14 mai 2021

Comment trouver le bon conseiller financier pour vous

Par admin2020

Lorsqu’il s’agit d’obtenir des conseils financiers, il est impératif de trouver quelqu’un en qui vous avez confiance.

Mais avec la commission royale d’enquête sur les services financiers révélant une culture de la cupidité dans le secteur des conseils financiers, il est difficile de savoir vers qui se tourner pour obtenir des conseils.

Près de la moitié des adultes australiens ont des besoins de conseils financiers non satisfaits, selon la Productivity Commission.

Daniel, 31 ans, originaire de Melbourne, est l’un de ceux qui recherchent de l’aide, mais il est sceptique quant à l’industrie.

“Je travaille de longues heures, je veux faire le meilleur pour moi. Je ne veux pas que ça soit gaspillé.”

Daniel de Melbourne veut savoir comment choisir un planificateur financier.
Daniel de Melbourne veut savoir comment choisir un planificateur financier.(

Fourni

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Il a demandé au ABC Personal Finance projet d’aide à la sélection d’un planificateur financier.

Que font les planificateurs financiers?

Près de 50% des adultes australiens ont des besoins de conseils financiers non satisfaits.
Près de 50% des adultes australiens ont des besoins de conseils financiers non satisfaits.(

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«Dans sa forme la plus simple, un planificateur financier vous aide simplement à atteindre vos objectifs financiers», a déclaré le directeur général de la Financial Planning Association of Australia, Dante De Gori.

Il a dit qu’un planificateur financier pouvait aider les gens à n’importe quelle étape de la vie avec n’importe quel problème financier, de la budgétisation à l’achat d’une maison, en passant par la pension de retraite.

La professeure Gail Pearson, universitaire en droit de la consommation et services financiers à l’Université de Sydney, a déclaré que certains domaines étaient des points focaux pour les conseils financiers.

“C’est s’ils approchent de la retraite et doivent prendre des décisions concernant la pension de retraite et d’autres investissements”, a-t-elle déclaré.

Cela peut également être utile si vous avez une somme d’argent importante à investir, par exemple à partir d’un héritage ou d’un paiement de compensation, mais le professeur Pearson a déclaré que beaucoup de gens n’avaient pas réellement besoin d’un conseiller financier.

“Ils feraient bien mieux de simplement laisser leur argent à la banque ou d’investir directement.”

Si vous décidez que vous avez besoin d’un planificateur financier – qui est vraiment indépendant?

Si vous décidez d’embaucher un conseiller financier, le professeur Pearson a déclaré qu’il était important de se renseigner sur tout conflit d’intérêts potentiel.

“La grande question est de savoir comment choisir un conseiller financier qui agira dans votre intérêt, plutôt que dans l’intérêt du conseiller financier, ou du groupe auquel le conseiller financier est aligné”, a-t-elle déclaré.

Malheureusement, il n’y a pas de moyen facile de savoir si un planificateur est indépendant, simplement en regardant le nom de son entreprise ou ses informations d’identification.

Il existe trois types de conseillers financiers.
Il existe trois types de conseillers financiers.(

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La clé est de poser des questions pour découvrir les conflits d’intérêts et savoir si vous vous sentez à l’aise avec cela – une partie de cela dépend de la façon dont ils sont autorisés avec ASIC.

Propriété de l’entreprise: Environ 45% des conseillers opèrent sous une licence contrôlée par les 10 plus grandes institutions financières. Ils peuvent être directement employés par l’entreprise ou faire partie d’un réseau externe.

Les quatre grandes banques et AMP ont toutes été critiquées pour leurs pratiques de planification financière, qui prévoyaient de facturer des «frais pour aucun service», d’utiliser leurs équipes de conseillers pour vendre leurs propres produits et de faire passer les actionnaires en premier aux dépens des clients.

Il est important de noter que depuis la commission royale, la Commonwealth Bank, le NAB, l’ANZ, Westpac et la Bendigo Bank ont ​​annoncé qu’ils vendraient leurs services de planification financière au cours des prochaines années.

Licence indépendante: Ce sont généralement des petites et moyennes entreprises qui ont leur propre licence directement avec ASIC.

Dans le passé, les conseillers recevaient des commissions sur la vente des produits d’une banque ou d’une institution financière, par exemple un produit de retraite ou d’investissement.

Alors que la plupart des nouvelles commissions sur les investissements et les pensions de retraite ont été interdites dans le cadre des réformes de l’avenir des conseils financiers, il y a encore un produit pour lequel elles peuvent obtenir une ristourne.

