10 février 2021

COVID-19 n’a pas déclenché le FEU mais l’éteindra-t-il?

Par admin2020

Succès de la Trinité

Les ‘FIREys’ supposent que soi-disant «règle des 4%» (plus une règle empirique) tirée de la Étude Trinity – un article académique qui étudie les taux de réussite de différents portefeuilles d’investissement pour différentes périodes avec différents taux de retrait sur une période de 70 ans (1926-1995). L’étude a révélé qu’en ne prélevant que 4% de votre argent chaque année, un mode de vie minimaliste sans travail est possible en laissant l’équilibre en grande partie intact, car la croissance du capital compense ce que vous retirez.

Par exemple, un prélèvement de 40 000 dollars australiens par an sur un portefeuille d’un million de dollars australiens attirant une croissance d’au moins 4% est gérable. UNE mise à jour récente L’étude Trinity utilise des simulations d’investissement de 1871 à 2019 et conclut que la règle des 4% reste valable.

Maigre ou gras?

Le numéro FIRE visé dépend du mode de vie projeté de la personne à la retraite.

Le FEU «maigre» nécessite de vivre avec un revenu de moins de 40 000 $ A par an, le FEU «ordinaire» est de 40 000 à 100 000 $ A, le FEU «gros» implique une certaine extravagance à plus de 100 000 $ A (et donc beaucoup portefeuille plus large). Pendant ce temps, le «barista» FIRE est indépendant du niveau car il peut exiger le maintien d’un emploi à temps partiel.

FIRE préconise de redéfinir la «retraite» non pas comme un abandon de travail, mais plutôt comme un travail sur ce que vous aimez faire lorsque vous en ressentez le besoin. En atteignant votre numéro FIRE, le travail devient facultatif.

Le COVID-19 a-t-il éteint le FEU?

La pandémie COVID-19 a un impact sur FIRE, comme sur tout le reste.

Un retraité à 34 ans avec un portefeuille de 3 millions de dollars, a déclaré qu’il était en baisse de centaines de milliers de dollars. Un couple a vu sa valeur nette chuter de 2,3 millions de dollars avant la pandémie par 298 000 USD en mars. Un autre pense que FIRE deviendra «DIRECTE», renvoyant les «retraités» de FIRE au travail.

La pandémie a-t-elle donc assombri les perspectives d’une retraite à l’épreuve du temps?

C’est peu probable. Après tout, FIRE est à la fois une attitude et un changement de style de vie. Bien entendu, les implications financières peuvent varier entre les membres du FIRE en fonction de la composition de leurs investissements et des décisions prises avant 2020. Un portefeuille composé à 100% d’actions sera naturellement plus durement touché qu’un mélange de liquidités, d’obligations, d’actions d’entreprises et d’actions.

Ceux qui sont déjà à la retraite peuvent également avoir des préoccupations différentes de celles qui sont sur le point de prendre leur retraite. La préservation des actifs et l’équilibrage des dépenses sont nécessaires pour les premiers, tandis que le suivi des soldes d’épargne et de retraite est un objectif pour les seconds.

Les leçons de cette récession, la crise financière mondiale (GFC) en 2008 et la crise financière asiatique en 1997 sont autant de tests de la philosophie FIRE. Jusqu’à présent, cela s’est produit – tout comme le prédit l’étude Trinity.

Un couple qui prévoyait une récession économique soutenue en suivant une règle de 3 pour cent se porte bien. Les enthousiastes conservateurs du FIRE disent que la règle des 4% est excessive et devrait être supprimée pour se protéger contre les risques.

Certes, les perspectives ne sont pas les mêmes pour tout le monde, surtout si l’accumulation de dettes et le retrait anticipé du super surviennent à la fin des années 50 et au début des années 60. Cependant, ce sont généralement des choses très anti-FEU à faire de toute façon.

Comme tout investisseur sensé, les partisans du FIRE se tournent vers le long terme et prennent des décisions sensées sur ce qu’ils n’ont pas ce qu’ils «veulent». Ils prédisent un rebond probable du marché et gardent une attitude généralement positive envers la vie.

Conformément à leur attitude peu orthodoxe, la «retraite» signifie toujours avoir des «bousculades». «Barista» FIRE est la position par défaut. La création d’un fonds d’urgence plus important et la réorganisation de certains investissements dans des options conservatrices sont également importantes.



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