11 septembre 2021

Devriez-vous investir plus agressivement pour votre retraite ?

Par admin2020

ETous avez contribué à votre 401(k) comme sur des roulettes, mais vous ne voyez pas le solde augmenter assez rapidement et vous commencez à vous demander si votre stratégie d’investissement est le problème.

Investir plus énergiquement peut accélérer la croissance de votre épargne-retraite, mais ce n’est pas une stratégie qui convient à tout le monde. Voici quatre facteurs pour vous aider à décider si vous êtes prêt pour une stratégie d’investissement plus audacieuse, plus deux alternatives si vous ne l’êtes pas.

1. Vous ne cherchez pas un home run

Dans ce contexte, investir de manière plus agressive ne ne pas impliquer actions de penny ou toute stratégie qui promet une richesse rapide. La réalité est que seule une chance incroyable peut vous apporter des richesses du jour au lendemain sur le marché boursier. La poursuite de ce résultat risque de mal se terminer.

Un adulte examine les finances avec un smartphone et un ordinateur portable à la maison.

Source de l’image : Getty Images.

Au lieu de cela, vous pourriez envisager :

  • Augmenter votre exposition aux actions en général. Si votre portefeuille est actuellement composé à 50 % d’obligations et à 50 % d’actions, vous pouvez par exemple augmenter votre pourcentage d’actions à 60 %.
  • Augmenter votre exposition à actions axées sur la croissance, y compris les petites et moyennes capitalisations et les marchés émergents.

L’une ou l’autre stratégie pourrait vous apporter des rendements plus élevés et une croissance plus rapide au fil du temps, mais sans prise de risque inutile.

2. Risque et récompense vont de pair

Cela dit, il n’y a aucun moyen d’investir plus agressivement sans prendre plus de risques. Avant de décider de rechercher des rendements plus élevés dans votre compte de retraite, réfléchissez à ce que cela signifie pour votre niveau de risque.

En pratique, ajouter du risque à votre portefeuille vous ouvre généralement à plus de volatilité. Un portefeuille plus risqué reflétera davantage les hauts et les bas habituels du marché boursier. Réfléchissez bien pour savoir si vous pouvez gérer cela, car tous les investisseurs ne le peuvent pas.

Le danger est qu’une forte correction du marché pourrait vous pousser à vendre vos investissements et à vous cacher en espèces. Au moment où le marché s’effondre, réduire vos pertes peut sembler être la bonne décision. Mais à plus long terme, cette stratégie se retourne généralement contre elle. Vous finissez par vendre lorsque les cours des actions sont bas et par acheter plus tard lorsque les cours des actions se sont redressés. Vous êtes tenu de perdre de l’argent en suivant ce plan d’action.

Si la volatilité peut vous pousser à réagir de cette manière, vous feriez mieux d’avoir un portefeuille plus conservateur.

3. Votre âge compte

Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre d’être agressif dans votre portefeuille. C’est parce que vous n’avez pas besoin d’argent de votre compte de retraite jusqu’à votre retraite. Et si vous n’avez pas à vendre vos actions pendant 20 ou 30 ans, vous pouvez rester investi et surmonter toute volatilité à court terme qui se présente à vous.

Le comportement à long terme du marché boursier soutient la stratégie d’ignorer la volatilité à court terme. Les rendements négatifs sont courants sur des périodes d’un ou deux ans, mais ils sont beaucoup moins probables sur des périodes plus longues. Le marché a rarement perdu de la valeur sur une période de 10 ans, et il n’a jamais perdu de valeur sur une période de 15 ans ou plus.

Personne à la maison devant un ordinateur portable.

Source de l’image : Getty Images.

Si vous avez 60 ans et prévoyez prendre votre retraite dans cinq ans, investir de manière plus agressive n’est peut-être pas une si bonne idée. Si vous doublez vos actions de croissance et que le marché prend une mauvaise tournure, vous pourriez voir votre pécule se réduire considérablement. Commencer ensuite à liquider vos avoirs afin que vous puissiez recevoir des distributions de retraite bloquerait ces pertes.

Si vous avez 30 ans, en revanche, vous n’avez pas à penser à faire des retraits de vos avoirs avant 35 ans. Vous pouvez facilement rester investi pendant 15 ans ou plus, ce qui augmente considérablement vos chances de générer des rendements positifs.

4. Votre solde de trésorerie est un facteur

Avec un plus petit solde de caisse, le risque d’investir de manière plus agressive peut ne pas en valoir la peine.

À un moment de la vie, votre compte de retraite devrait devenir l’un de vos plus gros actifs financiers. Lorsque cela se produit, il est naturel d’envisager d’utiliser ces fonds tôt si vous êtes dans une situation difficile financièrement. Malheureusement, puiser dans vos fonds de retraite avant la retraite raccourcit immédiatement votre échéancier de placement et vous met à la merci des cycles du marché. Si le marché est en baisse, vous devrez vendre vos actions à un prix inférieur à celui que vous souhaiteriez obtenir pour obtenir les liquidités dont vous avez besoin.

Un solde de trésorerie sain en dehors de votre compte de retraite est une couche de protection contre ce résultat. Si la retraite est encore dans des décennies, vous pourriez vous débrouiller avec suffisamment d’argent pour couvrir six mois de vos frais de subsistance, par exemple. Si la retraite est l’année prochaine, vous voudrez peut-être suffisamment d’argent ou de bons du Trésor pour financer plusieurs années de dépenses courantes.

Deux alternatives pour investir plus agressivement

Investir de manière plus agressive n’est pas la seule façon de remédier à la lenteur des progrès de votre épargne-retraite. Si vous hésitez à ajouter du risque, vous disposez de deux autres stratégies :

  1. Augmentez vos cotisations de retraite. Épargner et investir davantage augmentera la croissance de votre compte au fil du temps. Voici un exemple. Un investissement mensuel de 500 $ qui rapporte 7 % en moyenne annuellement passera à environ 84 000 $ après 10 ans. Augmentez cette contribution à 750 $ par mois et vous ajoutez 40 000 $ à ce solde de clôture.
  2. Retardez votre retraite. Retarder votre retraite vous aide de deux manières. Vous aurez plus de temps pour cotiser à la retraite et permettre à vos investissements de croître. Et vous réduisez également le nombre d’années pendant lesquelles vous dépendrez de votre épargne.

Investissez plus agressivement… avec prudence

Votre tolérance au risque, votre âge et votre solde de trésorerie devraient tous influencer votre degré d’agressivité avec votre portefeuille de retraite. L’objectif est d’améliorer votre taux de croissance sans augmenter les chances que vous ayez à vendre vos avoirs lorsque la valeur des actions est en baisse.

Si vous pensez que cela n’est pas possible pour le moment, augmentez plutôt vos cotisations de retraite. Ensuite, attendez quelques années et réévaluez. Vous constaterez peut-être que les cotisations plus élevées vous ont amené là où vous vouliez être, sans modifier votre échéancier de retraite.

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