5 avril 2021

De combien avez-vous besoin pour atteindre l’indépendance financière?

Par admin2020

Devenir financièrement indépendant (FI) est un rêve pour de nombreux investisseurs. L’idée de quitter votre travail pour faire ce que vous voulez de votre temps peut être une motivation incroyable. Mais combien d’argent faut-il pour faire du rêve une réalité? Sur un Imbécile en direct épisode enregistré le 19 février, Les contributeurs Fool Brian Feroldi, Jason Hall et Brian Withers discutent de la règle de base la plus courante pour calculer votre numéro FI et de ce que vous devriez considérer d’autre.

Brian Withers: Parlons un peu des mathématiques. Généralement, la définition d’être FI [financially independent] c’est lorsque vos investissements et votre valeur nette équivalent à 25 fois vos dépenses annuelles. C’est généralement une définition qui existe. Cela va de pair avec ce qu’on a appelé la règle des quatre pour cent. Je vais jeter quelques liens dans le chat. La règle des quatre pour cent visait un portefeuille de 60 pour cent d’actions, 40 pour cent d’obligations sur une durée de 30 ans, vous pouviez retirer quatre pour cent du total chaque année, et vous seriez, je pense, dans les 90 pour cent élevés. que tu ne manquerais pas [of money] plus de 30 ans de retraite.

Il y a certainement beaucoup de mises en garde à cela. Comment pensez-vous les gars, quel est le calcul pour vous? Y a-t-il un certain objectif que vous atteignez? Comment pensez-vous quel est le numéro FI que vous essayez d’atteindre?

Brian Feroldi: Je vais commencer, je suppose.

Jason Hall: Ouais, vas-y, Brian. [laughs]

Brian Feroldi: Je pense que c’est une bonne règle de base. Tout comme avoir une règle approximative dans le monde est très utile. Pour moi, l’un de mes blogueurs préférés est M. Money Moustache, Pete Adeney du Colorado. C’est lui qui a vraiment martelé cette maison pour moi. L’une des choses qu’il a dites et qui correspond vraiment à ma pensée est que les gens pensent toujours que votre indépendance financière est un certain nombre, comme un million, deux millions, cinq millions, 10 millions, et si vous demandez la moyenne personne dans la rue, quel est votre numéro FI? Ils seraient comme 10 millions ou un nombre ridiculement élevé parce qu’il semble impossible de l’atteindre.

Ce qu’il a fait, c’est qu’il a dit: «Non, ce n’est pas le cas». La façon de le calculer est juste quelles que soient vos dépenses, multipliées par 25. C’est une fonction de vos dépenses, pas une fonction de votre valeur nette. Votre valeur nette pourrait être de 500k et vous pourriez être à FI si votre style de vie était assez bon marché, et d’autres personnes pourraient l’être, elles doivent atteindre 20 millions avant d’atteindre ce nombre. Tout dépend de leur niveau de dépenses. Je pense que 25 fois vos dépenses annuelles est une bonne règle de base, mais il y a toutes sortes de mises en garde. Ce nombre a été fait sur un calcul de loin quand sur ce que sera le taux de retrait du portefeuille. Je pense que c’était peut-être comme en 1996.

Jason Hall: C’est le revers de la règle des quatre pour cent. C’est comme ça que ça marche dans l’autre sens pour arriver à [inaudible], Oui.

Brian Feroldi: Exactement. Je pense que cela a été fait en 1996, 1997. J’ai regardé en arrière sur des données historiques. Les taux d’intérêt sont actuellement à zéro. À quel type de rendement pouvez-vous vous attendre de vos obligations? Quelle sera l’inflation? Tout ce genre de trucs.

D’autres personnes regardent ce chiffre et disent: “Beaucoup trop conservateur. Vous ne pouvez pas le faire avant d’avoir 30, 33 ou 35 fois votre taux.” Je pense que c’est parfaitement logique. D’autres disent que c’est beaucoup trop. Si vous avez besoin d’atteindre ce chiffre, c’est beaucoup trop, et vous pouvez y arriver avec 10 fois vos dépenses annuelles.

Je pense que, encore une fois, c’est une bonne règle de base, mais il y a tellement de choses que ce chiffre n’inclut pas, c’est-à-dire quelles seront vos dépenses futures? Avez-vous des sources de revenus futures? Ce nombre est basé sur zéro revenu futur, zéro. Je connais beaucoup de gens qui sont financièrement indépendants. Je ne connais aucun d’entre eux qui fasse zéro. [laughs] Leur revenu peut chuter considérablement, mais il ne tombe pas à zéro. Mais vous supposez qu’il va tomber à zéro pour toujours.

Si vous êtes le genre de personne qui, si vous êtes d’accord avec ce que j’ai déjà dit à propos de l’indépendance financière, et qu’il s’agit vraiment de quitter un emploi que vous détestez, et d’en prendre un que vous aimez qui comporte toutes sortes d’options, et vous pourriez le retirer Une coupe de cheveux de 75% sur votre salaire pour ce faire, disons que vous optez pour une réduction de 100 000 $ par an à 25 000 $ par an, soit 25 000 $ par an que vous n’avez pas à financer avec votre pécule. Tout à coup, le montant d’argent dont vous avez besoin diminue considérablement. Je pense que c’est une bonne règle de base, mais comme pour tout, il y a quelques bazillions de mises en garde.

Jason Hall: Ouais, je suis d’accord avec ça. Encore une fois, c’est là que je pense que vous devez faire attention à la planification et à la projection de certaines dépenses aujourd’hui, puis à utiliser une sorte de facteur de fudge pour les augmenter. Vous devez penser, c’est comme avec votre portefeuille, la raison pour laquelle vous diversifiez votre portefeuille est que vous voulez vous assurer de ne pas avoir une exposition extrême aux inconvénients d’une entreprise individuelle et l’un d’entre eux qui rend cette entreprise sans valeur.

C’est de la même manière, il faut y penser. Vous inversez cela et pensez, y a-t-il un événement potentiel qui pourrait se produire dans votre vie? Par exemple, un diagnostic de cancer, un accident de voiture dévastateur. Une sorte de chose qui pourrait entraîner d’énormes dépenses qui aurait une incidence sur la question de savoir si votre pécule existant vous permettrait vraiment d’être financièrement indépendant.

Je pense que vous devez également penser à ces pires scénarios et ne pas simplement le planifier autour de quelque chose de chaleureux et flou, c’est le nombre parfait qui me donne le style de vie idéal. Il suffit de prévoir une marge de sécurité.

Brian Withers: Ouais, je marquerais là-dessus. J’appelle cela des mathématiques floues. Si vous ne voyagez pas aujourd’hui et que vous voulez voyager dans le futur, et c’est une grande partie de ce que vous voulez faire, vous devez déterminer ce que cela va vous coûter.




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