6 mars 2021

Efficacité fiscale à la retraite – Paradise Post

Par admin2020

Payerez-vous des impôts plus élevés à la retraite? Avez-vous un 401 (k) ou un IRA traditionnel? Si tel est le cas, vous recevrez un revenu des deux après 72 ans. Cependant, si vous avez épargné et investi une grande partie de votre vie, vous pouvez également finir par prendre votre retraite à un taux d’imposition marginal plus élevé que votre taux actuel. En fait, le seul revenu résultant d’une distribution minimale requise pourrait vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée.

Alors que les retraités à faible revenu peuvent compter sur la sécurité sociale comme principale source de revenu, ils peuvent payer comparativement moins d’impôt sur le revenu que vous à la retraite; certaines, voire la totalité, de leurs prestations de sécurité sociale peuvent ne pas être comptées comme un revenu imposable.

Qu’est-ce qu’un investissement avant impôt? Les IRA traditionnels et les 401 (k) sont des exemples d’investissements avant impôt. Vous pouvez reporter le paiement des impôts sur les cotisations que vous versez à ces comptes jusqu’à ce que vous commenciez à recevoir des distributions. Lorsque vous prenez des distributions de ces comptes, vous pouvez devoir des impôts sur le retrait. Les investissements avant impôt sont également appelés investissements à impôt différé, car les actifs investis peuvent bénéficier d’une croissance à impôt différé2.

En vertu de la loi SECURE, une fois que vous atteignez l’âge de 72 ans, vous devez commencer à prendre les distributions minimales requises d’un IRA traditionnel, 401 (k) et d’autres régimes à cotisations définies dans la plupart des cas. Les retraits sont imposés comme un revenu ordinaire et, s’ils sont effectués avant l’âge de 59 ans et demi, peuvent être soumis à une pénalité fiscale fédérale de 10%. Les contributions à un IRA traditionnel peuvent être entièrement ou partiellement déductibles, en fonction de votre revenu brut ajusté.

Qu’est-ce qu’un investissement après impôt? Un Roth IRA est un exemple classique. Lorsque vous mettez de l’argent dans un Roth IRA, la contribution est faite avec des dollars après impôt. En tant que compromis, vous ne pouvez pas devoir des impôts sur les retraits de ce Roth IRA (tant que vous avez eu votre Roth IRA au moins cinq ans et que vous avez au moins 59 ans et demi). Avec les distributions d’un Roth IRA, votre revenu de retraite imposable total n’est pas aussi élevé qu’il le serait autrement.

Devriez-vous avoir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA? Cela peut sembler redondant, mais cela pourrait vous aider à gérer votre situation fiscale. Gardez à l’esprit que le retrait libre d’impôt et sans pénalité d’un Roth IRA peut également être effectué dans certaines autres circonstances, telles que la mort du propriétaire.

Les déménagements intelligents peuvent vous aider à gérer votre revenu imposable et votre succession imposable. Si vous faites un don de bienfaisance, donner des titres appréciés que vous détenez depuis au moins un an est un choix à considérer. En plus d’une déduction fiscale potentielle pour la juste valeur marchande de l’actif dans l’année du don, l’organisme de bienfaisance peut être en mesure de vendre les actions plus tard sans déclencher de gains en capital.

N’oubliez pas, cependant, que cet article est à titre informatif uniquement et ne remplace pas les conseils de la vie réelle, alors assurez-vous de consulter vos professionnels de la fiscalité, du droit et de la comptabilité avant de modifier votre stratégie de dons de bienfaisance.

L’exclusion annuelle de l’impôt sur les donations vous permet de retirer des actifs de votre succession imposable. Vous pouvez donner jusqu’à 15000 $ à autant de particuliers que vous le souhaitez sans payer d’impôt fédéral sur les dons, à condition que le total de vos dons vous maintienne dans l’exonération de l’impôt sur les successions et les dons de 11,58 millions de dollars pour l’année 2020 et de 11,7 millions de dollars pour 2021.

La gestion de l’exclusion annuelle de la taxe sur les dons peut impliquer un ensemble complexe de règles et de réglementations fiscales. Avant d’ajuster votre stratégie, pensez à travailler avec un professionnel qui connaît les règles et règlements.

Visez-vous une plus grande efficacité fiscale? À la retraite, c’est particulièrement important – et mérite une discussion. Quelques ajustements financiers peuvent vous aider à gérer vos dettes fiscales.

Richard H Mootz, CFP® CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ professional, est un représentant inscrit de et offre des titres par l’intermédiaire de Securities America, Inc., un courtier / négociant inscrit, membre FINRA / SIPC., Services de conseil offerts par Securities America Advisors, Inc., Une société de conseil en placement enregistrée auprès de la SEC. Les sociétés Mootz Financial Solutions et Securities America ne sont pas affiliées.

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