27 avril 2021

Conseils juridiques pour les parents d’enfants dans cette “ étape difficile ” de la semi-adulte

Par admin2020

Mon fils était tellement excité de commencer sa première année à l’université de Savannah à l’automne 2019. Mais COVID-19 a forcé l’école à fermer juste après ses vacances de printemps, et il suivra des cours sur Zoom tout au long de cet été. Nous avons vraiment apprécié de l’avoir à la maison, mais il pourra enfin retourner sur le campus cet automne pour sa première année.

Il est devenu un adulte légal avant même d’avoir obtenu son diplôme d’études secondaires. Depuis l’âge de 18 ans, il jouit de tous les droits légaux d’un adulte (sauf l’achat d’alcool) et de toutes les obligations et responsabilités légales, mais il est toujours dans cette période intermédiaire de la semi-adulte. Il dépend financièrement de nous, puisque nous payons ses assurances maladie et auto, ses frais de scolarité et de logement au collège. La Loi sur les soins abordables exige que mon régime d’assurance maladie collective le couvre jusqu’à l’âge de 26 ans, et les règles de l’impôt sur le revenu me permettent de le déclarer comme personne à charge tout au long de l’année où il atteint l’âge de 24 ans.

Mais comme il est adulte, je ne peux pas accéder à son collège ou à ses dossiers médicaux, ni me tenir à sa place dans le cadre de programmes publics ou d’abonnements privés, de contrats ou de transactions, sans son autorisation écrite. Et cette autorisation écrite doit être accordée dans l’uniformité avec la loi de l’État ou fédérale et, souvent, avec les exigences de l’entreprise de l’institution concernée, comme un hôpital, une banque ou un collège.

Que dois-je faire s’il est blessé dans un accident de voiture et admis dans un hôpital en Géorgie? Comment pourrais-je surveiller ou diriger ses soins? Comment récupérer son véhicule ou préserver ses biens personnels? Il est facile d’imaginer les innombrables situations où j’aurais du mal à l’aider sans la paperasse appropriée.

Options juridiques pour gérer des situations complexes

La loi de l’État fournit les réponses par le biais d’une procuration financière et d’une désignation de défenseur des patients (parfois appelée procuration médicale ou appel de directives anticipées – en abrégé POA). Sa procuration financière me donne le pouvoir d’agir en son nom sur toutes les questions juridiques et financières, tandis que la désignation de défenseur des patients me donne le pouvoir de prendre des décisions médicales à sa place pendant qu’il est frappé d’incapacité. Dans une situation extrême, même si mon fils a déjà exécuté la POA, il se peut que je doive toujours déposer une demande de tutelle ou de tutelle dans certaines circonstances, ou même d’établir une fiducie pour les besoins supplémentaires afin qu’il puisse se qualifier pour une aide publique, mais sa POA bien rédigée rend ce processus plus facile.

Un POA doté de pouvoirs solides prévoit la gestion des affaires juridiques et financières du mandant avec une autorité similaire à celle d’un conservateur, mais avec plus de liberté et de latitude. En règle générale, l’agent en vertu d’une procuration n’a pas à rendre compte au tribunal de ses actions. La POA de mon enfant adulte comprend le pouvoir de gérer les comptes universitaires, les contrats bancaires, immobiliers et de location, les comptes de retraite, les polices d’assurance, les comptes de placement, les programmes d’admissibilité gouvernementaux et la création et la modification de fiducies et de documents de planification successorale.

La POA contient spécifiquement les dérogations requises pour la loi de 1996 sur la portabilité et la responsabilité de l’assurance maladie (HIPAA). La capacité de modifier ou de créer une fiducie pour lui, y compris une fiducie de revenu admissible et une fiducie pour besoins spéciaux ou supplémentaires, peut être essentielle à ses soins de longue durée s’il souffre d’une déficience ou d’une invalidité grave ou permanente. Un document sans cette autorisation me forcerait inévitablement à déposer une demande de tutelle.

Autres considérations relatives à la procuration

Les tiers, y compris les banques et les cabinets médicaux, sont généralement tenus par la loi de l’État d’accepter les POA qui ont été notariés, mais même quand même, il est conseillé de porter ce POA à toutes les institutions connues pour approbation et de remplir les formulaires de ces institutions pendant que le mandant est capable de donner son consentement. De plus, si votre élève fréquente une école dans un autre État, comme le fait mon fils, sa POA doit se conformer aux lois de chaque État dans lequel elle peut être requise. Par conséquent, il est judicieux d’inclure deux témoins adultes attestant et une certification notariale publique, même si la législation de votre État peut ne pas exiger de telles formalités, car certains États exigent toujours des témoins pour une procuration.

