3 avril 2021

Donner des conseils sur les produits financiers | ASIC

Par admin2020

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Vous devez être autorisé en vertu d’une licence australienne de services financiers (AFS) à fournir des conseils sur les produits financiers.

Conseil et négociation sur les produits financiers

Pour déterminer vos obligations en vertu des dispositions relatives aux licences, vous devez d’abord vous demander si vous fournissez un «service financier».

Vous fournissez un service financier si (entre autres) vous:

  • «fournir des conseils sur les produits financiers»; ou
  • «traiter un produit financier».

Faire en sorte qu’une personne se livre à certains comportements, tels que la demande ou l’acquisition d’un produit financier, constituera une transaction à moins que cela n’équivaut à fournir des conseils sur les produits financiers ou en soit exempté.

Si vous fournissez un service financier, vous devez déterminer si vous devez détenir une licence australienne de services financiers (AFS) ou détenir une autorisation d’un titulaire de licence.

Voir RG 36 Conseil et négociation sur les produits financiers

Donner des informations, des conseils généraux et des conseils évolués

Le Guide de réglementation 244 explique:

  • les différences entre donner des informations factuelles, des conseils généraux et des conseils personnels; et
  • comment répondre aux obligations de conseil énoncées au chapitre 7 de la loi de 2001 sur les sociétés, y compris le devoir d’intérêt supérieur et les obligations connexes, lors de la fourniture de conseils «échelonnés» (c’est-à-dire des conseils personnels dont la portée est limitée).

Nos conseils visent à faciliter l’accès des clients de détail à des informations et des conseils de bonne qualité sur tous les produits financiers.

Voir RG 244 Donner des informations, des conseils généraux et des conseils évolués

Exemple d’énoncé d’avis

Notre exemple SOA est basé sur un scénario de conseil financier hypothétique et limité développé en consultation avec les parties prenantes. Le scénario de conseil financier traite des conseils personnalisés sur l’investissement dans des fonds gérés et des produits de dépôt de base et une assurance personnelle, donnés à un nouveau client (c’est-à-dire pas dans le cadre d’une relation de conseil continue).

Les conseils que nous avons élaborés sont l’un des nombreux résultats possibles. Le but de cet exemple de SOA est d’illustrer une divulgation claire, concise et efficace et non d’illustrer la prestation de conseils appropriés ou optimaux.

Voir RG 90 Exemple d’énoncé d’avis

Rémunération conflictuelle

Le RG 246 énonce nos conseils sur le respect des dispositions sur les rémunérations conflictuelles et autres rémunérations interdites et sur la manière dont nous les administrerons.

Les dispositions s’appliquent aux conseils en produits financiers donnés aux clients de détail.

Voir RG 246 Rémunération conflictuelle

Déclarations de divulgation de produits

En vertu de la Loi sur les sociétés, un client de détail peut recevoir un certain nombre de documents d’information avant d’acquérir un produit financier.

L’ASIC a publié quelques bons principes de divulgation pour aider les émetteurs de produits et d’autres professionnels à préparer un PDS. Ils seront également utiles lors de la préparation d’autres documents d’information pour les clients de détail.

La Corporations Act facilite l’utilisation de PDS plus courts et plus simples en autorisant les PDS abrégés et l’incorporation par renvoi, et en appliquant un régime de divulgation personnalisé à certains produits.

L’ASIC a mis en place des procédures pour surveiller et évaluer les PDS une fois émis.

Voir:

  • RG 168 Divulgation: Déclarations de divulgation de produits (et autres obligations de divulgation)
  • RG 219 Facilités de prêt sur marge non standard: divulgation aux investisseurs
  • RG 221 Faciliter la divulgation des services financiers numériques
  • Divulgation du produit

Conduite et divulgation

En vertu du point 7.7 de la Loi sur les sociétés, les entités qui fournissent des conseils sur les produits financiers aux clients de détail doivent préparer et fournir un guide des services financiers (FSG), donner un avertissement général lorsqu’elles donnent des conseils généraux, et préparer et fournir une déclaration de conseils (SOA ) lorsque vous donnez des conseils personnels.

En vertu de la division 2 de la partie 7.7A, les prestataires de conseils fournissant des conseils personnalisés aux clients de détail doivent se conformer au “ devoir d’intérêt supérieur ” et aux obligations connexes, qui ont été introduits dans le cadre du programme de réforme du gouvernement qualité des conseils financiers reçus par les clients particuliers.

Voir:

  • RG 175 Licences: conseillers en produits financiers – Conduite et divulgation
  • RG 221 Faciliter la divulgation des services financiers numériques
  • Instrument 2015/541 Guide des services financiers et services secondaires
  • Instrument 2015/540 Avis général Avertissement – clarification

Conseils SMSF

Les fiches d’information suivantes fournissent des conseils aux titulaires de licences de services financiers australiens (AFS) (y compris les titulaires de licences AFS limitées) et à leurs représentants qui fournissent des conseils personnels aux clients de détail sur les fonds de pension autogérés (SMSF):

  • Fiche d’information 205 Conseils sur les fonds de pension autogérés: divulgation des risques (INFO 205)
  • Fiche d’information 206 Conseils sur les fonds de pension autogérés: divulgation des coûts (INFO 206)

Vous pouvez également consulter la fiche d’information 182 Super conseil de commutation – respect de vos obligations (INFO 182) pour obtenir des informations générales et des conseils de conformité pour les conseillers financiers qui fournissent de super conseils de changement.

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