21 juillet 2021

Comment pirater l’assurance maladie – Longmont Times-Call

Par admin2020
David Gardner pour la caméra
David GardnerPour la caméra

L’assurance maladie est simple lorsque vous l’avez dans le cadre du travail ou que vous êtes marié à quelqu’un qui en a. La réponse est également simple une fois que vous avez 65 ans, car vous êtes probablement éligible à Medicare. Mais qu’en est-il des autres circonstances ? Lorsque les gens viennent me voir intéressés par une indépendance financière précoce ou veulent simplement prendre un congé sabbatique, leur préoccupation la plus urgente est généralement l’assurance maladie.

Bien que l’assurance maladie dans ce pays ne soit toujours pas aussi simple que dans d’autres économies développées, nous avons beaucoup plus d’options qu’auparavant. Bref, l’assurance maladie ne doit pas vous empêcher de cesser de travailler plus tôt ou de prendre une pause prolongée. Considérez ces astuces d’assurance maladie pour dissocier votre assurance maladie de votre lieu de travail actuel.

Loi sur les soins abordables: Maintenant plus de dix ans, l’ACA a mis à disposition une assurance maladie sans tarification médicale ni exclusion de condition préexistante. Plus tôt cette année, on craignait que la Cour suprême n’annule certaines de ses dispositions. Mais dans une décision 7-2 le mois dernier, l’ACA a été confirmée avec l’ancien résident du comté de Boulder, le juge Neil Gorsuch parmi les dissidents.

Le site Web Connect for Health Colorado propose des dizaines de régimes d’assurance maladie disponibles jusqu’au 15 août (et pendant les périodes d’inscription typiques). Vous pouvez fournir vos fournisseurs et établissements préférés ainsi que des ordonnances pour vérifier que la couverture fonctionne pour vous. En général, les options ACA sont moins complètes que les plans des employeurs. Vous ne trouverez pas d’OPP qui permettent une combinaison de fournisseurs en réseau et hors réseau. Au lieu de cela, vous êtes limité aux HMO avec un réseau limité de prestataires et souvent un médecin de soins primaires gardien des services spécialisés. Il existe également des EPO (organisations de fournisseurs exclusifs) avec des limitations de réseau similaires mais généralement avec un accès direct à des spécialistes.

Alors qu’à première vue les primes semblent chères, l’ACA inclut des subventions par le biais de crédits d’impôt. D’ici la fin de 2022, vous ne paierez pas plus de 8,5% de vos revenus (et dans de nombreux cas moins) pour l’assurance maladie après crédits d’impôt. Si vous êtes admissible au chômage cette année, vous recevrez la subvention maximale en 2021. Même après 2022, l’ACA subventionnera votre assurance maladie les années où votre revenu brut ajusté est inférieur à 400% de la pauvreté, soit 106 000 $ cette année pour une famille de quatre.

COBRA: Avant l’ACA, il y avait (et continue d’être) une couverture continue COBRA pour les travailleurs. Si vous aviez une assurance maladie auprès d’un employeur éligible avec au moins 20 employés à temps plein, vous avez droit au maintien de l’assurance maladie pendant 18 mois après votre départ dans la plupart des cas. Une commodité importante est que vous pouvez garder les mêmes médecins et installations car c’est la même assurance maladie. Le (gros) inconvénient est que vous devez payer l’intégralité du coût de l’assurance maladie par l’employeur, plus des frais de deux pour cent, qui peuvent dépasser 1 500 $ par mois pour les familles.

Régimes de retraite: Un nombre surprenant d’employeurs locaux proposent des régimes d’assurance-maladie aux retraités pour ceux qui cessent de travailler avant 65 ans, et dans de nombreux cas leur conjoint. De nombreux anciens employés de l’État, du gouvernement local et du district scolaire sont admissibles à une assurance maladie subventionnée. Les retraités du gouvernement fédéral et de l’Université du Colorado ont également des choix de régime d’assurance-maladie. Les retraités du secteur privé peuvent avoir accès à des régimes similaires, même s’ils sont beaucoup plus rares et ont tendance à n’être offerts que par les grandes entreprises.

Autres choix : Des polices d’assurance maladie individuelles et sans échange peuvent être disponibles, ce qui est utile en dehors des périodes d’inscription ou d’un événement admissible. En outre, de nombreuses personnes ne jurent que par des régimes de soins de santé confessionnels qui sont moins chers que l’assurance maladie traditionnelle, mais il existe peu de lois en place pour protéger les membres en cas de factures astronomiques d’assurance maladie. Les plans s’empressent de souligner qu’il s’agit d’une « solution de coût » des soins de santé et non d’une véritable assurance. De plus, d’autres pays proposent une assurance santé aux résidents à faible coût si vous remplissez les conditions pour un visa. Si cela vous intéresse, cela pourrait suffire à stimuler vos rêves d’indépendance financière ou un congé sabbatique prolongé à l’étranger.

Enfin, n’oubliez pas que l’assurance maladie ne coûte pas plus cher si vous faites appel aux services d’un courtier. Envisagez de parcourir ces complexités avec l’aide d’un professionnel.

David Gardner est un planificateur financier professionnel certifié chez Mercer Advisors et exerce dans le comté de Boulder. Les opinions exprimées par l’auteur sont les siennes et ne sont pas destinées à servir de conseils financiers, comptables ou fiscaux spécifiques. Ils reflètent le jugement de l’auteur à la date de publication et sont susceptibles d’être modifiés.



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