5 mars 2021

Démystifier les conseils de finances personnelles sur TikTok

Par admin2020

Ce qui a commencé comme une application de médias sociaux où la génération Z et la génération Y (et les baby-boomers occasionnels) allaient partager des danses virales est depuis devenu une plaque tournante pour l’éducation gratuite en finances personnelles.

«FinTok» (alias Personal Finance TikTok) est le nom de la tendance croissante de la plate-forme où les utilisateurs, ou des experts autoproclamés, offrent des conseils sur ce qu’il faut faire de votre argent. Les sujets vont de la dette de carte de crédit au 401 (k) s, aux investissements et à la retraite.

Cependant, comme toutes les choses sur les médias sociaux, tous les conseils «d’experts» que vous voyez ne sont pas nécessairement vrais. Ce qu’un utilisateur dit que cela fonctionne pour ses finances ne s’appliquera pas aux millions d’autres téléspectateurs de TikTok qui regardent.

Paxful, une plate-forme de trading de crypto-monnaie, a constaté qu’environ une vidéo sur sept des influenceurs financiers de TikTok est trompeuse, encourageant les utilisateurs à prendre des décisions financières sans indiquer de déni de responsabilité. Paxful a également révélé dans son message “Influencer Investors” que plus de la moitié (52%) des comptes d’influenceurs qu’ils ont analysés avaient publié au moins une vidéo trompeuse – et ces comptes recueillent collectivement 9,46 millions d’abonnés.

Pour vous aider à identifier les fausses informations à partir de conseils fiables et précis, CNBC Select a demandé à Brian Walsh, CFP chez SoFi, de peser sur la désinformation courante qu’il voit se répandre sur TikTok.

Voici les trois conseils les plus fréquents en matière de finances personnelles qu’il voit prendre le dessus sur l’application de médias sociaux.

1. Investissez dans les mêmes actions que les riches et célèbres

Faux. Les vidéos vous disant d’investir dans les actions X et Y simplement parce que quelqu’un d’autre riche et célèbre le fait – ou un initié de l’entreprise le fait – est un signal d’alarme.

Vous pouvez rencontrer des vidéos TikTok qui vantent investir dans certaines entreprises comme Tesla, Amazon et Alphabet ou qui distinguent des fonds spécifiques parce que les personnes qui réussissent investissent dans celles-ci.

Un exemple est cet utilisateur TikTok qui a copié les investissements exacts réalisés par les PDG pendant deux semaines. Dans la vidéo de 60 secondes, il dit: “Merci les riches!”

Mais si imiter les comportements financiers des personnes qui réussissent peut sembler intelligent, ce n’est attrayant qu’en surface.

“Le simple fait d’acheter ou de vendre des actions parce qu’une personne célèbre ou riche ne veut pas dire que ce sera efficace”, dit Walsh.

Pourquoi? Parce que les gens puissants ont plus de revenus disponibles. Ils peuvent se permettre de prendre beaucoup plus de risques que le Joe moyen. Leur revenu est souvent suffisamment élevé pour qu’un petit revers ou une perte de leurs placements ne les laisse pas fauchés ou ne les dissuade pas de continuer à investir.

Ils peuvent également avoir une meilleure connaissance et une meilleure connaissance du marché (ou des conseillers qui les informent), qui sont malheureusement des facteurs qui ne s’appliquent pas à chaque personne sur TikTok, explique Walsh.

“Je ne dis pas [their advice] ne fonctionnerait jamais; vous devriez plutôt investir en fonction de votre aisance face au risque, en gardant à l’esprit vos objectifs financiers personnels et votre situation financière, et pas seulement d’imiter ce que font les gens riches et célèbres », dit-il.

2. Imitez le passé

Faux. Walsh a vu une poignée de vidéos sur TikTok encourageant les gens à imiter les avoirs des gestionnaires d’investissement, ou actions, qui ont bien performé dans le passé.

Un exemple est cet utilisateur TikTok qui montre sur une carte de chaleur combien les gens ont acheté et détenu Bitcoin. Dans la vidéo, il en déduit que ceux qui achètent HEX, un autre type de crypto-monnaie, peuvent également devenir riches.

