15 avril 2021

Comment protéger votre 401 (k) d’un krach boursier

Par admin2020

La volatilité du marché est inévitable. Les corrections se produisent tous les un à deux ans lorsque les stocks diminuent de 10% ou plus par rapport à leur sommet le plus récent et durent généralement plusieurs mois. Les krachs boursiers, en revanche, sont moins fréquents que les corrections mais plus brusques et sévères. Ne cherchez pas plus loin que la crise financière de 2008 ou le krach de 2020 inauguré par la pandémie de coronavirus. Mais se préparer à la volatilité des marchés est possible. Un conseiller financier peut vous aider à consolider votre épargne-retraite pour les événements inévitables du marché. Voici cinq façons de protéger votre pécule 401 (k) contre un krach boursier.

Diversification et allocation d’actifs

Allouer la bonne somme d’argent à un large éventail d’actifs est essentiel pour protéger votre 401 (k) d’un krach boursier, tout en maximisant les rendements. En tant qu’investisseur, vous comprenez que les actions sont intrinsèquement risquées et, par conséquent, offrent des récompenses plus élevées que les autres actifs. Les obligations, en revanche, sont des investissements plus sûrs mais produisent généralement des rendements moindres.

Avoir un 401 (k) diversifié de fonds communs de placement qui investissent dans des actions, des obligations et même des liquidités peut aider à protéger votre épargne-retraite en cas de ralentissement économique. Le montant que vous choisissez d’affecter à différents placements dépend en partie de la proximité de votre retraite. Plus vous êtes loin de votre retraite, plus vous avez de temps pour vous remettre des ralentissements des marchés et des krachs à part entière.

Par conséquent, les travailleurs dans la vingtaine souhaiteraient probablement un portefeuille plus fortement pondéré en actions. Alors que d’autres collègues proches de l’âge de la retraite auraient probablement une répartition plus uniforme entre les actions à faible risque et les obligations pour limiter l’exposition à une baisse du marché.

Mais quelle part de votre portefeuille devrait être investie en actions par rapport aux obligations? Une règle générale consiste à soustraire votre âge de 110 ans. Le résultat est le pourcentage de votre portefeuille de retraite qui devrait être investi dans des actions. Les investisseurs plus tolérants au risque soustraireont leur âge de 120 ans, tandis que ceux qui sont plus réticents au risque feront de même à partir de 100 ans.

Rééquilibrez votre portefeuille

Le rééquilibrage de votre portefeuille, ou la modification du montant que vous avez investi dans différents actifs, est un autre élément essentiel de la protection de votre épargne-retraite contre les accidents. L’idée est qu’au fil du temps, certains investissements peuvent se comporter mieux que d’autres, modifiant le pourcentage d’argent investi dans chaque actif et vous exposant potentiellement à un risque élevé. En rééquilibrant, vous ramenez le pourcentage d’argent investi dans des actions et des obligations en ligne avec votre objectif d’investissement initial indiqué dans la section ci-dessus.

Le moyen le plus simple de vous assurer que votre 401 (k) est continuellement rééquilibré est d’investir dans un fonds à date cible, un ensemble de placements conçus pour arriver à échéance à un certain moment. Les fonds à date cible rééquilibrent automatiquement leurs investissements, passant à des actifs plus sûrs à l’approche de la date cible.

Mais si vous choisissez vos propres investissements dans votre 401 (k), vous voudrez rééquilibrer votre portefeuille manuellement au moins une fois par an. Certains conseillers financiers peuvent recommander un rééquilibrage aussi souvent qu’une fois par trimestre. Vous pouvez le faire en vendant des positions avec des gains qui ont déséquilibré votre portefeuille. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui approchent de la retraite. Il convient également de noter que le rééquilibrage n’est pas la même chose que le retrait d’argent. Ces transactions se produisent dans votre 401 (k) et n’entraîneront pas immédiatement de taxes.

Avoir de l’argent en main

Certains professionnels de la finance recommandent aux retraités d’avoir suffisamment de liquidités ou d’équivalents de trésorerie pour couvrir trois à cinq ans de frais de subsistance. Avoir des réserves de liquidités peut aider à payer des dépenses imprévues qu’un revenu fixe ne pourrait autrement pas couvrir.

