16 mai 2021

Comment trouver votre niveau d’indépendance financière

Par admin2020

Comment trouver votre niveau d’indépendance financière.

Si vous avez examiné FIRE (Financial Independence Retire Early), vous avez probablement entendu des gens épouser vivre avec quelques centimes par jour. Ou peut-être entendre certains dire comment ils ne dépensent pratiquement rien, pour pouvoir prendre leur retraite en tant que sans-abri, à 29 ans et 7 / 14ème. Vous savez qu’ils ne pouvaient pas simplement dire 29 ou 29 et demi, n’est-ce pas?

Ce que j’entends quand je lis certaines de ces personnes qui parlent de vous pouvez réaliser FEU – Vendez toutes vos affaires, trouvez une tente sur le bord de la route, obtenez un loyer gratuit en vivant dans les bois ou dans un parc, et utilisez la salle de bain à Starbucks ou Burger King. En fait, je suis tombé sur un blog qui promouvait la plongée dans les poubelles pour la nourriture. Non merci, je ne sais pas que ce truc est même vegan! Je ne suis pas vraiment végétalien, mais j’essaie de manger un régime à base de plantes, et je suis un mangeur difficile, la nourriture des poubelles n’est pas dans mon avenir.

Seriez-vous prêt à vivre dans une tente pour atteindre la liberté financière?

Seriez-vous prêt à vivre dans une tente pour atteindre la liberté financière?
photo par Lucas Ludwig au Unsplash

En réalité, la plupart des gens ne veulent pas ou ne sont pas capables de vivre à bon marché pour survivre à une retraite à 30, 40 ou 50 ans. En fait, de nombreuses personnes qui lisent ceci n’épargnent probablement pas suffisamment pour maintenir leur niveau de vie actuel pendant leurs années dorées. C’est même en supposant que l’on attendait jusqu’à l’âge mûr de 70 ans pour prendre sa retraite. Un énorme 21% des gens ont zéro, zilch, nada épargné pour la retraite, selon le Étude de planification et de progrès 2018 de Northwestern Mutual.

Pensez à la planification de l’indépendance financière comme un marathon et non comme un sprint, comme on dit. Économiser de l’argent, et encore moins assez pour la liberté financière, peut être intimidant. Divisez vos objectifs d’indépendance financière en plus petits morceaux, cela vous aidera à rester sur la bonne voie tout en rendant le processus un peu plus gérable et, espérons-le, un peu moins stressant. Même si vous commencez petit, l’important est de commencer.

Assez parlé de cela, si vous lisez cet article, vous avez, espérons-le, déjà atteint un certain niveau d’indépendance financière. Vous êtes peut-être sur la bonne voie pour prendre votre retraite bien avant l’âge de la retraite à taux plein (67 ans). Ou peut-être vivez-vous simplement votre vie la plus heureuse, la plus saine et la plus riche, maintenant et à l’avenir.

Quand j’étais plus jeune, je m’efforçais d’atteindre l’indépendance financière vers la quarantaine. En vieillissant, je me rends compte que j’aime trop travailler comme planificateur financier et que je ne pense pas que je prendrai jamais ma retraite complètement. Tout de même, je veux toujours savoir que le travail est une option. J’ai réinitialisé mon objectif d’avoir tout l’argent de FU à 50 ans. La bonne nouvelle est que je suis sur la bonne voie. J’ai également été surpris de voir que j’avais économisé environ 50% de mes revenus l’année dernière, ne le dites pas à mon mari.

Par David Rae Certified Financial Planner ™, Accredited Investment Fiduciary ™

Voici les huit niveaux d’indépendance financière:

Niveau 1: Vous disposez d’un fonds d’urgence

Le premier niveau d’indépendance financière consiste à sortir de la roue du hamster du chèque de paie vivant en chèque de paie. Une grande partie de cela consiste à créer un fonds d’urgence. Idéalement, vous aurez également remboursé toute dette de carte de crédit à ce stade de la liberté financière.

Malheureusement, vivre chèque de paie à chèque de paie est la réalité de millions d’Américains. Selon la Réserve fédérale Rapport sur le bien-être économique des ménages américains en 2017, 40% des ménages ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense surprise de 400 $. Nous avons tous probablement des factures inattendues tout au long de l’année, telles que des réparations de voiture, des factures médicales ou une grande soirée à boire avec des amis. Un fonds d’urgence entièrement financé sera utile dans ces types de situations.

Niveau 2: Assez d’argent pour quitter votre emploi (pour un peu)

L’indépendance financière consiste à faire du travail une option. Économiser suffisamment d’argent pour quitter définitivement votre emploi est une entreprise colossale. Accumuler de l’argent pour pouvoir se permettre de s’absenter du travail est un grand pas dans la bonne direction. Cela ne veut pas dire que vous devez quitter votre emploi, mais c’est certainement un bon sentiment de savoir que vous le pouvez.

