29 mars 2021

Comment une mère célibataire a atteint son indépendance financière en 6 ans

Par admin2020

En 2017, Lakisha Simmons«La situation financière a radicalement changé après un divorce. Elle est devenue une mère célibataire avec deux enfants de moins de 10 ans. Simmons ne voulait pas déménager ses enfants, elle a donc gardé son domicile conjugal à Nashville, Tennessee, mais a dû payer l’hypothèque sur un seul revenu.

Les inquiétudes quant à sa capacité à continuer de payer ses factures l’ont incitée à rechercher des solutions. Simmons voulait savoir ce qu’il faudrait pour atteindre la liberté financière, quel que soit l’âge auquel elle a décidé de prendre sa retraite. Pour elle, la liberté financière signifiait avoir suffisamment d’économies pour ne pas avoir à se soucier d’un chèque de paie.

“L’insécurité financière me pesait tellement. Je ne voulais pas être dans une position où je ne pourrais pas prendre soin de moi. Par exemple, que faut-il pour que je vive juste des investissements?” a déclaré Simmons, qui est le fondateur de Conseil BRAVE, ceinture noire Six Sigma et professeur agrégé d’analyse à l’Université de Belmont.

En quatre ans, Simmons avait atteint son objectif d’indépendance financière. Avec 750000 $ d’économies et d’investissements, elle pourrait vivre de ses investissements à tout moment (même si elle n’a pas l’intention d’arrêter de travailler pour le moment car elle aime son travail). Le simple fait de savoir qu’elle a cette sécurité financière lui apporte la tranquillité d’esprit.

Ci-dessous, elle partage les étapes qu’elle a suivies pour l’aider à atteindre son objectif.

1. Elle a commencé à lire des livres sur les finances personnelles

Simmons a commencé son voyage avec une connaissance limitée des finances personnelles. Elle a commencé à lire des blogs, des articles et des livres sur le sujet jusqu’à ce qu’elle trouve des solutions viables pour elle.

Ses ressources préférées étaient les blogs M. Money Moustache et Révolution millénaire parce qu’ils ont utilisé des étapes simples pour expliquer comment devenir financièrement indépendant. Elle a emporté des conseils clés, comme comment accéder à ses fonds pour une retraite anticipée.

2. Elle a vendu sa maison

Tout comme elle aimait sa maison à Nashville, elle a rapidement réalisé que c’était sa plus grosse dépense inutile. Simmons a décidé de vendre sa maison de cinq chambres et d’emménager dans un appartement de deux chambres de 1000 pieds carrés. Le déménagement lui a permis d’économiser 12 600 $ par année sur les dépenses globales de logement. Elle a pris le profit qu’elle a tiré de la vente et l’a investi dans un compte de courtage où elle a maintenu un portefeuille diversifié.

3. Elle a suivi ses dépenses

Simmons a utilisé trois outils pour suivre et planifier ses dépenses. Tout d’abord, elle a créé une feuille de calcul pour déterminer les dépenses qu’elle avait engagées pour toute l’année. Le graphique était un moyen de planifier à l’avance comment elle répartirait son revenu entre les dépenses, l’épargne et l’investissement.

Ensuite, elle a utilisé l’application de budgétisation menthe pour suivre ses transactions en temps réel sur une base mensuelle. L’outil lui a montré comment elle dépensait de l’argent d’un moment à l’autre, afin qu’elle puisse se demander si les achats en valaient la peine.

Enfin, elle a ouvert un compte avec Capital personnel, ce qui l’a aidée à suivre sa valeur nette.

4. Elle a cherché des moyens de réduire ses factures mensuelles

Simmons a examiné toutes ses factures mensuelles pour trouver des moyens de réduire ses dépenses. Elle a supprimé des choses dont elle n’avait plus besoin et a trouvé des options plus abordables pour les produits et services dont elle avait besoin.

Elle s’est débarrassée de la télévision par câble, ce qui lui a permis d’économiser 1 440 $ par an. Elle a changé son forfait de téléphone portable pour Mint Mobile, qui offrait des tarifs fixes et lui permettait d’économiser 1 620 $ par an. Et elle a ajusté ses polices d’assurance à des paiements mensuels plus abordables. Simmons a même changé l’épicerie où elle faisait ses courses, évitant les chaînes de magasins à prix plus élevé.

5. Elle a commencé à maximiser ses comptes de retraite fiscalement avantageux

Simmons a commencé à maximiser son 403 (b), un fonds de retraite fourni par son employeur. Elle a ensuite pris connaissance d’une option supplémentaire offerte par son employeur, un 457 (b). Le compte est un régime de rémunération différée avantageux sur le plan fiscal qui lui permet de cotiser en dollars avant impôt. Une fois que ses deux comptes parrainés par l’employeur ont été maximisés, elle a transféré le reste de ses fonds disponibles à un Roth IRA.

Grâce à ses efforts d’épargne, elle a pu contribuer environ 33% de ses revenus à sa caisse de retraite.

6. Elle a commencé à contribuer à un compte de courtage

Lorsque Simmons était à l’aise avec sa capacité à contribuer à ses fonds de retraite, elle a commencé à placer de l’argent dans son compte de courtage par le biais de Avant-garde. Ses placements consistaient en un mélange de fonds indiciels et de fonds négociés en bourse, ce qui a maintenu son portefeuille diversifié. Elle n’a pas versé un montant précis chaque mois; au lieu de cela, son objectif était d’investir le montant restant de son budget.

«Pour devenir financièrement indépendant, j’avais juste besoin de changer mon état d’esprit de dépenser de l’argent, d’économiser de l’argent, puis d’investir de l’argent», a déclaré Simmons à Insider. “Parce que les investissements ont tellement augmenté, bien plus que ce que j’aurais même pu économiser au fil des ans.”



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