26 mars 2021

Conseiller financier indépendant – Wikipédia

Par admin2020

Conseillers financiers indépendants (IFA) sont des professionnels qui offrent à leurs clients des conseils indépendants sur les questions financières et recommandent des produits financiers l’ensemble du marché. Le terme a été développé pour refléter une position réglementaire du Royaume-Uni (Royaume-Uni) et a une signification spécifique au Royaume-Uni, bien qu’il ait été adopté dans d’autres parties du monde, comme Hong Kong.

Le terme «conseiller financier indépendant» a été inventé pour décrire les conseillers travaillant de manière indépendante pour leurs clients plutôt que de représenter une compagnie d’assurance, une banque ou un bancassureur. À l’époque (1988), le gouvernement britannique introduisait le régime de polarisation qui obligeait les conseillers à être soit liés à un seul assureur ou fournisseur de produits, soit à être un praticien indépendant. Le terme est couramment utilisé au Royaume-Uni où les IFA sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA) et doivent répondre à des exigences strictes en matière de qualification et de compétence.

En règle générale, un conseiller financier indépendant effectuera une enquête détaillée sur la situation financière, les préférences et les objectifs d’un client; ceci est parfois connu comme un découverte de faits. Le conseiller recommandera alors les actions appropriées pour atteindre les objectifs du client; et, si nécessaire, recommander un produit financier adapté aux besoins du client.

Les particuliers et les entreprises consultent les ACI sur de nombreuses questions, notamment les investissements, la planification de la retraite, les assurances, la protection et les prêts hypothécaires (ou autres prêts). Les IFA donnent également des conseils sur certaines questions fiscales et juridiques.

Nouvelles règles pour les conseillers financiers au Royaume-Uni à partir de 2013[edit]

A partir de fin 2012, il y aura deux types de conseiller financier: indépendant ou restreint.[1] Les ACI ne seront plus autorisés à recevoir des commissions des sociétés de services financiers sur les nouvelles ventes de placements. Au lieu de cela, ils devront fixer leurs propres frais, en fonction des services qu’ils offrent, et s’entendre avec le client sur les frais avant de fournir des services. Tout conseil qui ne répond pas à cette norme doit être étiqueté comme restreint. Les ACI devraient également être en mesure de démontrer à la FCA qu’ils examinent tous les produits appropriés sur un marché et qu’ils donnent des conseils équitables, impartiaux et sans restriction. Ces changements visent à rendre leurs tarifs plus transparents et à rendre les conseils plus véritablement indépendants.

Cependant, certaines banques, sociétés de construction et conseillers en assurance pourraient opter pour un service «information uniquement» (non conseillé), où les frais ne seront pas apparents. Les conseillers seront également autorisés à continuer à en tirer des revenus sur les produits qu’ils ont vendus avant la fin de 2012 et à facturer des frais réguliers s’ils fournissent un service continu tel que l’examen et le conseil sur les investissements d’un client. Ces nouvelles règles ne s’appliquent pas non plus à la vente de produits d’épargne en espèces, d’assurance générale, de produits de protection (assurance-vie temporaire, couverture maladies graves, assurance de protection du revenu, etc.) ou de prêts hypothécaires, à moins qu’ils ne soient vendus en même temps qu’un produit de placement réglementé.

Qualifications pour les IFA au Royaume-Uni[edit]

Pour offrir des conseils financiers, une personne doit représenter ou être un représentant désigné d’une société enregistrée auprès de la Financial Conduct Authority (FCA). La FCA exige que les entreprises veillent à ce que les personnes agissant pour elles qualifications appropriées. La liste des qualifications appropriées est déterminée par le Conseil des compétences en services financiers à la demande de la FCA.

Jusqu’à la fin de 2012, tous les conseillers financiers exigeaient uniquement une qualification de niveau 3 ou supérieur du cadre de qualification et de crédit. À partir de la fin de 2012, les conseillers financiers devront être qualifiés au niveau 4 ou plus. (C’est à peu près la même chose que de terminer la première année d’un diplôme universitaire.)

À partir de la fin de 2012, les conseillers financiers devront obtenir une déclaration annuelle de leur qualité professionnelle. Cette déclaration confirme que le conseiller est suffisamment qualifié, qu’il souscrit à un code d’éthique et que le conseiller a maintenu ses connaissances à jour grâce à un développement professionnel continu.

La plupart des qualifications financières sont évaluées selon le cadre des qualifications et des crédits (QCF). Vous verrez que ceux-ci ont une note QCF, du niveau 1 au niveau 8.[2]

Réseau IFA[edit]

IFA Network est une association d’IFA. Tous les conseillers financiers au Royaume-Uni doivent être autorisés ou exemptés en vertu du Financial Services and Markets Act 2000. L’adhésion à un réseau IFA qualifie un IFA comme étant exempt de réglementation. Le réseau IFA est alors responsable du conseil et de la conformité réglementaire de ses membres.[citation needed]

Source: Financial Conduct Authority Qu’est-ce qu’un représentant désigné? Un représentant désigné est une entreprise qui mène des activités réglementées pour le compte d’une entreprise directement autorisée par la FCA, qui est son «mandant». Le cabinet principal assume la responsabilité réglementaire du représentant désigné et doit s’assurer qu’il répond aux exigences de la FCA.

Notes et références[edit]

Voir également[edit]

Liens externes[edit]

“Obtenir des conseils financiers”. MONEYmadeclear. Autorité des services financiers (FSA). Archivé de l’original le 18/01/2008.




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