19 mai 2021

En 5 ans, je suis passé de la vie chèque de paie à chèque de paie pour économiser 50% de mes revenus: mon meilleur conseil

Par admin2020

Il y a cinq ans, mon mari John et moi vivions de chèque de paie à chèque de paie. Fraîchement sortis de l’université, nous travaillions tous les deux de longues heures et avions à peine le temps de voir nos amis et notre famille, et encore moins de passer du temps ensemble.



une personne portant des lunettes de soleil posant pour la caméra: Samantha et John Hawrylack sont les co-fondateurs de How To FIRE.


© Fourni par CNBC
Samantha et John Hawrylack sont les co-fondateurs de How To FIRE.

Nous nous sommes sentis épuisés en ce qui concerne nos finances. Ce n’est pas ce que nous voulions tous les deux quand nous nous sommes mariés pour la première fois. Nous savions que les choses devaient changer.

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En regardant notre dette de 60 000 $, nous avons compris que la liberté financière n’allait pas se faire du jour au lendemain. Nous nous sommes donc fixé comme objectif prendre sa retraite dans la quarantaine et nous nous sommes engagés à faire tout notre possible pour y arriver. En cinq ans, nous avons remboursé 60 000 $ de dettes, qui comprenaient des prêts étudiants et des prêts automobiles, et nous pouvons maintenant économiser 50% de nos revenus.

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Aujourd’hui, je suis indépendant, après avoir transformé nos activités secondaires – une entreprise orientée client appelée SJ Digital Solutions LLC et un blog appelé How To Fire que nous avons commencé à faire la chronique de notre voyage – en un carrière à temps plein à six chiffres. Nous payons nos dépenses mensuelles à partir du revenu de John et de tout le revenu Je gagne pour nos comptes de retraite et d’autres objectifs financiers.

Notre règle est que nous payez-nous d’abord. Ceci n’est pas négociable. Nous savons que si nous ne cotisons pas à nos comptes de retraite et d’épargne comme nous l’avions prévu, nos plans FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) ne fonctionneront jamais. Mais aujourd’hui, nous sommes dans la vingtaine et sommes sur la bonne voie pour prendre sa retraite dans 15 ans ou moins.

Voici ce que nous avons fait pour sortir de notre cycle chèque de paie.

Nous n’avons jamais gonflé notre style de vie

Nous sommes passés de 73 000 $ par an entre nous deux à plus de 200 000 $ combinés aujourd’hui. Le principal facteur qui a influencé cela a été notre formation et notre cheminement de carrière, ainsi qu’une solide éthique de travail. John a reçu des augmentations et des promotions chaque année. Et quand je suis passé au travail indépendant, au fil du temps, j’ai commencé à rapporter 2,5 fois le revenu que je gagnais de mon travail quotidien.

Si vous regardez notre style de vie, cependant, cela n’a pas changé. Nous n’avons pas mettre à niveau nos voitures, achetez une grande maison de luxe ou commencez à faire des achats somptueux. Au lieu de cela, nous avons utilisé ce revenu supplémentaire pour augmenter le montant que nous avons épargné pour la retraite et cotisé à nos comptes d’épargne réguliers. Nous savons que nous investissons dans notre «futur moi», donc cela ne ressemble pas à un sacrifice ou à un fardeau.

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Vidéo par Stephen Parkhurst

Nous contribuons toujours à notre compte d’épargne

Comptes de retraite sont importants, mais il est tout aussi essentiel de ne pas se retirer le plus longtemps possible. Nous sommes conscients des pénalités de retrait pour les moins de 59 ans et demi ainsi que des distributions minimales requises (RMD) à partir de 72 ans.Nous les garderons à l’esprit à mesure que nous vieillissons, mais il nous reste de nombreuses années avant d’atteindre ce point. .

Pour l’instant, nous nous concentrons sur nos jeunes années de retraite, les années où nous prévoyons profiter de la vie sans vouloir épuiser notre épargne-retraite. Vendre des investissements tôt pourrait nuire à un plan de retraite.

