23 mars 2021

Conseillers financiers à proximité: obtenez de l’aide indépendante

Par admin2020

Pendant des années, les ACI ont été payés de deux manières – soit par des frais (vous avez payé d’avance) ou par commission (ils ont subi une réduction continue, qui variait selon le produit). Selon la loi, ils étaient tenus de vous donner l’option de l’un ou l’autre.

Mais depuis le 31 décembre 2012, il est interdit aux ACI d’accepter des commissions de prestataires sur des produits tels que les placements et les retraites. Au lieu de cela, ils doivent facturer des frais qu’ils sont d’accord avec vous.

Tous les conseillers peuvent toujours accepter des commissions des fournisseurs pour les polices d’assurance vie, maladies graves et protection du revenu et le courtage hypothécaire. Ici, les conseillers prennent une coupure chaque mois que le produit est détenu. Cela peut vous sembler gratuit, mais votre argent les paie toujours, juste sur une période plus longue au lieu d’avance – et cela représente souvent un coût beaucoup plus élevé.

Quels sont les frais?

Cela dépendra du fait que vous payiez des frais horaires, des frais fixes ou des frais de type «commission». Souvent, la réunion ou la conversation initiale avec un conseiller financier pour découvrir le type de produits dont vous avez besoin est gratuite, mais vérifiez au cas où vous auriez une facture.

À partir de là, vous devrez payer. Vous pouvez le faire de trois manières, selon le conseiller que vous choisissez:

  • Frais de pourcentage: C’est le moyen le plus courant pour les conseillers de facturer, peut-être parce que cela ressemble le plus à la façon dont ils facturaient dans le cadre du modèle de commission. Il est basé sur un pourcentage de l’argent sur lequel vous souhaitez obtenir des conseils ou que vous gérez.

    Vous paierez généralement un pourcentage initial pour devenir client et investir votre argent, puis un pourcentage continu pour chaque année où ils continuent de gérer votre argent. Ce pourcentage peut varier de 0,5% à 5%, alors assurez-vous de demander.



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