2 mai 2021

Conseils financiers Les couples mariés ne doivent pas ignorer

Par admin2020

Les désaccords personnels sur la prise de décision financière sont parmi les principales raisons pour lesquelles les couples mariés se retrouvent devant un tribunal de divorce. Malheureusement, même lorsque les couples ont des ressources et des conseils financiers à leur disposition, ils finissent toujours par se battre pour l’argent.

Une enquête menée par Fidelity Investments a révélé que les couples endettés se disputaient beaucoup plus (67%) au sujet de l’argent que les couples non endettés (41%).

Éviter l’agitation

Au-delà du remboursement de dettes personnelles ou professionnelles, l’enquête Fidelity a révélé que les frictions entre les couples provenaient souvent de l’épargne et de la somme d’argent à épargner collectivement avant que le couple atteigne l’âge de la retraite (environ 65 ans). Aux États-Unis, un manque général d’épargne globale parmi ce groupe démographique, associé à une population de retraités plus importante que jamais auparavant, s’est associée pour intensifier le stress sur ces couples vieillissants. D’autres arguments communs découlaient de l’endroit où les documents financiers et juridiques importants devraient être localisés et de qui devrait être le principal décideur en ce qui concerne les choix financiers quotidiens.

Une autre enquête a révélé que 70% des couples mariés se disputaient régulièrement au sujet de l’argent, dépassant les combats sur les tâches ménagères, la convivialité, le sexe, le ronflement et les choix alimentaires. Les couples ont cité les achats frivoles, la budgétisation des ménages et les dettes de carte de crédit comme les principales sources de friction.

Dans le but d’aider les couples mariés à réduire les désaccords personnels sur l’argent et à faire des choix financiers plus responsables (individuellement et ensemble), voici quelques conseils que les couples mariés ne devraient pas ignorer.

Image de Jiaqi Zhou © The Balance 2020


Comptes séparés vs comptes conjoints

Une considération importante à prendre au début d’une relation est de savoir s’il faut ou non maintenir des comptes bancaires séparés, ainsi que des comptes collectifs. Si un couple possède une entreprise ensemble, cela peut sembler également contre-intuitif, mais la structuration de comptes individuels «fun money» peut être aussi unique que les couples eux-mêmes. De plus, la budgétisation d’un certain montant d’argent sur des comptes individuels chaque mois est un moyen de leçon à la culpabilité concernant les dépenses personnelles et renforce la responsabilité.

Selon recherche de l’Université de Californie:

Pour beaucoup, maintenir un compte bancaire séparé est une exclamation psychologique importante de contrôle personnel et d’indépendance. Pour certains, c’est la bouée de sauvetage qui permet de sortir d’une relation abusive.

À l’inverse, certains couples ont également déclaré que le fait d’avoir des comptes conjoints augmentait le sentiment général de «solidarité» et que l’avenir financier du couple était singulier.

Cependant, pour les couples qui ne sont pas d’accord sur ce qui constitue des dépenses «frivoles», des comptes bancaires séparés avec une allocation mensuelle budgétisée peuvent être une bonne solution.

Suivez vos dépenses

Sans une forme de dépense individualisée, il est difficile de faire face à la réalité quantitative de la façon dont les choix de dépenses personnelles affectent la budgétisation collective chaque mois. Pour aggraver les choses, Fidelity a constaté que 33% des couples endettés interrogés avaient «de la difficulté» à parler entre eux de leur budget / habitudes de dépenses.Ce n’est que grâce à une conversation honnête et à une analyse budgétaire que les couples peuvent suivre et modifier leur comportement financier et s’efforcer de réduire le stress, la confusion et la frustration liés à la gestion de l’argent ensemble.

Établir et suivre un budget est le moyen le plus fiable d’éliminer la dette et de planifier un avenir ensemble, et il est presque impossible pour les couples de se fixer des objectifs financiers ou de construire une stratégie financière sans un.

Le logiciel est un outil puissant pour l’établissement et le maintien d’un budget en couple. Certaines des applications de budgétisation les mieux notées cette année sont: YNAB, menthe, Wally, et PocketGuard.

Définir ensemble les priorités financières

La communication est la clé de toute relation saine et la discussion des décisions financières ne fait pas exception. Communiquer sur les finances est un défi parce que les priorités des finances personnelles sont aussi uniques que les individus eux-mêmes, et toute stratégie d’épargne doit tenir compte des besoins et des aspirations des deux partenaires pour réussir.

Si le sujet de la dette, des factures ou des objectifs de retraite rend l’un ou l’autre des partenaires mal à l’aise ou sur la défensive, un planificateur financier agréé peut aider à définir des lignes directrices pour un couple et à établir un budget avec des repères comme un fonds d’urgence, élever une famille ou épargner pour la retraite.

Il est important que les deux partenaires sachent où se situe le couple sur le plan financier afin d’établir des objectifs financiers communs.

Économisez 10%

Les couples qui vivent sur un cycle de facturation «mensuel» peuvent justifier qu’ils n’ont tout simplement pas assez d’argent pour épargner. C’est là qu’un budget devient crucial; Afin d’économiser au moins 10% du revenu mensuel pour une utilisation future, il est nécessaire de faire consciemment et collectivement de petits ajustements et des sacrifices chaque mois.

Après avoir payé des factures qui ne peuvent pas attendre (comme l’électricité, le gaz, l’assurance et le loyer), les couples devraient contribuer à un fonds d’urgence, tout en laissant 10% supplémentaires pour la retraite. Plus les couples commenceront tôt à épargner, plus il sera facile de prendre leur retraite un jour.

Gérer la dette en couple

Bien qu’aux yeux de la loi, toute dette acquise avant le mariage restera au nom de la personne qui l’a endettée, travailler en couple pour une vie sans dette profitera aux deux partenaires.

Être malhonnête sur ses habitudes de dépenses personnelles ou garder des dettes cachées est appelé «infidélité financière» et détruit inévitablement la confiance qui unit un couple.

En conclusion

La dette des consommateurs américains approche les 15 billions de dollars en 2020, ce qui suggère qu’indépendamment de la communication, de la richesse ou de la frugalité, les couples devront toujours gérer un avenir économique imprévisible.Les données montrent également que l’endettement est l’une des principales menaces pour le bonheur et la sécurité financière des couples de tous âges, et ainsi minimiser les dettes est un moyen fiable d’avoir un impact positif sur les relations personnelles et les finances personnelles.



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