Pour un crédit supplémentaire, vous voudrez peut-être économiser pour des vacances sabbatiques ou prolongées. Je rêve de passer un mois ou deux dans un pays étranger chaque année. Je ne quitterai en aucun cas mon emploi, mais il faudrait un peu de planification pour m’absenter de mon cabinet de conseillers en placement enregistré pendant aussi longtemps.

À court terme, cet argent supplémentaire pourrait également servir de fonds d’urgence. Je l’ai mentionné juste au cas où certains d’entre vous souhaiteraient une motivation supplémentaire pour atteindre ce niveau.

J’ai juste eu le plaisir d’assister à une retraite de yoga au Costa Rica, et je pense que tout le monde là-bas avait atteint ce niveau d’indépendance financière. Si vous en avez l’occasion, ajoutez une retraite de yoga à votre liste de souhaits.

Niveau 3: vivre une vie heureuse et encore épargner

Je suis là pour vous aider à vivre votre vie la plus heureuse, la plus saine et la plus riche. Ce que cela signifie pour chacun de vous variera. Mais je veux vous aider à trouver un moyen de profiter de la vie aujourd’hui, tout en planifiant bien l’avenir. Il y a une immense quantité de liberté et de soulagement du stress lorsque vous dans un endroit où vous gagnez suffisamment d’argent pour épargner, profitez du meilleur de la vie et qu’il vous reste de l’argent à la fin du mois.

Ce coussin supplémentaire peut être utilisé pour remonter la date de votre indépendance financière. Cela, bien sûr, suppose que vous évitez d’augmenter votre style de vie et de le dépenser. Nous connaissons tous des gens qui, chaque fois qu’ils obtiennent une augmentation ou une promotion, assument de nouvelles dépenses et ne progressent jamais vraiment financièrement.

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Niveau 4: L’indépendance financière est une question de liberté de temps

Je lisais juste des informations sur les travailleurs des entrepôts d’Amazon suivis par ordinateur et renvoyés par des ordinateurs pour ne pas être suffisamment productifs. Je parie qu’ils savent quand vous allez aux toilettes et combien de temps vous y passez. Cela me semble être le manque ultime de liberté du temps. Cela semble également misérable.

Je pense que beaucoup de gens souhaitent plus de flexibilité dans leurs horaires de travail. Liberté de temps et indépendance financière vont de pair. Ensemble, ils sont sur le point de quitter la course effrénée pour suivre votre passion, ou passer plus de temps en famille, et ne pas se ruiner complètement en le faisant. Cela pourrait prendre la forme de congés payés plus rémunérés, d’horaires flexibles ou peut-être de travailler à distance à l’occasion. Le fait de ne pas avoir à prendre un jour de congé pour pouvoir aller chez le dentiste ou emmener votre enfant chez le médecin pourrait être un énorme avantage pour certains.

J’ai travaillé avec un avocat de première instance qui était totalement épuisé. Ils étaient prêts à quitter leur travail, et je pense me cacher sous leur lit pendant quelques mois. Nous les avons aidés à négocier un congé sabbatique chaque année entre les grands dossiers. Ils avaient assez de temps (et d’argent) pour s’occuper de leurs démangeaisons de voyage. Puis ils sont revenus, rechargés et prêts à gagner une autre affaire et à rapporter toutes ces heures facturables. Ils ont renoncé à beaucoup de liberté de temps (lors d’un procès) pour beaucoup de liberté de voyager (pendant les mois de congé sabbatique).

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Niveau 5: Assez pour financer une retraite de niveau d’entrée

Qui connaissez-vous qui déteste leur travail? Je parle déteste vraiment ça. Laissez-moi vous dire, j’en ai rencontré quelques-uns au cours de la ans en tant que planificateur financier. Ces personnes étaient prêtes à faire presque tout pour prendre leur retraite le plus tôt possible. Certains ont envisagé des choses comme déménager dans un pays étranger à faible coût de la vie, vendre leur maison ou trouver des colocataires. Quelqu’un avait même prévu de vendre du sang le plus souvent possible pour rapporter de l’argent supplémentaire. Je dois souligner que ces personnes étaient plus proches de l’âge de la retraite à taux plein.

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Pour ceux d’entre vous qui cherchent à atteindre leur indépendance financière à un âge précoce, réfléchissez à ce à quoi votre retraite minimale pourrait ressembler. Pourriez-vous déménager dans un endroit ou un endroit où le coût de la vie est moins élevé? La retraite de yoga que j’ai mentionnée plus tôt était à Nosara, au Costa Rica, qui semble être principalement peuplée de surfeurs zen.

