26 mai 2021

Conseils professionnels pour atteindre l’indépendance financière

Par admin2020

Acquérir votre indépendance financière peut nécessiter une planification experte.

Lorsque le duc et la duchesse de Sussex ont révélé leur intention de se retirer seuls, la question de leur avenir financier a reçu autant d’attention que les implications pour l’avenir de la famille royale.

Comment le petit-fils de la reine et sa femme pourraient-ils atteindre «l’indépendance financière» dont ils rêvaient – le type qui leur permettrait de maintenir leur mode de vie coûteux, d’éviter les conflits avec la maison de Windsor et de gagner suffisamment de revenus pour leur permettre de planifier le reste de leur vie?

Qui paierait pour leur sécurité personnelle et leur maison – et quel type de revenu pourraient-ils espérer obtenir?

Selon la planificatrice financière agréée Jenny Madhoo de Planification financière perspicace, Harry et Meghan ne sont pas si différents de quiconque recherche la stabilité financière pour faire cavalier seul.

Elle dit qu’elle reçoit un nombre croissant de demandes de renseignements de la part de personnes du groupe d’âge de Harry et Meghan – du milieu à la fin des années 30 – qui recherchent des conseils financiers.

Pour aider les investisseurs à comprendre leurs options, Acumen leur présente leur propre «déclaration d’indépendance financière», indiquant où se trouvent leurs finances actuellement et ce qu’ils pourraient réaliser à l’avenir.

«Il y a des signes que les jeunes sont de plus en plus conscients de vouloir atteindre l’indépendance financière», dit Madhoo.

«Une grande question pour la plupart des gens est de savoir comment arriver au point où vous pouvez arrêter de travailler. C’est le sujet numéro un dont la plupart des gens qui viennent me voir veulent parler.

«Ils savent qu’ils devraient faire quelque chose pour se préparer à l’avenir, mais ils ne savent pas où placer leur argent.»

S’asseoir et avoir des conversations franches avec des experts financiers qui peuvent offrir des conseils honnêtes et sans jugement à travers le labyrinthe financier, démêler le jargon, aider à fixer des objectifs et à tirer le meilleur parti de l’épargne et des revenus, est la première étape pour atteindre ce désir financier. indépendance – quel que soit l’âge, ajoute-t-elle.

«La meilleure chose à faire avec l’argent est d’en parler. Mais l’argent est souvent bien en dessous de la liste des priorités.

«Les gens viennent et demandent s’ils l’ont laissé trop tard pour commencer à épargner. La réponse est toujours «non», mais plus vous la laissez longtemps, plus vous devrez peut-être être drastique. Il est toujours préférable de commencer tôt.

Les jeunes investisseurs bénéficient souvent d’une explication simple des options telles que les ISA, les obligations d’épargne et les retraites, les risques et les avantages des investissements liés au marché boursier et, pour les personnes avec enfants à envisager à l’avenir, les droits de succession et l’épargne des enfants.

«Nous commençons par suivre un processus pour aider l’individu ou le couple à déterminer où se trouvent leurs points de basculement; s’ils ont commencé à épargner ou s’ils ont déjà des investissements; quand ils voudraient arrêter de travailler, quel genre de style de vie ils veulent vivre et les implications financières », dit Madhoo.

«Nous mettons cela dans une calculatrice qui donne un objectif d’épargne ou une cible qui est utile pour les gens à ce stade précoce de leur planification financière pour avoir un contexte autour de ce qu’ils mettent de côté.

«Parfois, les gens ont l’impression de mettre de l’argent dans une pension, mais c’est très loin dans le futur et ils préfèrent dépenser leur argent maintenant.

«Ou peut-être qu’ils ne trouvent pas la motivation de mettre de l’argent de côté chaque mois alors qu’il n’y a pas de contexte pour ce que cela signifie dans le futur.