Encore une fois, Walsh prévient d’être prudent: «Les performances passées ne prédisent pas les performances futures», dit-il. Ce n’est pas parce qu’une action ou un gestionnaire de fonds les plus performants a bien performé dans le passé, cela ne signifie pas qu’ils le resteront au fil du temps. Lorsque vous suivez des gestionnaires de fonds spécifiques, n’oubliez pas que le contenu du portefeuille du gestionnaire de placements (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.) date du passé et a probablement changé depuis.

«Vous suivriez essentiellement ce qu’ils ont fait, probablement à des prix et des facteurs techniques différents», dit Walsh.

Essayez plutôt une application de budgétisation (et d’investissement)

Capital personnel est une application de budgétisation gratuite qui agit également comme un outil d’investissement utile pour suivre votre portefeuille et même offrir des conseils crédibles. Les utilisateurs ont accès à des outils d’investissement gratuits, tels qu’un planificateur de retraite, un planificateur d’éducation, un analyseur de frais pour vérifier les frais de portefeuille et un bilan de placement pour voir les performances de leurs investissements et comment ils pourraient s’améliorer.

Des conseils personnalisés sont également disponibles, mais pour une somme modique. Ajoutez des services d’investissement et des conseils en gestion de patrimoine fournis par des conseillers fiduciaires agréés qui vous donneront des informations sur vos flux de trésorerie, vos dépenses et votre budget, ainsi que des conseils sur des choses comme votre 401 (k) et sur la façon de créer un portefeuille plus fiscalement efficace. En savoir plus sur Personal Capital ici.

3. Devenez riche rapidement

Faux. TikTok est inondé de vidéos sur la façon de devenir riche rapidement. «Il n’y a pas de chemin rapide vers Richie Rich», dit Walsh.

Les programmes courants d’enrichissement rapide vus sur la plate-forme de médias sociaux promeuvent l’investissement, l’immobilier et les revenus passifs comme des moyens faciles de devenir millionnaire du jour au lendemain.

«Les régimes pour devenir riche rapidement semblent aussi répandus que les régimes accélérés qui vous aideront à perdre tout ce poids indésirable du jour au lendemain, et malheureusement, ils peuvent être tout aussi dangereux», dit Walsh.

Les vidéos de location et de retournement de maison sont les plus effrayantes, dit-il. Les influenceurs vous encouragent à emprunter de l’argent pour acheter un bien locatif, à utiliser le loyer que vous faites auprès des locataires pour couvrir vos factures, puis à retourner le bien pour un profit à l’avenir.

Walsh souligne quelques points à prendre en compte ici: Premièrement, utiliser la dette pour acheter des immeubles de placement est risqué. Vous ne savez pas toujours si votre propriété locative sera un succès, mais vous devrez quand même rembourser l’hypothèque.

La gestion des locations est également compliquée et loin d’être la source de revenus rapide ou facile que les gens disent. N’oubliez pas que vous n’aurez pas toujours une file de locataires qualifiés en attente de vivre dans votre maison, et la valeur de la propriété n’augmente pas toujours – du moins pas immédiatement. Si votre objectif est de revendre ou de «retourner» une maison, soyez prêt à attendre un marché favorable et / ou la bonne offre.

«Les revenus passifs ou les revenus locatifs ne sont pas toujours une mauvaise idée, mais si vous envisagez de poursuivre cette approche, vous devez comprendre les risques et être pleinement préparé à relever les défis en cours de route», déclare Walsh.

La valeur d’économiser votre argent à la place

Économiser de plus petites sommes d’argent au fil du temps peut sembler un peu ennuyeux par rapport à ce que les téléspectateurs voient sur TikTok, mais c’est un moyen éprouvé de faire fructifier votre argent. Commencez par un «pécule» – idéalement, celui qui rapporte des intérêts composés dans un compte d’épargne à haut rendement. Une fois que vous avez un coussin sur lequel vous rabattre, investir dans les actions et l’immobilier devient un peu moins risqué.

Les deux Le compte d’épargne en ligne Ally et le compte d’épargne en ligne à haut rendement Vio Bank offrent des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne qui se composent quotidiennement, ce qui signifie que vous gagnez des intérêts à la fois sur votre capital et sur vos intérêts déjà courus chaque jour.

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Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.



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