5 août 2021

Êtes-vous prêt à remonter sur un bateau de croisière, pourquoi devriez-vous manger plus de céréales en vieillissant et comment empêcher l’inflation de grignoter votre portefeuille

Par admin2020

David Lang et Cathy Brusegard ont réservé une croisière en 2022. Ce sera leur première croisière depuis le début de la pandémie de COVID-19.

DARRYL DYCK/The Globe and Mail

Contenu du bulletin hebdomadaire Retirement du Globe. S’inscrire Cliquez ici.

Il y a six mois, le couple de retraités de la Colombie-Britannique, David Lang et Cathy Brusegard, a réservé une croisière de Los Angeles à Vancouver qui partira en avril 2022. Ce sera le dernier d’une longue liste de voyages océaniques qu’ils ont effectués dans différentes parties du monde. , y compris dans les Caraïbes, à Cuba, au Mexique, en Alaska et dans le canal de Panama, mais le premier depuis que la pandémie de COVID-19 a laissé la plupart des navires à passagers à terre. Le couple a raté la vie sur la mer. « Nous aimons l’idée que le navire soit votre hôtel en mouvement ; vous vous réveillez chaque jour dans un nouvel endroit », dit M. Lang. Alors qu’ils attendent avec impatience le voyage et sont entièrement vaccinés, ils ont des doutes car le nombre de cas de COVID-19 augmente à nouveau aux États-Unis et dans le monde. Ils ont jusqu’à fin janvier pour annuler, ce qui leur coûterait leur dépôt de 260 $. Comme le rapporte Dene Moore, le couple fait partie des milliers de Canadiens qui aiment faire de la croisière et qui ont hâte d’y revenir. Les statistiques montrent que, par habitant, les Canadiens sont parmi les plus ardents amateurs de voyages en mer au monde.

Ce couple peut-il prendre sa retraite à 55 ans ?

Nick, 47 ans, et Naomi, 46 ans, espèrent que l’indépendance financière sera bientôt à leur portée. Elle gagne environ 163 000 $, plus des primes annuelles et à long terme substantielles, travaillant dans la vente. Il gagne environ 86 000 $ plus un bonus en technologie de l’information. Nick a un régime de retraite à prestations déterminées qui paiera environ 35 000 $ par année à 65 ans. Ils ont deux enfants, âgés de 12 et 10 ans. Ils ont remboursé leur hypothèque en 2014 sans prévoir de déménager et ont épargné et investi depuis, et rêver de liberté financière. « J’aimerais savoir si nous sommes sur la bonne voie pour pouvoir prendre notre retraite à 55 ans ou même plus tôt », écrit Naomi. “Nous aimerions tous les deux être dans une position où le travail est facultatif.” Ils ont un objectif de dépenses de retraite de 95 000 $ après impôt. Dans la dernière chronique Financial Facelift, Stephanie Douglas, associée, gestionnaire de portefeuille et planificatrice financière chez Harris Douglas Asset Management à Toronto, examine la situation de Nick et Naomi.

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Dans le cas où vous l’avez manqué

Un guide pour les personnes âgées essayant le cannabis pour la première fois

Cela fait près de trois ans qu’Ottawa a légalisé l’usage récréatif du cannabis et l’une des grandes surprises a été le nombre de personnes âgées utilisant des produits en pot pour des raisons de santé – ou tout simplement pour le plaisir. Statistique Canada a constaté que, bien que la consommation de cannabis soit toujours moins importante chez les personnes âgées que dans les autres groupes d’âge, elle augmente plus rapidement chez les 65 ans et plus que toute autre cohorte d’âge, passant d’environ 40 000 utilisateurs récents en 2012 à 400 000 en 2019. Ces chiffres ont probablement augmenté. puisque. Pour les Canadiens plus âgés qui envisagent de consommer du cannabis, que ce soit pour leur santé ou à des fins récréatives, la bonne et la mauvaise nouvelle sont qu’il existe un éventail ahurissant d’options dans le magasin de cannabis (légal) local ; à partir de « fleur » (cannabis séché pouvant être fumé ou vaporisé ainsi que des joints pré-roulés), de concentrés d’huile, de produits comestibles, de crèmes et d’autres topiques et boissons. Étant donné la grande variété de produits en pot disponibles, les Canadiens plus âgés voudront peut-être demander conseil à des amis de confiance, à des vendeurs de magasins de cannabis et, enfin, à des professionnels de la santé. Paul Brent a demandé des conseils pour les nouveaux consommateurs de cannabis.