Si mon fils a finalement besoin de déposer une demande de prestations d’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), de revenu de sécurité supplémentaire (SSI), Medicaid ou toute autre aide publique, je peux présenter cette POA et demander à me qualifier en tant que bénéficiaire représentant pour déposer ses demandes, gérer son avantages sociaux, déposer ses rapports annuels et recevoir des relevés et des avis d’imposition en son nom.

En plus d’exécuter une POA solide, je dois m’assurer que mon fils a accès à un réseau de soutien solide au cas où quelque chose se passerait où ses parents ne pourraient plus servir de POA. Un réseau de soutien peut inclure nos frères et sœurs, qui sont prêts à défendre mon enfant adulte si nous ne le pouvons pas. Mon propre plan successoral comprend une fiducie qui fusionnera avec toute fiducie que je pourrais avoir à créer pour mon fils en vertu de la procuration, y compris une fiducie pour les besoins supplémentaires.

Comment fonctionnent les fiducies pour les besoins supplémentaires

L’histoire de la fiducie pour les besoins supplémentaires a commencé avec la loi omnibus de réconciliation de 1993, qui a établi que les fiducies – révocables ou irrévocables, établies par un particulier ou par décision de justice – doivent être incluses dans les revenus ou les ressources disponibles pour réduire ou éliminer l’admissibilité aux moyens – des prestations testées sauf si certaines règles sont respectées. La plupart des programmes de prestations du gouvernement, y compris Medicaid et SSI, exempteront une fiducie pour besoins spéciaux en tant que ressource si le bénéficiaire ne peut pas forcer les distributions de la fiducie et que la fiducie ne peut être utilisée que pour les besoins supplémentaires du bénéficiaire, et non pour le soutien.

Pour être admissible en vertu de ces règles, une fiducie pour besoins supplémentaires doit servir un seul bénéficiaire à vie, inclure des termes et références juridiques spécifiques, fournir certains pouvoirs et limitations de fiducie, et peser la perte d’admissibilité par rapport au bénéfice de chaque distribution non supplémentaire. Les divers programmes fédéraux et étatiques couvrent généralement le logement, la nourriture, les services publics, les soins médicaux et les médicaments. Une fiducie pour les besoins supplémentaires peut payer tous les soins médicaux, ophtalmologiques et dentaires non couverts, la formation privée en réadaptation, les services ou appareils, l’aide à l’éducation supplémentaire (y compris les frais de scolarité et les frais universitaires), les divertissements, les loisirs, le transport, les biens personnels et les services personnels.

Les règles régissant les distributions de confiance sont très strictes. La structuration d’une fiducie pour les besoins supplémentaires réussie nécessite des avocats expérimentés dans les lois des programmes étatiques et fédéraux, une compréhension claire de l’interprétation par le bureau de l’État des règlements et des directives des programmes locaux, une relation informée avec les décideurs locaux des programmes et une formation continue dans ce domaine de pratique. et dans la rédaction de ces fiducies complexes.

Où commencer

Un fiduciaire qualifié possède l’expertise nécessaire pour manœuvrer le labyrinthe des programmes d’aide publique, sait quand chercher un avocat, comprend clairement comment les conditions de la fiducie et les règlements du programme interagissent, et détermine avec confiance comment et quand effectuer des distributions qui sont clairement dans le meilleur intérêt du bénéficiaire. . Pour obtenir des conseils et trouver un conseiller juridique qualifié pour une fiducie pour les besoins supplémentaires, vous pouvez envisager de contacter l’une de ces organisations pour obtenir de l’aide:

Pour obtenir des conseils sur la préparation d’une procuration financière et d’une désignation de défenseur des patients pour votre enfant semi-adulte, vous devriez consulter votre avocat en planification successorale ou contacter votre barreau local pour une recommandation. Bien qu’il existe de nombreux formulaires en ligne que vous pouvez acheter pour le faire vous-même, je vous le déconseille si vous pouvez vous permettre les frais d’avocat. Bien qu’il n’y ait aucune garantie qu’un POA sera suffisant pour atteindre ses objectifs ou être accepté par la partie destinataire, vous aurez plus de succès avec celui rédigé par un avocat expérimenté avec les lois de l’État qui peuvent régir son utilisation.

Vice-président principal, Société de fiducie Argent

Timothy Barrett est vice-président principal et conseiller en fiducie avec Société de fiducie Argent. Timothy est diplômé de la Louis D.Brandeis School of Law, 2016 Bingham Fellow, membre du conseil d’administration du Metro Louisville Estate Planning Council, et membre des Barreaux de Louisville, du Kentucky et de l’Indiana, et de l’Université du Kentucky Estate Planning Comité de planification des programmes de l’Institut.




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