15 septembre 2021

Conseils en argent réel de la part de la génération Z à succès

Par admin2020
ViewApart / iStock.com

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La génération Z est stéréotypée comme des adolescents qui passent toute la journée à TIC Tac et Instagram, mais beaucoup d’entre eux ont déjà obtenu leur diplôme universitaire, se sont lancés dans une carrière et ont même fondé une famille. Âgés de 9 à 24 ans, ces « digital natives » tracent leur propre chemin dans une économie en constante évolution.

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Mais les zoomers ont fait face à leur part de défis. Les plus âgés d’entre eux ont connu à la fois la Grande Récession et la pandémie de COVID-19, dont les conséquences incluent des taux de chômage plus élevés, des opportunités d’éducation et d’emploi perdues et un sentiment persistant d’incertitude autour des finances. C’est un ensemble unique de circonstances qui peuvent faire de l’indépendance financière une tâche ardue.

Intimidant, mais loin d’être impossible. GOBankingRates a demandé à ces trois Gen Zers à succès pour leurs meilleurs conseils financiers à donner à leurs collègues zoomeurs. Et bien qu’ils fassent partie des plus jeunes générations, ils prouvent déjà qu’ils peuvent être avisés en matière de finances personnelles.

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Vivez en dessous de vos moyens

« En tant que personne fière d’être une génération Zer, j’ai découvert qu’il existe de nombreuses façons de réussir avec vos finances, même à un jeune âge, grâce aux progrès de la technologie », a déclaré Austin Glanzer, propriétaire de 717Acquéreurs.

«Ma femme Liz et moi nous sommes mariés à l’âge de 20 (moi) et 22 (elle) en 2017. À cette époque, nous avions moins de 2 000 $ sur notre compte bancaire. Nous étions si pauvres en fait, nous ne savions même pas si nos cadeaux de mariage paieraient notre lune de miel, mais nous étions jeunes et amoureux ! Maintenant, nous possédons personnellement cinq unités de location, 10 unités de stockage, avons économisé plus de 25 000 $ dans un Roth IRA et avons pu acheter une maison unifamiliale où le flux de trésorerie de nos locations couvre l’intégralité de notre paiement hypothécaire.

« (D’abord, vous devriez) vivre en dessous de vos moyens. Liz et moi avons tous les deux obtenu des emplois à la sortie de l’université qui payaient environ 35 000 $ chacun. Nous avons décidé que nous ne vivrions que d’un seul revenu et économiserions tout notre argent supplémentaire pour investir. Croyez-le ou non, ce n’était pas difficile du tout ! Nous avons tous les deux conduit des voitures bon marché, fait du shopping chez Aldi et des magasins de bonnes affaires et n’avons pas acheté de choses dont nous n’avions pas besoin.

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Lorsque vous investissez, examinez votre rendement en espèces

« Quand vous êtes jeune, votre argent est incroyablement précieux parce que vous n’en avez pas beaucoup – vous devez donc faire en sorte que chaque dollar compte. Le rendement en espèces est le revenu en espèces gagné sur l’argent investi dans un investissement », a expliqué Glanzer.

« Par exemple : dans l’immobilier, il s’agit du montant d’argent dont vous avez besoin par rapport au montant d’argent que vous récupérerez en loyer après la première année. Pour Liz et moi, nous avons pu acheter un triplex avec un Prêt FHA pour un total de 12 500 $ de sa poche. Ce triplex nous a donné un rendement total de 13 000 $ la première année; notre rendement cash-on-cash était donc supérieur à 100 %. Je prendrais ça n’importe quel jour en bourse ! Nous avons ensuite pu répéter ce processus et acheter une autre propriété.

Pour le contexte, le retour sur investissement moyen du marché boursier n’est que de 10 %. Cependant, c’est mieux que les 0% que vous obtenez avec votre argent sur un compte courant.

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Investir dans un Roth IRA

“UNE Roth IRA est un compte de retraite où vous payez des impôts sur l’argent que vous y mettez de sorte que lorsque vous le retirerez à l’avenir, il sera libre d’impôt. Liz et moi avons mis 500 $ par mois dans le compte, l’avons investi dans des fonds communs de placement et il est passé à plus de 25 000 $ en moins de trois ans depuis que nous avons ouvert le compte. C’est incroyablement facile à mettre en place et vous pouvez le faire sur un site Web comme Amélioration.com en moins de 15 minutes », a déclaré Glanzer.

Vous devriez également profiter du programme 401(k) de votre employeur s’il en propose un. Un 401 (k) est l’opposé d’un Roth IRA : votre argent va en avant impôt et est imposé à la place lors du retrait. Les avantages d’un 401 (k) sont qu’il réduit votre revenu imposable actuel – ce qui signifie que vous paierez moins d’impôts sur le revenu – et si votre employeur offre une contribution équivalente, c’est de l’argent gratuit sur votre compte de retraite.

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Essayez une plateforme de crowdfunding immobilier

Investir directement dans l’immobilier comme Austin et Liz est faisable pour les jeunes avec une planification minutieuse, mais prend souvent des années d’économie. Une façon de contourner ce problème consiste plutôt à recourir au financement participatif immobilier – en mettant votre argent en commun avec d’autres investisseurs dans un seul actif, puis en partageant les récompenses. Il existe un nombre croissant de sites qui aident les investisseurs à y parvenir.

Heidi Butler, analyste comptable de 24 ans à Entreprises de quartier, travaille pour l’un d’entre eux.

« La meilleure partie est que nos investisseurs peuvent commencer petit. J’ai investi 3 000 $ dans deux projets et je reçois déjà des distributions mensuelles. J’aime que le financement participatif immobilier me permette d’acheter une part d’un immeuble avec des dizaines d’autres personnes, et lorsque cet immeuble est rénové et vendu, je peux prendre mes revenus et recommencer », a déclaré Butler.

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Construire un fonds d’urgence

« Une façon de savoir que vous êtes un adulte est que vous devez maintenant payer pour des choses que vous ne voulez pas payer – des choses comme l’assurance et les appareils électroménagers, pour n’en nommer que quelques-unes. Cela inclut également d’être responsable des dommages causés à votre voiture lors d’un accident, de remplacer votre système CVC en cas de panne et de continuer à rembourser vos prêts étudiants pour les années à venir. Ainsi, il est important d’avoir un fonds d’urgence, qui correspond idéalement à trois à six mois de vos dépenses mensuelles fixes mises de côté en cas d’urgence », a déclaré Jenny Jesup, CFP chez Gestion de patrimoine Bridgeworth. “Si ce nombre est trop important, commencez simplement par 1 000 $ dans un compte bancaire séparé à utiliser en cas d’urgence.”

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Dernière mise à jour : 15 septembre 2021

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Le guide financier de l’adulte : conseils en argent réel de la génération Z qui réussit



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