19 avril 2021

Coupez les nœuds réglementaires pour des conseils financiers plus simples et abordables

Par admin2020

Ce n’est pas une nouvelle que le secteur du conseil financier soit confronté à des défis importants, avec des exigences réglementaires croissantes et des pressions sur les coûts qui sapent l’économie du secteur.

Les consommateurs doivent maintenant payer des frais de conseil moyens de 3 200 $ – et les frais augmentent de façon insoutenable, avec une augmentation de 28% au cours des deux dernières années. La raison en est l’augmentation exponentielle de la législation, de la réglementation et de la conformité depuis les réformes de l’avenir du conseil financier en 2014, et une vague de nouvelles lois à la suite de la commission royale Hayne.

Le nœud gordien de la conformité signifie que les conseillers et les titulaires de permis sont soumis à jusqu’à 28 lois, codes de pratique et guides réglementaires différents mais qui se chevauchent.

Bien que de nombreuses règles et formalités administratives permettent à certaines personnes de se sentir en sécurité – même si nous dirions que c’est souvent un faux sentiment de sécurité – le fardeau de la conformité ne fait rien pour aider les consommateurs. Au contraire, il met le conseil au-delà des moyens des Australiens moyens et chasse les conseillers du secteur.

Il y a maintenant 20 000 conseillers (contre environ 25 000 il y a quelques années), et le nombre devrait encore baisser, avec très peu de nouveaux diplômés venant de nos universités et choisissant le conseil comme profession.

La bonne nouvelle, cependant, est que le conseil financier est un secteur beaucoup plus professionnel qu’il ne l’était il y a à peine quelques années. Dans cinq ans, tous les conseillers financiers seront diplômés, testés en éthique et soumis à un régime professionnel dépassant celui de nombreuses autres professions.

Avec notre livre vert, nous menons le débat politique sur la manière dont le secteur du conseil financier devrait être gouverné pour qu’il soit durable Notre objectif est que le coût de la fourniture et de l’achat de conseils financiers soit réduit sans nuire à la qualité des conseils ou éroder d’importants protections des consommateurs.

Le FSC, qui compte parmi ses membres des sociétés de conseil licenciées, soutient la devoir d’intérêt supérieur rester la pierre angulaire du secteur du conseil, et pour que les conseillers aient un niveau d’éducation élevé et soient soumis à un code d’éthique.

Cependant, les propositions du livre vert envisagent des changements fondamentaux du cadre réglementaire, notamment la suppression des étapes de la «sphère de sécurité» qui sont inutiles et complexes sur le plan administratif; en supprimant le jargon complexe et en définissant les conseils simplement comme des «informations générales» et des «conseils personnels»; et le remplacement des déclarations de conseils (SOA) lourdes (60 pages ou plus) par des lettres de conseils plus courtes et axées sur le consommateur.

Le fait que la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements vient de prolonger la mesure temporaire COVID-19 permettant aux conseillers de continuer à fournir un dossier de conseils plus court et plus simple au lieu d’une longue SOA montre que le ciel n’est pas tombé et ne le fera pas non plus.

Enfin, donnons le dernier mot aux consommateurs. L’agence Pollinate du FSC a constaté que 64% des personnes interrogées approuvaient la réduction de la paperasserie pour les conseillers si cela signifiait l’accès à des conseils moins coûteux sans réduire la protection des consommateurs.

Les jeunes femmes australiennes de plus en plus autonomes financièrement sont prêtes et attendent un avenir encore plus sûr.



Source by