23 mai 2021

Conseils d’investissement de l’auteur de Personal Finance de la grand-mère

Par admin2020

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Auteur de finances personnelles Jennifer Barrett a appris à quel point l’investissement pouvait être puissant en observant sa grand-mère.

«Ma grand-mère maternelle, née en 1912 à Perth Amboy, New Jersey, ne correspondait au stéréotype de personne d’une personne riche», écrit-elle dans son livre, “Pensez comme un gagne-pain.” Sa grand-mère était une femme célibataire qui a élevé deux enfants et travaillé pendant des années comme secrétaire. Mais elle a pu se constituer un portefeuille d’investissement d’une valeur de 500 000 $ au moment de sa mort.

Les stratégies qu’elle a utilisées n’étaient pas des stratégies pour devenir riche rapidement ou des hacks avancés – c’étaient des principes simples constamment recommandés par les experts. Voici les cinq stratégies utilisées par la grand-mère de Barrett pour bâtir sa propre richesse et créer son grand portefeuille.

1. Elle a investi une partie de son chèque de paie chaque fois qu’elle en a obtenu un

La grand-mère de Barrett investissait avant l’époque d’un 401 (k) – ces plans n’ont été largement adoptés par les employeurs qu’au début des années 1980. À une époque où les pensions étaient la forme courante de fonds de retraite, son rôle de secrétaire dans un cabinet d’avocats ne lui en accordait pas.

Elle savait qu’elle devait investir seule, alors elle a commencé à épargner une partie de son chèque de paie de manière cohérente. «Si elle voulait épargner suffisamment d’argent pour subvenir aux besoins de sa famille et d’elle-même pendant la vieillesse, elle se rendit compte qu’elle allait devoir trouver comment y parvenir en grande partie par elle-même», écrit Barrett.

Alors, elle a pris les choses en main. Elle a ouvert un compte d’investissement. «Elle a continué à mettre une partie de chaque chèque de paie dans son compte de placement», écrit Barrett.

En un sens, elle a commencé à créer son propre compte de retraite, épargnant une partie de son chèque de paie. Bien que cela soit maintenant plus facile avec la disponibilité de 401 (k) s, économiser une partie d’un chèque de paie de manière cohérente pendant de nombreuses années a porté ses fruits pour la grand-mère de Barrett.

2. Elle a investi dans un large éventail d’entreprises

Avant l’avènement de l’ETF, ou d’un fonds qui combine les actions de nombreuses sociétés différentes, la grand-mère de Barrett a compris la nécessité de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

“Plutôt que de parier sur quelques actions, répartir votre argent sur un mélange diversifié – grandes et petites entreprises dans différents secteurs – peut vous aider à réduire le risque de perdre de l’argent sur un mauvais pari”, écrit Barrett. Et c’est exactement ce que sa grand-mère a fait.

Sa grand-mère a investi dans une variété d’entreprises et a essayé d’obtenir autant d’exposition que possible à différents coins du marché. Même si elle ne pouvait pas simplement investir dans un FNB, elle a investi dans les bonnes sociétés qui étaient suffisamment différentes pour maintenir son portefeuille à flot.

3. Elle a acheté ce qu’elle savait et compris

Barrett écrit que sa grand-mère était un investisseur passionné dans les produits qu’elle connaissait, comprenait et avec lesquels elle avait une relation. «Nana a investi dans chaque entreprise à laquelle elle a fait un chèque ou dont elle a acheté régulièrement les produits», écrit-elle. “Elle n’a pas investi dans des devises, des contrats à terme sur la poitrine de porc ou des métaux précieux. Elle a investi dans des entreprises qu’elle comprenait.”

C’est une stratégie qui a non seulement fonctionné pour la grand-mère de Barrett, mais d’autres investisseurs ne jurent que par cette méthode. Pour sa grand-mère, cette règle signifiait investir dans «un large éventail d’entreprises cotées en bourse – de ses compagnies d’électricité et de téléphone à ses chaînes de grands magasins préférées en passant par Coca-Cola».

Et cela a aidé sa grand-mère à justifier ses investissements. «Un avantage était que si ses tarifs d’électricité augmentaient, par exemple, elle paierait plus en tant que cliente, mais elle gagnerait en tant qu’investisseur parce que la valeur de l’action pourrait augmenter en conséquence», écrit Barrett.

4. Elle a utilisé une stratégie de calcul de la moyenne du coût en dollars pour continuer à investir régulièrement

Lorsque sa grand-mère a investi une partie de son salaire, elle n’a pas épargné de gros morceaux et n’a pas essayé d’attendre pour investir lorsque le marché semblait bas. Au lieu de cela, elle a mis de l’argent chaque semaine de manière cohérente.

Cette stratégie est simple, mais puissante. Ceux qui suivent une stratégie d’étalement des coûts en dollars continuent d’investir de manière cohérente, peu importe ce qui se passe sur le marché. “Ce faisant, vous achèterez plus d’actions lorsque les cours boursiers sont en baisse et moins quand ils sont à la hausse, et vous pouvez réduire le prix moyen par action que vous payez au fil du temps”, écrit Barrett.

Cette stratégie fait gagner plus d’argent et de temps sur le marché. «Vous pouvez également investir plus tôt que si vous aviez attendu d’avoir plus d’argent à investir, afin que votre argent puisse commencer à croître plus tôt», écrit-elle.

5. Elle est restée fidèle à sa stratégie pendant plusieurs années

Bien qu’elle n’ait commencé à investir qu’à l’âge de 46 ans, Barrett dit que conserver ses investissements malgré les hauts et les bas faisait partie de la stratégie de sa grand-mère.

“L’achat et la détention sont généralement une meilleure stratégie que d’essayer de chronométrer le marché, car il est presque impossible de chronométrer les hauts et les bas du marché”, écrit Barrett.

Pour sa grand-mère, cela signifiait garder ses investissements aussi longtemps qu’elle le pouvait. Cela semble simple, mais ce n’est pas toujours aussi facile de gérer les hauts et les bas. Laisser l’argent seul et garder le cap avec votre investissement Le calendrier est généralement le choix le plus intelligent, par exemple, les planificateurs financiers et les experts en placement. Cette stratégie peut vous aider à faire fructifier votre argent avec le temps, quel que soit le moment où vous commencez à investir.



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