“Sur une base continue, l’assurance-vie est le seul produit pour lequel un conseiller financier ou un planificateur est en mesure de recevoir des commissions”, a déclaré M. De Gori.

Mais sachez qu’il existe encore des «arrangements de grand-père» pour les commissions sur les produits vendus avant les changements juridiques (si le parti travailliste remporte les élections fédérales, mais si la Coalition gagne, il procédera à un examen des commissions de suivi).

“C’est vraiment une question de transparence”, a déclaré Laura Higgins de Moneysmart de l’ASIC.

“Ce n’est pas parce qu’ils reçoivent une commission que ce n’est pas le meilleur produit pour certaines personnes, vous ne voulez pas le réduire complètement.”

Vraiment indépendant: Il y a très peu de conseillers financiers véritablement indépendants – seulement une soixantaine dans l’ensemble de l’Australie qui sont membres de l’Association des conseillers financiers indépendants d’Australie (IFAAA).

“L’indépendance est une question d’impartialité, de conflits d’intérêts ou de conflits de devoirs.”

Pour se qualifier, ils ne peuvent pas être associés à une banque, une assurance ou une société d’investissement (un fabricant de produits), recevoir des commissions de quelque nature que ce soit et ne peuvent pas facturer de frais liés aux actifs.

Alors, comment en choisir un?

“Vous ne pouvez pas simplement vous présenter à un rendez-vous et être un participant passif”, a déclaré Mme Higgins.

Une image de personnes assises ensemble à une table dans un cadre de travail.
Il peut être utile de commencer votre recherche en obtenant une recommandation d’un ami ou d’un collègue.(

Fourni: Unsplash

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Comme pour n’importe quel fournisseur de services, il peut être utile de commencer votre recherche en obtenant une recommandation d’un ami ou d’un collègue.

C’est important alors vérifier qu’ils sont enregistrés auprès de l’ASIC et avoir une licence en cours.

Vous pourrez voir depuis combien de temps ils ont obtenu leur licence, leurs qualifications, s’ils ont été interdits et sur quels produits ils peuvent donner des conseils.

M. De Gori a suggéré de présélectionner plusieurs conseillers et de lire leur guide des services financiers (généralement sur leur site Web), qui couvrira leurs services, ce qu’ils facturent, s’ils ont des liens vers un fournisseur de produits, etc.

Ensuite, il conseille de s’organiser pour les rencontrer face à face.

“C’est pourquoi il est important de voir quelques conseillers différents afin de pouvoir comparer.”

N’oubliez pas qu’au cours des cinq prochaines années, de nouvelles règles strictes seront introduites pour le secteur de la planification financière.

Précédemment, certains planificateurs financiers ont été qualifiés pour fournir des conseils après seulement quatre jours de formation.

Le nouveau cadre de normes professionnelles a été introduit pour les nouveaux conseillers en janvier, mais d’ici 2024, tous les conseillers existants auront besoin:

  • Un baccalauréat pertinent
  • Réussir un examen
  • Répondre aux exigences de développement professionnel continu
  • Se conformer à un code d’éthique

Combien dois-je m’attendre à payer?

Il existe plusieurs modèles de frais différents – certains peuvent facturer des frais initiaux ou vous pouvez être tenu de payer un pourcentage des actifs sous gestion.

Selon la FPA, le coût initial moyen pour recevoir des conseils est d’environ 2 500 USD, ou 3 500 USD par an si vous entretenez une relation continue avec un conseiller.

Dois-je m’en tenir à mon comptable ou aller voir un conseiller financier?

De nombreuses personnes ont également écrit au projet ABC Personal Finance pour savoir si elles devraient plutôt demander conseil à un comptable ou à un conseiller financier.

Un comptable, à moins qu’il ne soit agréé en tant que planificateur financier auprès de l’ASIC, ne peut pas vous donner de conseils financiers (et un planificateur financier ne peut pas non plus faire vos déclarations de revenus à moins qu’il ne soit enregistré pour le faire).

Monnaies et factures de téléphone.
Comment savoir vers qui se tourner pour obtenir des conseils financiers?(

ABC Nouvelles: Jessica Hinchliffe

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Un conseiller financier est financé par le gouvernement et indépendant et aide généralement les personnes endettées.

«Les planificateurs financiers aident les gens qui ont de l’argent à investir. Les conseillers financiers aident les gens qui n’ont généralement pas assez d’argent», a déclaré la directrice générale de Financial Counselors Australia, Fiona Guthrie.

Ressources supplémentaires:

Cet article contient uniquement des informations générales. Vous devez obtenir des conseils professionnels spécifiques et indépendants concernant votre situation et vos problèmes particuliers.



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