5 avril 2021

Comment prendre sa retraite avant 30 ans: 5 étapes vers l’indépendance financière »wiki utile Investir 101

Par admin2020

En août 2010, Grant Sabatier avait 2,26 $ sur son compte bancaire. Il était également au chômage et vivait avec ses parents. Un peu plus de cinq ans plus tard, il retraité avec 1,25 million de dollars. Il avait 30 ans.

Bien que son histoire soit peut-être l’une des plus extrêmes, Sabatier, qui partage les connaissances acquises grâce à son parcours de retraite anticipée sur MillennialMoney.com et dans le livre «Financial Freedom», qui sortira en février 2019, n’est pas la seule personne à prendre sa retraite. par 30.

La retraite anticipée devient si populaire qu’un mouvement entier s’est développé autour d’elle, appelé FIRE, qui signifie «indépendance financière, prendre sa retraite anticipée». L’idée sous-jacente est que la retraite n’a pas besoin d’être définie par les bougies sur votre gâteau d’anniversaire, mais peut plutôt se produire chaque fois que vous avez accumulé suffisamment d’économies pour ne plus être redevable à votre travail. En d’autres termes, lorsque vous devenez indépendant financièrement.

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L’ancien contrat social où les employés donnent les meilleures années de leur vie à leur travail en échange de leur soutien à la retraite par leur employeur est rompu, dit Vicki Robin, qui a FIRET en 1992 à l’âge de 23 ans et n’a pas travaillé depuis un certain temps. chèque de paie conventionnel depuis. C’est elle et le livre à succès de Joseph Dominguez, “Votre argent ou votre vie”, qui a inspiré Sabatier à poursuivre sa propre retraite anticipée.

«Les gens devaient prendre les briques d’un système cassé et construire quelque chose de solide pour eux-mêmes», dit Robin. Les FIRE-ees utilisent ces briques pour ouvrir la voie à la retraite plus rapidement.

Pouvez-vous prendre une retraite anticipée?

La grande majorité des gens peuvent prendre leur retraite dans 10 ans s’ils y réfléchissent, dit Sabatier. Il admet qu’il était “plutôt hardcore”. Lorsque d’autres jeunes de 25 ans sortaient chaque week-end, il travaillait, jonglant à un moment donné avec 13 sources de revenus différentes. Cela ne veut pas dire que la bousculade extrême est le seul moyen de prendre une retraite anticipée. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur la réduction des coûts au lieu d’augmenter les revenus.

Quel que soit le chemin que vous choisissez, cela demandera beaucoup de travail et de frugalité au départ. La retraite anticipée n’est pas pour les âmes sensibles. Investir est une entreprise risquée au départ; lorsque les 50 prochaines années de votre vie dépendent de la performance de votre portefeuille, risque d’investissement prend un tout nouveau sens.

Si vous êtes prêt à faire le travail et que vous pouvez supporter les risques, voici comment prendre votre retraite à 30 ans:

  • Changez votre façon de penser à l’argent
  • Calculez le montant dont vous avez besoin pour prendre une retraite anticipée
  • Réduisez vos dépenses pour augmenter votre taux d’épargne
  • Augmentez vos revenus pour épargner encore plus
  • Investissez de manière agressive

Étape 1: Changez votre façon de penser à l’argent

Pour prendre une retraite anticipée, vous devez changer votre façon de penser la retraite et l’argent.

«La retraite anticipée est un terme impropre», dit Robin. Les pompiers ne veulent pas vraiment prendre leur retraite dans le sens conventionnel d’arrêter tout travail; ils veulent juste récupérer leur temps pour faire les choses qui comptent le plus pour eux.

À cette fin, «l’argent n’a d’importance que s’il vous aide à vivre une vie que vous aimez», dit Sabatier. La retraite anticipée ne consiste pas à accumuler autant d’argent que possible; “il s’agit d’avoir assez d’argent pour se sentir libre, et ce montant est (probablement) différent de ce dont les calculateurs de retraite disent avoir besoin.”

Un calculateur de retraite dira probablement que vous avez besoin de plus de 3 millions de dollars pour prendre votre retraite à 30 ans. Vous n’en aurez peut-être besoin que de la moitié.

Si une retraite anticipée signifie que vos économies doivent vous soutenir plus longtemps, cela signifie également que la majeure partie de ces économies a plus de temps pour croître. Tant que le montant que vous retirez de votre portefeuille est inférieur à ce que vos placements rapportent cette année-là, votre épargne peut continuer de croître tout au long de la retraite.

Andrew Hallam, auteur de “Millionaire Teacher” et “Millionaire Expat”, a fait le calcul sur RetireEarlyLifestyle.com pour Billy et Akaisha Kaderli, qui ont pris leur retraite à 38 ans avec 500 000 $ d’économies en 1991. S’ils avaient retiré 4% (ajusté pour l’inflation) chaque année de leur portefeuille, mais a conservé le reste investi dans le S&P 500 Index Fund de Vanguard (symbole: VFINX), ils auraient 4,3 millions de dollars en février 2018. (Les Kaderlis ont souvent retiré moins de 4% et en ont plus aujourd’hui qu’ils n’ont pris leur retraite.)

