’est le moyen le plus simple d’obtenir un prêt pour une maison. Essentiellement, cet argent peut vous aider à sécuriser une propriété. Plus vous avez d’argent pour un dépôt, moins vous aurez d’obstacles à franchir.

L’équité de la maison

Si vous n’avez pas l’argent pour un dépôt – ou si vous n’avez pas le temps ou les moyens d’en mettre un – vous pouvez contourner ce problème si vous possédez déjà une maison avec une valeur nette substantielle. Vous pouvez utiliser une partie de cette valeur nette, ou la totalité, comme dépôt pour votre immeuble de placement.

Le montant des capitaux propres dont vous disposez est calculé en soustrayant la valeur de votre dette hypothécaire résiduelle de la valeur marchande de la propriété. À partir de 2020, la valeur de la valeur nette du propriétaire aux États-Unis était d’environ 21,2 billions de dollars américains. (2)

Il ne faut pas oublier que lorsque vous utilisez la valeur nette d’une autre propriété, le capital que vous devez rembourser augmente. Vous devez être en mesure d’assumer cette charge supplémentaire et d’effectuer ces remboursements de prêt, ou d’augmenter le montant que vous remboursez, avant de prendre cette décision.

Garant

Vous pouvez également choisir de faire appel à un garant pour votre prêt immobilier de placement. Cela se fait généralement en demandant à un membre de la famille proche d’utiliser une partie de sa propre valeur nette pour garantir un prêt pour vous. Le garant doit être âgé de 21 ans, avoir de bons antécédents de crédit, une stabilité financière et cela aide également s’il est propriétaire. (3)

De nombreux investisseurs ou acheteurs qui souhaitent accélérer le processus d’obtention d’une propriété choisissent cette option. Il existe des risques dont l’acheteur et le garant doivent être conscients; si l’emprunteur n’est pas en mesure d’effectuer ses remboursements, le garant sera tenu de rembourser la partie du prêt qu’il a contribué à garantir.

Capacité à effectuer des remboursements

N’importe qui, qu’il fasse appel à un prêteur privé ou à une banque, doit montrer qu’il est prêt et capable d’effectuer des remboursements. C’est un aspect crucial de tout processus de prêt. La plupart des prêteurs et des banques examineront les éléments suivants:

  • Votre revenu
  • Vos antécédents professionnels
  • relevés bancaires
  • Historique des dépenses
  • Tous les actifs que vous possédez ou tout ce que vous devez
  • Votre historique de crédit.

En résumé

Il y a pas mal de choses à considérer lors de la recherche de prêts pour investir dans l’immobilier. Tout d’abord, vous devez décider du prêt dont vous avez besoin en fonction de votre situation et d’où vous allez obtenir votre prêt. Deuxièmement, vous devez suivre le processus pour obtenir un prêt.

Ce guide simple propose quelques premières étapes à suivre. Si vous lisez attentivement et suivez les conseils ci-dessus, vous serez sur la bonne voie pour investir dans l’immobilier.

Les références

  1. «Le guide complet du financement d’un immeuble de placement», Source: https://www.investopedia.com/articles/investing/021016/complete-guide-financing-investment-property.asp
  2. «Valeur de la valeur nette des propriétaires américains en 2020», Source: https://www.statista.com/statistics/375865/value-of-homeowner-equity-usa/
  3. «Être garant | Qui peut être un et ce que cela signifie », Source: https://www.experian.co.uk/consumer/guides/being-a-guarantor.html



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