Seriez-vous prêt à renoncer à sortir dîner? Travaillez vers un pécule qui soutiendra ce style de vie dépouillé. Vous n’aimerez probablement pas vivre dans les bois sans eau courante, ou c’est peut-être votre retraite de rêve. À tout le moins, il serait bon de savoir que vous pouvez vous le permettre. Tenir compte de votre retraite minimale et savoir que vous avez suffisamment d’argent épargné pour au moins couvrir un certain niveau de vie lors de votre retraite anticipée influencera également d’autres choix de vie que vous pourriez faire en cours de route.

Loueriez-vous une nouvelle voiture de luxe si vous saviez que cela vous obligerait à travailler quelques années de plus? La réduction des effectifs de votre maison pourrait sembler plus attrayante si cela signifiait que vous pouviez prendre votre retraite maintenant plutôt que dans 10 ans. Si vous pensez que les repas au restaurant sont des jours supplémentaires, vous devrez travailler, vous ne pouvez pas commander le surf et le gazon aussi souvent.

Niveau 6: Flux de revenus pour bien prendre sa retraite

En supposant que vous vous portiez plutôt bien et que vous soyez satisfait de votre niveau de vie actuel, de quoi auriez-vous besoin pour maintenir votre niveau de vie à la retraite? Savoir que vous êtes sur la bonne voie pour accumuler un pécule pour soutenir ce style de vie est une grande victoire. Les médailles d’or vont à ceux qui ont accumulé suffisamment d’actifs ou de flux de revenus passifs pour être en mesure de bien prendre leur retraite.

Niveau 7: Combien coûterait votre retraite de rêve

Si vous ne passiez pas 40, 60 heures ou plus par semaine au travail, à quoi ressemblerait votre vie de rêve? Cela comprendrait-il des choses comme voyager davantage et passer plus de temps avec les amis et la famille? Voyager à travers le monde, voler en première classe et séjourner dans de beaux hôtels ne sont pas bon marché. Voyez grand ici. Qu’est-ce qui apporterait vraiment de la joie dans votre vie? Le ciel est la limite.

Que ressentiriez-vous de savoir que vous êtes sur la bonne voie pour avoir suffisamment d’argent pour prendre votre retraite et pouvoir vivre la vie de vos rêves? Qu’est-ce qui vous empêche d’y arriver avant l’âge de 70 ans?

Niveau 8: plus d’argent que vous ne pourriez en dépenser

C’est certainement le niveau d’indépendance financière le plus exclusif. Peu de gens auront vraiment la capacité d’y parvenir avec un salaire normal. Nous espérons que votre plan d’indépendance financière vous permettra de ne jamais manquer d’argent. Avoir plus d’argent que prévu, c’est génial.

Construire suffisamment de richesse pour que vous ne puissiez pas dépenser tout cela en est une autre. Ce groupe sera probablement rempli de personnes qui ont gagné à la loterie, hérité d’une fortune ou sont des fondateurs d’entreprises – pensez à Bill Gates, Larry Ellison ou Warren Buffet. Même s’ils se lancaient dans une frénésie de dépenses en achetant des avions, des yachts et des automobiles; ils auraient encore du mal à tout dépenser. Je dois noter que Gates et Buffet se sont engagés à céder la grande majorité de leur richesse lorsqu’ils passeront. Il serait injuste de considérer cela comme «dépensant tout leur argent».

Regardez où vous pensez que vous tombez sur les niveaux susmentionnés de Indépendance financière. Utilisez-le comme motivation pour continuer à progresser vers vos objectifs financiers les plus importants. Bien que j’adore ce que je fais et que je prévois d’aider les gens à planifier leurs finances pour toujours, je suis rassuré de savoir que ce sera un choix de continuer à travailler dans mes années dorées. Bien que je sois encore à des dizaines d’années de l’âge de la retraite à taux plein, je suis juste entre une retraite simple, si je restais à Los Angeles, et une retraite confortable si j’étais prêt à quitter la Californie. Qui sait ce que l’avenir nous réserve et jusqu’où mon ménage grimpera dans la chaîne de la liberté financière?

Où en êtes-vous et où voulez-vous être dans cinq, 10 ou 15 ans?

Yoga sur la plage au costa rica - indépendance financière personnifiée.
L’expert financier David Rae sur E! nouvelles discutant de votre niveau d’indépendance financière après un divorce.

DAVID RAE, CFP®, AIF® est un planificateur financier basé à Los Angeles avec DRM Wealth Management, un contributeur régulier à Advocate Magazine, Forbes.com, Huffington Post, Investopedia sans parler de nombreuses apparitions télévisées. Il aide les personnes intelligentes à travers les États-Unis à se mettre sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers. Pour plus d’informations visitez son site Web à www.davidraefp.com

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