15 mars 2021

Élever le sens et l’objectif en devenant un “ emploi facultatif ”

Par admin2020

15 mars 2021

9 min de lecture

Opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.


Cet article a été rédigé par Casey Weade, CFP®, auteur du le journal Wall Street Best-seller, Travail facultatif, et président de la firme de planification de la retraite, Howard Bailey Financial, Inc. ™

Un plan de retraite réussi ne commence pas par le montant d’argent sur votre compte bancaire. Cela commence avec vous – votre but. À vrai dire, l’idée traditionnelle de la retraite des jours passés est révolue depuis longtemps. Vous vivez plus longtemps, ce qui signifie que vous avez plus de temps à combler et de plus grandes opportunités d’avoir un impact dans le monde.

Bien que la planification financière stratégique soit importante, aligner votre argent sur le sens et le but de votre vie plante les racines d’une retraite vraiment épanouissante. Je m’en suis rendu compte après avoir atteint mon indépendance financière au début de ma vie. J’ai atteint la ligne d’arrivée financière, mais je me suis sentie désillusionnée. Pourquoi continuer à travailler si ce n’était pas pour l’argent? J’avais besoin de faire un changement qui correspondait à mes dons.

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J’ai réalisé que je pouvais tirer parti de mon talent pour aider les autres à utiliser leur richesse pour élever le sens et le but de leur propre vie. En découvrant un cadre financier qui m’a permis d’atteindre le statut «Job Optional», j’ai pu montrer aux autres comment y arriver financièrement. Et plus important encore, je pourrais les aider à les guider dans la façon d’avoir un plus grand impact dans le monde qu’à leur arrivée.

J’ai trouvé que peu importe le chemin que vous choisissez après votre «arrivée», si vous êtes intentionnel avec votre deuxième acte, votre impact sera toujours le plus important dans la vie des autres. J’appelle cette formule financière le «cadre de retraite avec un but», et j’utilise le concept comme un guide pour aider les autres à vivre et à prendre leur retraite avec de l’argent ET un but. Votre objectif guidera ce que j’appelle votre «plan VIE financière». Il est vraiment personnalisé pour vous et comprend quatre piliers principaux: liquidité, revenu, flexibilité, succession; De plus, l’aspect global de la planification fiscale.

Voici à quoi ça ressemble.

Crédit d’image: Casey Weade

Liquidité

De nombreux conseillers financiers pensent que vous devriez garder le moins de liquidités possible – c’est ainsi qu’ils gagnent de l’argent. Mais je trouve que les retraités les plus heureux ont les plus gros soldes de trésorerie, pas les plus gros comptes de courtage.

Savoir que vous êtes prêt à faire face à l’inattendu vous donne confiance. Peut-être que votre appareil de chauffage ou votre voiture tombe en panne, vous voulez aider un membre de votre famille en difficulté ou votre voyage de rêve devient disponible plus tôt que prévu. Lorsque vous disposez de fonds sûrs et accessibles, vous disposez d’un plan pour les urgences et les opportunités.

Alors que les experts recommandent d’avoir au moins trois mois de dépenses économisées pour les urgences, cela devrait être un strict minimum. Et quel que soit l’endroit où vous gardez ce filet de sécurité financière, ce qui compte le plus, c’est que l’argent soit là quand vous en avez besoin. En d’autres termes, ne le mettez pas en danger ou ne l’attachez pas. Vous ne vous intéresserez peut-être pas beaucoup, mais ce n’est pas grave. Vous avez déjà atteint la ligne d’arrivée. Il s’agit de tranquillité d’esprit en ce moment, pas de croissance à tout prix.

Revenu

Sans revenu, il n’y a pas de retraite. Cela pourrait être la partie la plus importante de votre stratégie de retraite, alors que vous passez de l’étape d’accumulation à la création d’un revenu constant et fiable que vous ne pouvez pas survivre.

Le meilleur conseil financier que j’ai jamais reçu était celui-ci: il ne s’agit pas de combien d’argent vous gagnez, mais de combien vous gardez. Cela est particulièrement vrai à la retraite.

Les stratégies de revenu de retraite sont presque infinies, mais elles doivent être adaptées à votre situation financière unique. La plupart des retraités aisés ne dépensent pas autant qu’ils le pourraient, car, sans stratégie, ils sont toujours préoccupés par le prochain krach boursier.

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Une stratégie de revenu RÉEL prépare le meilleur, mais prévoit le pire. Dans mon livre, «Job Optional», je partage un certain nombre de stratégies différentes avec différents degrés de risque et de récompense. Il n’y a pas de stratégie de revenu parfaite. Vous devez simplement trouver celui qui vous convient le mieux, et cela commence par une fondation en éducation.

Souplesse

L’inconnu est inévitable et lorsque les choses changent, nous devons être prêts à nous adapter. Des événements sans précédent se produisent régulièrement sur les marchés financiers et dans notre vie personnelle, nécessitant des ajustements. Cela peut être aussi simple que de vouloir déménager près de vos petits-enfants dans un quartier plus cher, ou aussi précaire que l’hyperinflation.

L’inflation est le seul aspect qui peut vous ressortir le plus. Cela pourrait même être l’une de vos plus grandes préoccupations en matière de retraite. Cependant, l’inflation peut ne pas vous toucher autant que vous le pensez lorsque vous êtes à la retraite. Les planificateurs financiers prévoient souvent un taux d’inflation standard de 3% qui double presque vos dépenses sur 20 ans de retraite.