L’argent en caisse peut également atténuer ce que l’on appelle la «séquence de risque de rendement». C’est le danger potentiel de retirer de l’argent prématurément à la retraite pendant les ralentissements du marché et, par conséquent, de diminuer de façon permanente la longévité d’un portefeuille de retraite. En vendant à bas prix, ce qui se produit lorsqu’un retraité retire de l’argent lors d’un marasme boursier, la longévité du portefeuille de l’investisseur est mise en péril. Cependant, avec des réserves de liquidités, les retraités peuvent retirer moins d’argent de leur 401 (k) pendant une baisse du marché et utiliser l’argent pour couvrir les frais de subsistance.

Continuez à contribuer à votre 401 (k)

Contribuer régulièrement à votre 401 (k) est un autre moyen de le protéger de la volatilité future du marché. Réduire vos contributions en période de ralentissement peut vous coûter la possibilité d’investir dans des actifs à des prix réduits. Pendant ce temps, le maintien de vos contributions 401 (k) pendant une période de croissance lorsque vos investissements ont dépassé les attentes est tout aussi important. La tentation de réduire vos cotisations peut s’insinuer, mais garder le cap peut renforcer votre épargne-retraite et vous aider à surmonter la volatilité future.

Ne paniquez pas et retirez votre argent tôt

Céder à la peur et à la panique qu’un krach boursier peut susciter peut vous coûter plus cher que le déclin du marché lui-même. Retirer de l’argent d’un 401 (k) avant l’âge de 59 ans et demi peut entraîner une pénalité de 10% en plus des impôts sur le revenu normaux. Il est particulièrement important pour les jeunes travailleurs de surmonter les creux du marché et de récolter les fruits de la reprise future.

Même les personnes qui approchent de l’âge de la retraite peuvent rebondir après l’accident à temps pour leur premier retrait. Considérez le crash alimenté par le coronavirus de 2020 comme une étude de cas. Le Dow Jones Industrial Average, qui a atteint un sommet historique de 29 551,42 le 12 février 2020, est tombé à un peu plus de 19 000 le 15 mars 2020. Puis le 15 avril 2021, il a affiché un sommet intrajournalier de plus de 34 000. Les investisseurs effrayés qui ont retiré leur argent du marché en mars 2020 ont raté le marché haussier qui a poussé le DJIA à des sommets records d’ici novembre 2020 – huit mois plus tard.

En bout de ligne

Protéger votre épargne-retraite d’un krach boursier vous oblige à porter une attention particulière à votre répartition de l’actif et à la diversité de vos placements, en le rééquilibrant si nécessaire. Continuer à contribuer à votre 401 (k) à la fois sur les marchés haussiers et baissiers peut renforcer votre épargne-retraite pour l’avenir, tandis que rester calme pendant les périodes de volatilité vous permettra de profiter de la reprise éventuelle.

Conseils pour protéger votre 401 (k)

  • Envisagez de parler à un conseiller financier des stratégies de placement et de protéger votre 401 (k). L’outil d’appariement des conseillers financiers de SmartAsset facilite la connexion rapide avec les conseillers professionnels de votre région. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.
  • Un fonds à date cible se rééquilibrera automatiquement au fil du temps, vous assurant de rester principalement investi dans des actions au début de votre carrière et de passer à des placements plus sûrs et plus conservateurs à l’approche de la retraite.

Crédit photo: © iStock.com / D-Keine, © iStock.com / martin-dm, © iStock.com / Pears2295

Patrick Villanova Patrick Villanova est un écrivain pour SmartAsset, couvrant une variété de sujets de finances personnelles, y compris la retraite et l’investissement. Avant de rejoindre SmartAsset, Patrick a travaillé comme rédacteur au Jersey Journal. Son travail est également apparu sur NJ.com et dans The Star-Ledger. Patrick est diplômé de l’Université du New Hampshire, où il a étudié l’anglais et développé son amour de l’écriture. Pendant son temps libre, il aime faire de la randonnée, essayer de nouvelles recettes dans la cuisine et regarder ses équipes sportives new-yorkaises bien-aimées. Originaire du New Jersey, il vit actuellement à Jersey City.




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