Donc nous économisons aussi environ 30% de nos revenus en épargne liquide. Nous rendons les dépôts automatiques chaque semaine ou chaque mois (selon le compte), afin de ne pas dépenser accidentellement ce que nous aurions dû épargner ou même d’être tenté de prendre une telle décision. Chaque fois que nous gagnons plus d’argent, nous augmentons notre pourcentage d’épargne par rapport à l’augmentation des revenus.

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Vidéo de Mariam Abdallah

Nous avons trouvé notre “ pourquoi ” et en avons capitalisé

En plus d’augmenter nos revenus chaque année, nous sommes toujours à la recherche d’opportunités entrepreneuriales. Revenus revenu passif est l’un des meilleurs moyens de faire croître votre patrimoine. Il faut du travail et du temps pour y arriver, mais nous aimons les résultats, donc cela ne nous dérange pas de faire l’effort maintenant.

Nous élargissons actuellement nos offres en rédaction indépendante et en conseil en référencement. Nous travaillons également à la création d’autres sites de niche en plus de How To FIRE, et au développement d’un cours en ligne appelé Fire Up Freelance sur la façon de quitter un emploi 9-5 et de devenir indépendant.

Le fait de ne pas avoir peur d’essayer quelque chose de nouveau – comme commencer nos batailles parallèles – nous a non seulement aidés à gagner plus, mais cela nous a également aidés à grandir en tant que personnes en nous montrant de quoi nous sommes capables.

Si vous réfléchissez à la façon dont vous pouvez poursuivre FIRE et cherchez à cultiver des flux de revenus supplémentaires en dehors d’un 9 à 5 qui pourrait potentiellement se transformer en quelque chose de plus grand, mon meilleur conseil est de regarder à l’intérieur. Qu’avez-vous personnellement à offrir? Quels sont vos dons sur lesquels les autres aimeraient en savoir plus? Vos compétences et votre perspective sont précieuses, et les exploiter pourrait créer des opportunités lucratives.

Connaître votre «pourquoi» vous permettra de continuer lorsque les temps sont difficiles. Notre «pourquoi» est de poursuivre des passions en dehors d’un emploi de 9 à 5 ans, d’être plus présent pour les amis et la famille et de parcourir le monde. Lorsque nous nous sentons stressés ou dépassés, nous revenons à notre «pourquoi» pour nous motiver à continuer. C’est un travail difficile, mais nous savons que notre travail acharné portera ses fruits.

Nous avons maintenu un solide système de soutien

John et moi formons une équipe. Nous avons décidé de ce que nous voulions et maintenant nous faisons tout ce que nous pouvons pour y parvenir. Et pas seulement cela, c’est amusant d’avoir un partenaire à mes côtés dans ce voyage FIRE.

Je vous encourage vivement à trouver quelqu’un avec les mêmes objectifs et croyances que vous pour vous aider à atteindre votre objectif. Il n’est pas nécessaire que ce soit un autre significatif. Cela peut être un ami ou un collègue – vraiment toute personne en qui vous avez confiance et avec qui vous pouvez travailler est une excellente option.

Parfois, cela peut même être une communauté en ligne, comme celle que nous avons cultivée pour How To FIRE. Notre lectorat est passé à plus de 45 000 pages vues par mois et à plus de 20 000 abonnés aux réseaux sociaux, dont un Groupe Facebook où tout le monde se réunit pour s’entraider dans leurs voyages FIRE.

Lorsque vous travaillez dur pour atteindre vos objectifs, le simple fait d’avoir cette personne à vos côtés pour vous encourager peut faire une énorme différence.

Samantha Hawrylack est un expert en finances personnelles, entrepreneur à temps plein et cofondateur de Comment tirer. Elle a été présentée dans des publications comme Forbes, Grow, MSN, Yahoo! Finance et Fox Business. Elle est passionnée par le fait d’aider les autres à atteindre la liberté et la flexibilité dont ils ont besoin grâce au mouvement FIRE. Vous pouvez la retrouver sur Twitter à @HowToFIRE.

L’article “En 5 ans, je suis passé de la vie chèque de paie à chèque de paie pour économiser 50% de mon revenu: voici mon meilleur conseil” publié à l’origine le Cultiver + Glands.

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