Dr David Blanchett, responsable de la recherche sur la retraite à la société mondiale de services financiers Morningstar, sa poursuivi ses recherches sur mon podcast expliquant que ces projections ne résistent généralement pas à la réalité. Les dépenses des retraités diminuent généralement avec le temps, compensant ainsi l’impact de l’inflation. Je peux en témoigner personnellement après avoir travaillé avec des milliers de retraités au fil des ans.

Maintenant, cela ne signifie pas que l’avenir sera le même que le passé. Vous avez besoin d’un portefeuille de fonds diversifié, positionné pour une croissance à long terme pour offrir la flexibilité nécessaire pour s’adapter à un avenir inconnu, composé d’investissements qui profitent de la hausse des prix, comme les actions, l’immobilier et les matières premières.

Domaine

Avoir un plan successoral vous donne la tranquillité d’esprit que vos biens seront distribués selon vos souhaits lors de votre décès. Cela comprend l’établissement des documents de planification successorale de base et des bénéficiaires, mais cela va aussi au-delà, car il protège vos héritiers des écueils fiscaux futurs et prépare votre succession aux dépenses de santé importantes.

Selon l’enquête Genworth sur le coût des soins 2020, le coût d’une chambre semi-privée dans un établissement de soins infirmiers était en moyenne de 7756 $ par mois, et sept personnes sur dix âgées de 65 ans nécessiteront une forme de soins de longue durée avant leur décès.

Où cela laisserait-il votre conjoint si vous aviez des dépenses de soins de longue durée dans les six chiffres? Vous pouvez vous auto-assurer ou souscrire une couverture d’assurance, mais au minimum, l’évaluation des frais médicaux dans le cadre de votre planification est cruciale.

La plupart des actifs des retraités sont immobilisés dans des régimes de retraite à imposition différée. Ceux-ci sont imposés au taux marginal d’imposition le plus élevé de vos bénéficiaires non-conjoints au décès – et en raison de la loi SECURE de 2019, ils doivent être distribués dans les dix ans suivant le décès.

Vous voudrez peut-être évaluer les conversions Roth et l’assurance-vie comme une solution héritée potentielle exonérée d’impôt, et une planification successorale plus intensive pour éviter les impôts sur le décès pour les grandes successions.

Planification fiscale

Vous paierez des impôts tout au long de votre vie et, à ce titre, la planification fiscale devrait être intégrée à l’ensemble de votre «plan VIE», pas seulement dans le cadre de votre plan successoral.

L’une de mes citations préférées est: “Vous ne devriez pas dépenser de l’argent pour de l’argent que vous ne dépensez pas.” Pensez à ces différents compartiments d’argent que vous avez alloués à des fins diverses. Laquelle a le plus de sens pour générer une obligation fiscale continue? C’est votre tranche de revenu, bien sûr, car c’est la seule que vous devriez dépenser!

Cela signifie peut-être la réaffectation de vos fonds liquides à des outils et / ou des comptes à imposition différée ou exonérée d’impôt. Il s’agit peut-être de réaffecter vos actions à dividendes à un Roth IRA et les actions de croissance à vos comptes imposables. Pour vos revenus, cela peut signifier mélanger des comptes à impôt différé, imposables et non imposables pour maintenir un certain revenu imposable afin d’éviter les taxes de sécurité sociale ou les pénalités de primes d’assurance-maladie. Cela pourrait même signifier tirer parti de diverses structures de confiance dans le cadre de votre plan successoral.

Une planification fiscale efficace signifie que vous et vos héritiers gardez une plus grande partie de votre argent durement gagné, ce qui vous permet de dépenser plus aujourd’hui et d’en laisser plus demain.

Il n’y a pas de solution miracle

L’investissement parfait n’existe pas, mais si vous pouvez identifier le but précis de votre épargne-vie, vous pouvez trouver le moyen le plus efficace d’y parvenir. Cela demande du temps, de la planification et une compréhension de la part de vous – et d’un professionnel de la finance – que c’est personnel.

Crédit d’image: Casey Weade

Vous n’êtes pas arrivé du jour au lendemain, alors prenez votre temps pour mettre en œuvre une stratégie écrite. Notre équipe le fait selon un processus en quatre étapes, commençant par une visite de découverte, suivie d’une visite de stratégie, de mise en œuvre et de livraison.

La visite de découverte doit être centrée sur vous: qui vous êtes, ce qui vous motive et ce que signifie la retraite pour vous. Votre visite stratégique doit souligner les lacunes de votre plan financier, ainsi que les options. Une fois que vous avez sélectionné ce qui vous convient, plongez dans l’exécution lors de la visite de mise en œuvre, suivie de l’examen d’un document écrit finalisé dans la livraison du plan.

La tranquillité d’esprit financière n’a pas de prix. Une fois que vous atteignez le statut «Emploi facultatif», vous serez surpris par les changements dans votre vie. Il est temps d’arrêter de s’inquiéter de ce qui va suivre et de se concentrer sur ce qui se passe réellement dans la vie, en ce moment.

Lire Travail facultatif pour en savoir plus sur le «Retire With Purpose Framework» ou pour voir «Casey Weade»Prendre sa retraite avec un but”Des podcasts, des émissions de télévision et de radio pour vous aider à maximiser votre efficacité financière.

NOTE DE LA RÉDACTION: Cet article exprime les points de vue et les opinions d’un individu et ne remplace pas les conseils financiers professionnels. Faites vos propres recherches et consultez votre propre conseiller financier.



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