10 février 2021

Comparaison des robots-conseils | Automatisez vos investissements

Par admin2020

Obtenir des conseils financiers peut coûter cher et ne pas en valoir le coût si vous n’avez pas beaucoup à investir. C’est là qu’intervient le robot-conseil. Les robots-conseillers sont des conseillers financiers numériques qui utilisent la technologie moderne pour offrir des services de gestion d’investissement à faible coût. Dans ce guide, nous expliquons comment ces plates-formes fonctionnent et comment pouvez-vous comparer leurs services.

Doit lire: Vous recherchez le meilleur robo-conseiller?

Il n’y a pas de robo-conseiller unique qui convient le mieux à tout le monde car tous nos besoins sont différents – et ce qui est le mieux pour vous peut ne pas être le mieux pour quelqu’un d’autre. Gardez à l’esprit que nous ne comparons pas tous les produits du marché, mais nous espérons que nos outils et informations vous permettront de comparer vos options et de trouver le meilleur robot-conseiller pour vous.

Des robots-conseillers que vous pouvez comparer aujourd’hui

Nom

Produit

Investissement minimum

Produit d’investissement

Nombre de portefeuilles

Six Park

À partir de 9,95 $ / mois

5 000 $

ETF

5

Investissez dans des actions, des biens immobiliers, des infrastructures, des marchés émergents, des obligations et des liquidités australiennes et mondiales avec Six Park.

Trèfle

À partir de 5 $ / mois

2 500 $

ETF

5

Investissez dans des actions australiennes et mondiales, des liquidités, des titres à revenu fixe / obligations, des biens immobiliers et des marchés émergents.

Investir Root

À partir de 2,50 $ / mois

5 $

ETF

8

Investissez dans des actions australiennes et internationales, des titres à revenu fixe / obligations et des liquidités.

Vaisseau spatial Voyager (portefeuille de l'univers)

À partir de 0 $ / an

0 $

Actions AU et mondiales, espèces

1

Investissez dans les actions australiennes, les actions mondiales et les marchés au comptant.

Stockspot

À partir de 5,50 $ / mois

2 000 $

ETF

dix

Conseils InvestSMART Robo

À partir de 99 $ / an

5 000 $

ETF

8

Croissance silencieuse

À partir de 0 $ / an

3 000 $

ETF

5

Vaisseau spatial Voyager (portefeuille d'origine)

À partir de 0 $ / an

0 $

Actions AU et mondiales, espèces

1

Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?

Un robot-conseiller est une plate-forme ou une application en ligne qui fournit les mêmes services qu’un conseiller financier traditionnel. À l’aide d’un mélange d’algorithmes et d’analyses d’experts travaillant en coulisse, ces conseillers numériques créent des plans financiers pour les clients et gèrent automatiquement leurs investissements.

Le portefeuille de placement que vous recevez est basé sur vos objectifs financiers, le calendrier de placement et votre appétit pour le risque. Une fois votre argent investi, le robot-conseiller gère votre portefeuille et le rééquilibre chaque fois que nécessaire pour s’assurer qu’il reste conforme à vos niveaux de tolérance au risque.

Quels sont les avantages d’utiliser un robot-conseiller?

À environ un dixième du coût, les robots-conseillers sont beaucoup moins chers que d’avoir un conseiller financier traditionnel pour gérer activement vos investissements. Cela rend les conseils financiers accessibles à tous les Australiens.

L’autre avantage d’utiliser un robot-conseiller au lieu de prendre des décisions vous-même est que cela supprime l’émotion de l’investissement qui peut souvent vous conduire à prendre de mauvaises décisions.

Cependant, pour les 80% de la population qui n’ont pas les moyens ou ne veulent pas payer les frais pour recevoir des conseils financiers traditionnels, les robots-conseillers offrent une alternative pratique et abordable.

La montée en puissance du robot-conseil

La révolution du robot-conseil a commencé aux États-Unis il y a quelques années, et depuis lors, des entreprises telles que Betterment, FutureAdvisor et Wealthfront ont connu un énorme succès. Betterment et Wealthfront gèrent chacun plus de 2,6 milliards de dollars d’actifs clients, le marché devant continuer à se développer rapidement dans les années à venir.

En fait, les recherches de KPMG ont prédit que d’ici 2020, les robots-conseillers géreront environ 2,2 billions de dollars d’actifs. En Australie, le secteur du robot-conseil en est encore à ses balbutiements. Nous avons dressé le profil et comparé les acteurs établis ci-dessous, plusieurs autres fournisseurs devant lancer leurs propres services de robot-conseil au cours des 12 prochains mois.

Comparez les robo-conseillers en Australie

Autres services

En plus des services de robot-conseil en ligne énumérés ci-dessus, il convient également de souligner que certains services de robot-conseil ne sont disponibles que par l’intermédiaire d’un conseiller financier. L’un de ces services est Guru, qui a été lancé en juin 2015 par Yellow Brick Road Wealth Management. La session initiale Guru est gratuite et a lieu avec un coach Yellow Brick Road Money, vous permettant d’évaluer vos objectifs financiers et ce que vous devez faire pour les atteindre.

L’accès à l’outil de gestion financière robo et à un conseiller Yellow Brick Road est ensuite fourni moyennant des frais courants. Les grandes banques se lancent également dans le secteur du robot-conseil. NAB a déployé son service Prosper auprès de 40 000 clients en septembre 2015. Disponible via Internet banking, Prosper pose aux clients des questions sur leur situation financière actuelle et leurs objectifs futurs avant de fournir des conseils et une évaluation personnalisés. Initialement conçu pour fournir des conseils personnalisés sur les super et les assurances, Prosper devrait se développer à l’avenir dans les domaines de la dette, des flux de trésorerie, des investissements et de la planification successorale.

Comment m’inscrire à un service de robo-conseil?

Bien que le processus d’inscription exact diffère entre les robots-conseillers, vous devrez généralement suivre ces étapes:

  • Fournissez votre nom, vos coordonnées et une preuve d’identité.
  • Remplissez un questionnaire concernant votre calendrier d’investissement et votre tolérance à résister aux fluctuations du marché.
  • Le robot-conseiller génère un portefeuille d’investissement recommandé. Ceci est souvent accompagné d’une déclaration d’avis, qui est exigée par la loi australienne si vous recevez des conseils personnels.
  • Si vous êtes satisfait du portefeuille d’investissement, vous pouvez opter pour la stratégie recommandée.
  • Fournissez vos coordonnées bancaires pour financer l’investissement.
  • Le robot-conseiller investit votre argent dans le portefeuille choisi.
  • Le robo-advisor surveille votre portefeuille et effectue des ajustements si nécessaire pour s’assurer qu’il satisfait votre tolérance au risque.

Le robot-conseil change le visage de la gestion de patrimoine dans le monde et pourrait vous offrir un moyen plus abordable de gérer vos investissements. Cependant, assurez-vous de comparer les avantages et les fonctionnalités d’un certain nombre de robots-conseillers avant de choisir le service qui vous convient.

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