8 mars 2021

Êtes-vous préoccupé par les taxes sur vos investissements?

Par admin2020

Plus de 10 millions de nouveaux comptes de courtage ont été ouverts en 2020. Que cet afflux de nouveaux investisseurs puisse être attribué au temps d’écran supplémentaire dû à la pandémie, à la facilité et au faible coût des nouvelles options d’investissement, ou à la performance époustouflante de plusieurs actions, il est clair que nous avons un grand nombre de nouveaux investisseurs là-bas. Notre service de coaching prévoit une hausse cette saison fiscale de la part de nouveaux investisseurs qui subissent pour la première fois des impôts sur leurs investissements. Nous ne sommes pas seuls en tant que les analystes prévoient des services comme ImpôtRapide aura un afflux de clients qui nécessiteront son service plus haut de gamme en raison d’investissements.

Pourquoi devrais-je m’inquiéter des impôts sur mes investissements?

L’investissement peut engendrer une imposition lorsqu’il génère des revenus dans un compte non à l’abri de l’impôt. L’investisseur peut créer ce revenu en achetant un investissement à bas prix et en le vendant à un prix plus élevé. Dans certains cas, ce revenu se produit sans l’aide de l’investisseur. Certains investissements produisent des intérêts, des dividendes et d’autres formes de revenus simplement en les possédant. Bien que vous ayez peut-être profité de ces fabuleux retours sur investissement pour 2020, c’est maintenant le moment de l’année où vous recevez des déclarations fiscales et que la facture fiscale arrive à échéance.

Vos investissements peuvent être imposés à différents taux selon le type de revenu produit. Les dividendes admissibles payés sur les placements en actions sont imposés au même taux que les plus-values ​​à long terme. Les intérêts gagnés sur les placements tels que les CD, les comptes d’épargne et les fonds du marché monétaire sont imposés à des taux d’imposition ordinaires plus élevés. Une fois l’année terminée, il existe des stratégies limitées pour réduire le niveau de revenu imposable que vous avez accumulé et le taux auquel ils sont imposés. Considérez les étapes suivantes pour gérer vos futurs revenus de placement:

Minimisez le chiffre d’affaires de votre portefeuille imposable

Pour vos comptes non-retraite, tenez compte de vos périodes de détention. Si vous détenez des actions et des fonds communs de placement pendant plus de douze mois, vos gains peuvent être imposés à des taux de gains en capital inférieurs. Pour les fonds communs de placement, méfiez-vous de leur taux de rotation, car les fonds peuvent vous transmettre les gains en tant qu’investisseur.

Profitez des avantages fiscaux des comptes de retraite

Votre plan de retraite peut être l’un des moyens les plus utiles de réduire les impôts sur vos placements. Que vous soyez dans un compte de placement traditionnel ou de style Roth, vous évitez les impôts sur les transactions au sein du plan. Cela signifie que si vous avez gagné de l’argent sur le fonds A, vous n’avez pas à payer d’impôts pour passer au fonds B dans le cadre du plan.

Vous voudrez peut-être utiliser une stratégie de localisation des actifs avec vos comptes de retraite. Si vous avez une partie de votre portefeuille avec laquelle vous avez l’intention d’être agressif du point de vue de la croissance ou du trading, le maintien de cette stratégie au sein d’un compte Roth peut être idéal. À l’inverse, vous voudrez peut-être utiliser un compte non-retraite pour un placement fiscalement avantageux que vous prévoyez d’acheter et de détenir.

Vendre des investissements à perte

Si vous vendez des actions ou des fonds communs de placement dans un compte imposable qui valent moins que ce que vous avez payé et que vos pertes dépassent vos gains, vous pouvez déduire des pertes jusqu’à 3 000 $ de votre revenu imposable. (Les pertes de plus de 3 000 $ peuvent être reportées sur les années futures.) Assurez-vous d’abord d’évaluer les coûts de vente et le potentiel futur de l’investissement.

N’achetez pas de fonds communs de placement à la fin de l’année

Les fonds communs de placement peuvent verser des gains en capital accumulés tout au long de l’année sous forme de distribution imposable vers la fin de l’année. (Même si vous venez d’acheter le fonds, vous devrez payer des impôts sur ce versement!) Attendez la fin de la distribution si vous souhaitez minimiser votre facture fiscale.

Travailler avec un fiscaliste

Parce que chaque investisseur est différent, je recommanderais de faire appel à un fiscaliste pour vous aider à déterminer la meilleure façon de maintenir vos impôts bas. Vous remarquerez que les stratégies ci-dessus auraient dû être en place dans l’année où vous avez gagné le revenu de placement pour profiter des économies d’impôt potentielles. Plutôt que d’attendre la saison des impôts, parlez-en à votre fiscaliste dès maintenant pour vous positionner pour l’avenir.

Les impôts comme signe de réussite

Si vous êtes aux prises avec des taxes pour les transactions de l’année dernière, regardez du bon côté. Dans de nombreux cas, vous avez fait de l’argent sur un commerce. Cela nous amène à la dernière astuce. Ne vous laissez pas emporter par la gestion fiscale au point de manquer l’essentiel, qui est de gagner de l’argent sur vos investissements. Les taxes peuvent être un signe que quelque chose a bien fonctionné.



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