2 mars 2021

Comment utiliser votre REER pour investir dans l’immobilier

Par admin2020

Q: Quels placements sont admissibles dans un REER? Comment utiliser les fonds de mon REER pour acheter un immeuble à revenus?

—Wendy

UNE: Les fonds communs de placement représentent encore environ un tiers de l’actif des REER au Canada, Wendy, mais il y a de plus en plus de solutions de rechange. Les plus courants sont les liquidités, les certificats de placement garanti (CPG), les obligations, les actions et les fonds négociés en bourse (FNB). Ces six sont les principaux placements admissibles au REER.

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Certaines alternatives moins connues incluent les devises (à l’exclusion des devises numériques comme Bitcoin); les hypothèques (qui peuvent inclure votre propre hypothèque); métaux précieux (comme les lingots d’or et d’argent); les investissements sur le marché privé (y compris les actions spécifiques de petites entreprises et les titres du marché dispensé); les options (même si l’ARC met en garde contre la souscription d’options d’achat non couvertes ou d’options de vente); et les rentes (qui deviennent finalement plus attrayantes à mesure que les taux d’intérêt augmentent).

Vous pouvez utiliser votre REER pour investir dans l’immobilier, Wendy, mais malheureusement vous ne pouvez le faire qu’indirectement. Vous ne serez pas sur le point d’acheter une propriété locative avec votre REER. Vous ne pouvez utiliser que des fonds non enregistrés pour ce faire. Les propriétés locatives exigent actuellement un acompte minimum de 20%, il n’est donc pas déraisonnable d’avoir besoin d’économies à six chiffres pour acheter une propriété à revenus. Certaines personnes empruntent sur leur résidence principale pour une mise de fonds en utilisant une hypothèque ou une marge de crédit, mais cela peut être risqué et signifie vraiment que vous vous investissez dans l’immobilier.

L’un des moyens indirects les plus courants d’investir dans l’immobilier consiste à acheter une fiducie de placement immobilier (FPI) négociée en bourse. Il y a environ 50 FPI canadiennes inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), environ 100 sur les bourses américaines et des centaines d’autres dans le monde. Les actions étrangères, y compris les FPI étrangères, sont éligibles si elles sont négociées sur une bourse désignée. Cependant, la plupart des REER sont limités à la TSX, à la Bourse de New York (NYSE) et aux bourses du Nasdaq, de sorte que l’achat de FPI étrangères peut ne pas être une option pour la plupart des investisseurs en REER.

Les FPI sont comme des fonds communs de placement en ce sens qu’elles mettent en commun un éventail diversifié de placements – dans ce cas, des biens immobiliers productifs de revenus. Ainsi, ils représentent un moyen pour les investisseurs d’acheter un tas de propriétés locatives sans risquer d’en acheter un seul, Wendy. Les FPI peuvent se concentrer sur les biens immobiliers résidentiels, commerciaux, industriels, de bureaux ou autres ou peuvent inclure un mélange. Il existe même des FNB REIT qui regroupent plusieurs titres de FPI individuels pour vous offrir plus de diversification.



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