«Cet exercice leur donne ce contexte. Ils voient que s’ils épargnent un certain montant chaque mois, il y a quelque chose de réaliste à la fin – peut-être arrêter de travailler avant d’atteindre l’âge de la retraite. »

Atteindre l’indépendance financière et la retraite anticipée est une chose dont un nombre croissant de milléniaux semble aspirer. À l’extrême, le mouvement «financièrement indépendant, prendre sa retraite anticipée» – connu sous le nom de FIRE – a vu le jour aux États-Unis. Cela préconise des règles de dépenses strictes et une maximisation de l’épargne dès l’arrivée de votre premier salaire.

Bien que cela ait conduit à des histoires extraordinaires de personnes à peine dans la trentaine annonçant leur retraite du travail, l’inconvénient est de donner presque tous vos revenus à des économies, de vivre une vie extrêmement frugale sans nuits, vacances, concerts ou nouveaux vêtements, et dépenser chaque sou sagement.

Cependant, pour la plupart des 20 et 30 ans, cela peut s’avérer difficile lorsque les frais de subsistance sont souvent élevés, les prêts étudiants, les salaires stagnants, les emplois instables et l’économie des petits boulots à gérer.

Le paysage des retraites modifié signifie également qu’une génération est confrontée à l’âge de la retraite sans le confort des régimes de retraite du salaire final sur le lieu de travail dont jouissent leurs parents, les investissements de retraite personnels liés aux marchés boursiers ajoutant risque et incertitude au mélange.

De plus, tout comme Harry et Meghan tentent de se dissocier des revenus de la Couronne, il y a beaucoup d’autres trentenaires qui cherchent encore à se soustraire à la «Bank of Mum and Dad» pour les aider à s’en sortir.

Avec autant de variables, il est compréhensible que certains soient enclins à garder l’espoir d’atteindre l’indépendance financière pendant quelques années de plus. Mais Madhoo souligne que la planification financière ne signifie pas sacrifier la possibilité de profiter de la vie maintenant.

«Ce n’est pas à nous de dire à quelqu’un qu’il ne devrait pas dépenser d’argent pour des choses comme des vêtements ou des vacances – ce n’est pas à moi de lui dire comment vivre», souligne-t-elle. «Au lieu de cela, les clients me disent comment ils veulent vivre et je les aide à y parvenir.»

Fondée en 2002 et récompensée par de nombreuses récompenses, Acumen fait partie d’une poignée de sociétés de planification financière accréditées et agréées en Écosse, ce qui signifie qu’elle répond à des normes professionnelles et éthiques strictes.

Son approche moderne de la planification financière consiste à utiliser une technologie spécialement conçue pour aider les clients à visualiser comment leur épargne et leurs investissements peuvent croître, soutenue par une touche personnelle qui permet aux planificateurs d’établir des relations solides avec les clients.

Parce qu’ils apprennent à connaître les objectifs des clients et les circonstances changeantes, ils peuvent fournir des conseils sur mesure vers les économies et les investissements les plus appropriés.

«Avoir un partenariat avec un planificateur financier donne aux gens plus de discipline parce qu’ils se sentent un peu plus responsables. Cela signifie qu’il y a quelqu’un avec qui discuter des choses pour que vous puissiez prendre des décisions éclairées », ajoute Madhoo.

Cela pourrait être de décider de la quantité d’argent à garder facilement disponible en cas d’urgence,

combien investir dans des obligations d’épargne ou un ISA en espèces, ou un ISA d’investissement en actions et en actions.

Il peut s’agir de savoir s’il est avantageux d’investir dans l’immobilier tout en comprenant les implications fiscales et les risques de chaque choix.

Plus loin, les planificateurs d’Acumen dans ses bureaux d’Aberdeen, d’Édimbourg, d’Elgin et de Glasgow sont là pour aider les clients alors qu’ils se concentrent sur le paiement des frais de scolarité, l’épargne pour les mariages d’enfants, l’investissement d’un héritage et l’assurance que leur revenu de pension est à la hauteur.

Madhoo dit: «Nous avons 20 ans qui s’occupent d’un héritage, 30 ans avec 100 000 £ en banque parce qu’ils ont épargné et des clients dans la cinquantaine qui ont accumulé diverses pensions privées et veulent prendre leur retraite.

«Il n’y a pas deux clients identiques. Tous ont des objectifs différents et nous cherchons toujours à les aider à atteindre leurs objectifs. »



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