30 mai 2021

Compte epf: Traiter EPF, les investissements en actions comme un fonds d’urgence? Détrompez-vous!

Par admin2020
Ne vous permettez jamais d’être dans une situation où l’accès à l’argent est terriblement limité lorsque vous en avez le plus besoin. Et les circonstances vous obligent à emprunter votre chemin pour éviter les ennuis quand ils surviennent.

Cela semblait sombre, mais cela ne doit PAS être votre réalité.

La pandémie et les événements qui se sont déroulés en conséquence ont mis en lumière l’importance de disposer de réserves de liquidités au moyen d’un fonds d’urgence. Si vous n’aimez pas la connotation négative, changez la nomenclature. Appelez cela un tampon d’épargne ou un coussin en espèces, un plan de sauvetage ou une réserve familiale, une cache ou une réserve, un fonds de prévoyance ou un fonds d’urgence. Donnez au fonds d’urgence une refonte des relations publiques, si nécessaire, mais assurez-vous qu’il s’agit d’un aspect essentiel de votre plan financier.

Ce n’est PAS une perte de temps.

Les crises ont des répercussions financières. La pandémie n’est pas seulement une crise sanitaire, mais aussi une crise financière en plein essor pour beaucoup. Le décès ou la maladie soudaine d’un être cher dans une autre ville ou un autre pays peut nécessiter le déplacement de toute la famille. Un animal tombant malade et nécessitant une intervention chirurgicale nécessitera des fonds importants. La tragédie a un angle financier.

Les événements perturbateurs peuvent causer un stress énorme. L’idée d’un fonds d’urgence est de ne pas avoir à faire face à un stress monétaire, en plus du bouleversement émotionnel. Considérez-le comme un amortisseur financier.

L’une des raisons pour lesquelles les individus n’y réfléchissent pas beaucoup est qu’ils peuvent trouver des fonds de diverses manières. Mais cela a toujours un coût. Un prêt personnel de la banque ou l’utilisation de votre carte de crédit est pratique, mais porte un taux d’intérêt élevé. Prendre un prêt contre votre maison n’est pas bon marché. Alternativement, emprunter à la famille ou à des amis est sans intérêt, mais comporte sa part d’humiliation et d’obligation. À terme, tous ces prêts devront être corrigés. S’endetter à cause d’une urgence est très stressant. Exploiter vos propres actifs est invariablement un meilleur moyen de récupérer de l’argent que d’emprunter.

Vous pouvez puiser dans votre fonds de prévoyance ou vendre des placements. Mais que se passe-t-il si le marché boursier est extrêmement bas? Vous pourriez vendre à perte importante. De plus, vous tireriez ces fonds de votre régime d’épargne-retraite ou du plan d’études de votre enfant. Qu’arrivera-t-il à ces objectifs financiers si vous allez épuiser l’argent qui leur est réservé? L’astuce consiste à surmonter l’urgence sans contracter de dettes, tout en maintenant la stabilité de votre maison financière.

Ce n’est PAS une avenue de création de richesse.

La règle numéro un de la trésorerie de votre fonds d’urgence est que ce devrait être de l’argent auquel vous pouvez facilement accéder en un clin d’œil. Tout ce qui a une période de blocage n’est pas admissible; l’argent de votre fonds public de prévoyance (PPF), de fonds de prévoyance des employés (EPF) ou de votre plan d’épargne lié à des actions (ELSS) ne peut pas faire partie de votre fonds d’urgence.

Évitez l’équité. Parce que les marchés montent et descendent, et ce serait dommage de devoir vendre alors que le marché est dans le marasme. Lorsqu’il s’agit d’un fonds d’urgence, l’argent est roi. Vous pouvez vous plaindre de ce que votre argent pourrait rapporter de plus, mais vendre dans un marché baissier ou ne pas pouvoir y accéder lorsque vous en avez besoin est une déception.

La sécurité et la liquidité sont les deux seuls paramètres à prendre en compte. Vous pourriez envisager un fonds liquide, un fonds à un jour, un fonds obligataire à très court terme ou un dépôt bancaire fixe. Il ne s’agit pas non plus d’une combinaison de ces investissements.

Le fonds d’urgence est une police d’assurance personnelle et non un créateur de richesse. L’argent doit être facilement accessible pour vous et votre famille immédiate, ou il peut aller à l’encontre de l’objectif si vous êtes ailleurs ou hospitalisé et ne pouvez pas y accéder.

Ce n’est PAS un montant fixe.

Certains auraient un fonds d’au moins six mois de dépenses de base, tandis que d’autres préféreraient 12 mois. Vous devez déterminer ce dont vous avez besoin pour votre tranquillité d’esprit.

De plus, le montant peut varier selon les différentes phases de votre vie. Si vous étiez nouvellement marié et que les deux conjoints gagnaient, le fonds d’urgence pourrait même ne représenter que trois mois de dépenses. Mais au fil des ans, si un parent emménage et que vous avez un enfant, le fonds d’urgence doit gonfler en conséquence pour prendre en charge d’autres personnes à charge.

Tenez également compte du temps qu’il vous faudra pour trouver un nouvel emploi si vous perdez le vôtre. Si vous êtes très senior ou travaillez dans un domaine hautement spécialisé, il peut être plus difficile de trouver un nouveau placement.

Enfin, vous devez déterminer si vous souhaitez inclure les dépenses liées au mode de vie dans votre fonds d’urgence ou simplement les frais de subsistance de base (factures régulières et primes d’assurance). Vous pouvez même décider si vous souhaitez budgéter les montants de vos SIP, de sorte que même si vous perdez votre emploi, vos investissements ne sont pas interrompus.

Faire preuve de prudence, si vous pouvez mettre un an de dépenses essentielles dans un fonds d’urgence, ce serait sage. S’il est volumineux et inaccessible d’un seul coup, construisez-le sur plusieurs mois.

Ce n’est PAS pour les dépenses prévues.

La création d’un filet de sécurité en cas de perte d’emploi est la principale raison de créer un fonds d’urgence.

Le second est de payer des factures imprévues. Une urgence dentaire. Une inondation ou un cyclone dévastateur pourrait gravement endommager votre maison. Vous devrez peut-être acheter un nouveau réfrigérateur ou un nouveau climatiseur si l’un ou l’autre tombe en panne au plus fort de l’été. Une facture fiscale que vous n’avez pas anticipée. Un animal domestique pourrait avoir besoin d’une intervention chirurgicale. Voyage soudain pour une urgence familiale. La vie est pleine de surprises; pas tous bons. Vous avez besoin d’un filet de sécurité financière. Et une fois que vous en tirez, assurez-vous d’avoir un plan pour reconstituer le montant utilisé.

Un fonds d’urgence ne consiste pas à remplacer le tapis de votre plancher ou à réserver des vacances. Avant de puiser dans votre fonds d’urgence, posez-vous 4 questions: est-ce inattendu? Est-ce urgent? Cela me mettra-t-il à un énorme inconvénient ou à une perte si je n’y prends pas garde? Vais-je regretter de ne pas aller de l’avant?

Le plus grand avantage d’un fonds d’urgence est la tranquillité d’esprit et la stabilité financière qu’il peut apporter. Si vous êtes déjà à court de liquidités, même une seule dépense imprévue pourrait nuire à votre santé financière globale. La vraie valeur de celui-ci ne deviendra claire que lorsque vous en aurez besoin.

(Larissa Fernand est rédactrice en chef chez Morningstar India. Les opinions sont propres)



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