27 mai 2021

De combien d’argent avez-vous besoin pour votre indépendance financière?

Par admin2020

C’est une question que vous ne voulez pas vous tromper.

Le concept d’indépendance financière, c’est-à-dire avoir suffisamment d’épargne pour ne plus avoir besoin de travailler, est devenu de plus en plus populaire ces dernières années. Ceci est en grande partie dû au mouvement FIRE, un acronyme pour «indépendance financière, prendre une retraite anticipée». Un groupe croissant d’Américains est en train de calculer leurs «numéros FI» et de déterminer exactement combien de temps il faudra avant qu’ils puissent arrêter de travailler.

Que vous soyez intéressé par la retraite anticipée ou que vous souhaitiez simplement pouvoir prendre votre retraite confortablement à 65 ou 70 ans, il est important de savoir de combien d’argent vous aurez besoin. En calculant le montant dont vous avez besoin pour épargner pour l’indépendance financière, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez.

Alors, de combien aurez-vous besoin exactement? C’est une question compliquée, et d’abord, nous devons établir une définition de l’indépendance financière.

Commencez votre voyage vers la réussite financière en grand

Accédez gratuitement aux produits sélectionnés que nous utilisons pour nous aider à atteindre nos objectifs financiers. Ces choix entièrement approuvés pourraient être la solution pour vous aider à augmenter votre pointage de crédit, à investir de manière plus rentable, à constituer un fonds d’urgence et bien plus encore.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des pourboires ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

L’indépendance financière, c’est lorsque vous avez suffisamment dans vos comptes d’épargne et de placement pour que le rendement annuel moyen soit égal ou supérieur à vos frais de subsistance.

Une fois que vous avez atteint ce point, vous pouvez vivre indéfiniment de cet argent, car vous n’épuisez pas vos économies pour couvrir vos factures. Par exemple, si vous avez économisé 1 million de dollars et que vous obtenez un rendement de 5% chaque année, vous pouvez retirer 50 000 $ par an et atteindre le seuil de rentabilité.

Les choix d’Ascent pour les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne

Trouvez le meilleur courtier en valeurs mobilières pour vous parmi ces meilleurs choix. Que vous recherchiez une offre d’inscription spéciale, un support client exceptionnel, des commissions de 0 $, des applications mobiles intuitives ou plus, vous trouverez un courtier en valeurs mobilières pour répondre à vos besoins de trading.

Voir les choix

Le défi consiste à déterminer ce qui est vraiment un taux de retrait sûr. Heureusement, plusieurs études ont été menées pour faire la lumière sur ce sujet.

L’étude Trinity et la règle des 4%

Si vous avez beaucoup lu sur l’indépendance financière, vous êtes probablement tombé sur la règle des 4%. Il affirme que 4% est un taux de retrait sûr des comptes avec un mélange d’actions et d’obligations. Cela signifie qu’une fois que vous avez économisé 25 fois vos dépenses annuelles, vous avez vraisemblablement atteint l’indépendance financière.

L’étude Trinity est la preuve derrière cette règle. Trois professeurs de finance de l’Université Trinity ont testé les taux de retrait potentiels pour divers ratios d’actions et d’obligations en utilisant des données de marché de 1925 à 1995. En fin de compte, ils ont constaté que des taux de retrait entre 3% et 4% étaient peu susceptibles d’épuiser le portefeuille de retraite d’une personne sur une période de 30 ans. période de l’année.

Maintenant, il y a quelques problèmes avec la façon dont cette étude a été interprétée dans la règle des 4%:

  • L’étude couvrait des périodes d’attente allant jusqu’à 30 ans. Si vous souhaitez prendre votre retraite à 50, 40 ans ou même plus jeune que cela, il se peut que vous vous retiriez de votre portefeuille de retraite depuis bien trois décennies.
  • Il n’a pas trouvé que 4% était toujours un taux de retrait sûr. Avec la bonne combinaison d’actions et d’obligations, un taux de retrait de 4% sur une période de 30 ans a réussi entre 95% et 98% du temps, en tenant compte de l’inflation.

La règle des 4% est un bon point de départ et elle est simple à comprendre, mais elle n’est pas nécessairement sûre.

L’étude Early Retirement Now

Le site Early Retirement Now a réalisé une étude beaucoup plus récente et détaillée sur les taux de retrait en toute sécurité. Comme l’étude Trinity, elle a analysé les taux de retrait avec plusieurs ratios d’actions et d’obligations différents.

Il envisageait cependant des périodes de retrait plus longues, commençant à 30 ans et allant jusqu’à 60 ans pour tenir compte de ceux qui prennent leur retraite prématurément. Il a également analysé plus de taux de retrait, commençant à 3% et allant jusqu’à 5% par incréments de 0,25%. L’étude Trinity, en revanche, n’utilisait que des incréments de 1%.

Acheter vos premières actions: faites-le de manière intelligente

Une fois que vous avez choisi l’un de nos courtiers les mieux notés, vous devez vous assurer que vous achetez le bons stocks. Nous pensons qu’il n’y a pas de meilleur endroit pour commencer que par Conseiller boursier, le service phare de sélection de titres de notre société, The Motley Fool. Chaque mois, vous obtiendrez deux nouvelles sélections d’actions de la part d’investisseurs légendaires et des cofondateurs de Motley Fool, Tom et David Gardner, ainsi que 10 actions de départ et les meilleurs achats maintenant. Au cours des 17 dernières années, la sélection d’actions moyenne de Stock Advisor a enregistré un rendement de 582%, soit plus de 4,5 fois celui du S&P 500! (au 03/05/2021). En savoir plus et commencer dès aujourd’hui avec un réduction spéciale pour les nouveaux membres.

Commencez à investir

Dans ce cas, il y avait des chiffres gagnants clairs – un taux de retrait de 3,25% et un ratio actions / obligations de 75:25. Celles-ci ont réussi à 100% pour chaque période de retrait jusqu’à 60 ans.

Un taux de retrait de 3,50% a également fonctionné dans la plupart des cas. Avec un ratio actions / obligations de 100: 0, son taux de réussite le plus bas était de 98% sur une période de 60 ans. Avec un ratio actions / obligations de 75:25, son taux de réussite le plus bas était de 97% sur 60 ans.

Et qu’en est-il d’un taux de retrait de 4%? Même avec les ratios actions / obligations idéaux, le succès de ce taux de retrait est tombé à 93% sur 40 ans, et il a diminué davantage pendant de plus longues périodes. Cela peut sembler bon dans l’ensemble, mais rappelez-vous que ce ne sera pas suffisant si vous êtes à court d’argent pendant la retraite.

De combien d’argent avez-vous besoin pour votre indépendance financière?

Pour être financièrement indépendant, un objectif d’épargne intelligent se situe entre 28,5 et 31 fois vos dépenses annuelles prévues. Cette fourchette vous permet un taux de retrait d’environ 3,25% à 3,50%, qui ont tous deux fait leurs preuves même sur des périodes de plus de 50 ans.

Disons que vous voulez pouvoir dépenser 60 000 $ par année à votre retraite. Votre objectif est d’économiser de 1 710 000 $ (et de prendre un taux de retrait de 3,51%) à 1 860 000 $ (et de prendre un taux de retrait de 3,23%).

Vous ne pouvez jamais être complètement sûr de la durée de votre épargne. Il y a toujours la possibilité d’un scénario du pire des cas qui supprime une grande partie de votre portefeuille. Mais une fois que vous avez atteint l’objectif d’économies ci-dessus, vous êtes en excellente forme si vous décidez de vivre de votre pécule.



Source by