Étape 2: Calculez ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite

JP Livingston, qui a pris sa retraite à l’âge de 28 ans avec plus de 2,25 millions de dollars et qui blogue maintenant sur la façon de prendre sa retraite anticipée sur TheMoneyHabit.com, suggère que les retraités anticipés visent un taux de retrait annuel sûr de 3%.

Erin Brand, stratège patrimoniale chez PNC Wealth Management, conseille un taux de retrait encore plus prudent de 2% pour les préretraités.

Pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite par 30, divisez ce que vous dépenserez chaque année à la retraite par votre objectif. taux de retrait. Par exemple, si vous prévoyez de dépenser 45 000 $ après impôts chaque année à la retraite et que vous vous sentez à l’aise avec un taux de retrait de 3%, vous aurez besoin de 45 000 $ divisé par 0,03, soit 1,5 million de dollars économisés pour prendre votre retraite. Bien loin de moins que les calculateurs de retraite de plus de 3 millions de dollars sont susceptibles de projeter.

Étape 3: Réduisez les dépenses pour augmenter les économies

Cela soulève un point important: moins vous dépensez à la retraite, moins vous devez épargner. De même, moins vous dépensez aujourd’hui, plus vous pouvez épargner pour la retraite.

«Si vous voulez prendre votre retraite avant 30 ans, vous devez probablement épargner au moins 50% de votre argent après impôt», dit Livingston. Cela peut sembler ridicule, mais comme le prouvent de nombreux préretraités, ce n’est pas impossible.

Pour augmenter votre épargne, vous pouvez augmenter vos revenus, diminuer vos dépenses ou, idéalement, faire les deux.

Sabatier suggère de se concentrer sur les trois plus grandes catégories de dépenses lors de la réduction des coûts. «L’Américain moyen dépense plus de 70% de son revenu pour le logement, le transport et la nourriture», dit-il. Réduire votre budget dans ces domaines aura le plus grand impact sur vos économies globales.

L’astuce consiste à trouver les stratégies de réduction des coûts qui fonctionnent pour vous, dit Livingston. Peut-être que vous ne pouvez pas tolérer un colocataire, mais cela ne vous dérange pas de vous rendre au travail à vélo, alors vous abandonnez votre voiture.

«Faire des sacrifices à court terme, mais les considérer comme des opportunités, c’est comment prendre sa retraite le plus tôt possible», dit Sabatier. Plus tôt vous commencerez à faire ces sacrifices, plus ils seront faciles à adopter et plus ils auront d’impact sur vos objectifs de retraite anticipée.

Grâce à la puissance de la composition, la valeur d’un dollar économisé à 25 ans vaut plus qu’un dollar économisé à 35 ans, dit Sabatier. Chaque augmentation progressive de votre taux d’épargne aujourd’hui réduira les années nécessaires pour prendre votre retraite. Il suggère la stratégie du 1%: «Arrivez là où vous êtes à l’aise, puis augmentez votre taux d’épargne de 1% tous les 30 jours».

Étape 4: Augmentez vos revenus

Il y a un inconvénient à réduire les coûts: vous ne pouvez aller si bas avant que la vie ne devienne insupportable.

Bien que «vous puissiez réduire vos dépenses à un niveau limité, le pouvoir de gain peut être infini», dit Livingston. Dans l’économie d’aujourd’hui, il n’a sans doute jamais été aussi facile de gagner de l’argent. Si vous avez un passe-temps ou une compétence unique, transformez-le en une activité secondaire. Jouez bien vos cartes, et votre tourbillon pourrait devenir un flux de revenus passifs en retraite anticipée.

Étape 5: Investissez de manière agressive

«La clé de la retraite anticipée est de mettre en place vos flux de revenus passifs afin que vous gagniez de l’argent avec votre argent», dit Sabatier. Vous pouvez y parvenir avec une entreprise ou en investissant dans le marché boursier ou dans l’immobilier.

Pour la grande majorité des investisseurs boursiers qui souhaitent prendre leur retraite avant 30 ans, la meilleure stratégie consiste à investir dans des fonds indiciels à moindre coût qui suivent l’ensemble du marché boursier américain, comme le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX, VTSAX) ou sa version ETF (VTI), Dit Livingston.

Le montant que vous investissez en actions par rapport aux obligations et aux alternatives dépendra de votre tolérance au risque et à quelle heure vous souhaitez prendre votre retraite.

«Si vous débutez, soyez aussi agressif que possible, car les fluctuations à court terme n’auront pas d’importance», dit Sabatier. Pour lui, cela signifiait être à 100% en actions. Il a également utilisé VTSAX ainsi que le Vanguard Total International Stock Fund (VGTSX, VTIAX) et détenait des actions dans quelques sociétés individuelles.

Même aujourd’hui, près de quatre ans après la retraite, Sabatier reste pleinement investi en actions car il a encore un horizon de plus de 50 ans.



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