À quoi penser si vous obtenez un « divorce gris »

Appelez-les comme vous voulez – les divorcés en diamant, les divorcés en argent ou les divorcés gris – mais les données montrent que les Canadiens plus âgés mettent fin à leurs mariages de longue date en plus grand nombre que jamais. Selon Statistique Canada, le nombre de Canadiens divorcés de plus de 65 ans a augmenté de près de 80 % de 2010 à 2020, passant de 352 000 à 630 000. Cela s’explique en partie par le vieillissement général de la population canadienne, mais pas entièrement (la population de personnes mariées de plus de 65 ans n’a augmenté que de 45 % au cours de la même période). “Je dirais qu’environ une personne sur trois qui me contacte est un retraité”, a déclaré à Matthew Halliday Holly Brady, analyste financière certifiée en matière de divorce à Calgary.

Que lisons-nous d’autre

Pourquoi vous voudrez peut-être ajouter plus de céréales à votre alimentation en vieillissant

Si vous ne mangez pas quotidiennement d’aliments à base de grains entiers, envisagez de repenser votre menu. Selon des chercheurs de l’Université Tufts de Boston, cela peut vous aider à gérer votre tour de taille, votre glycémie (glucose) et votre tension artérielle à mesure que vous vieillissez, écrit la diététicienne Leslie Beck dans The Globe. Et il n’en faut pas beaucoup, ajoute-t-elle. Le sweet spot, semble-t-il, est de trois portions de grains entiers chaque jour. Des études répétées ont établi un lien entre une consommation plus élevée de grains entiers et une protection contre les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux, le diabète de type 2 et l’obésité. Les dernières découvertes, publiées plus tôt ce mois-ci dans le Journal of Nutrition, suggèrent que les grains entiers protègent contre les maladies chroniques en réduisant les augmentations des facteurs de risque qui surviennent au fil du temps.

L’inflation pourrait-elle peser sur votre style de vie à la retraite?

Pour les retraités et les quasi-retraités, au moins cinq terribles possibilités peuvent menacer une retraite longue et fructueuse : impôts, frais d’investissement, effondrement des marchés boursiers, flambée des taux d’intérêt et de l’inflation, magazine MoneySense rapports. L’article se concentre sur l’inflation, que quiconque a récemment fait ses courses ou mangé dans un restaurant sait qu’il s’agit d’une menace. L’auteur Jonathan Chevreau s’entretient avec des gestionnaires de portefeuille et d’autres experts financiers sur la façon dont les investisseurs peuvent essayer d’empêcher l’inflation de rogner sur leur épargne-retraite.

Demandez à soixante-cinq

Question: Mon mari et moi avons 63 et 64 ans. Nous possédons deux propriétés qui ont une hypothèque sur elles. Nous sommes en train de rénover le condo dans la ville afin de pouvoir le vendre et espérer générer un profit. Notre dilemme est que nous nous demandons s’il vaut mieux rembourser l’hypothèque sur la maison à la campagne au bord du lac, ou payer une partie et faire quelques rénovations nécessaires sur la maison et continuer à avoir une hypothèque. Nous n’avons tous les deux que notre RPC et la SV et peut-être le Supplément de revenu garanti. L’hypothèque sur la maison est de 900 $ par mois, taxes foncières comprises. Je ne veux pas reporter cela à la retraite, car je pense qu’avec le revenu minimal une fois que nous atteignons 65 ans, un versement hypothécaire sera un stress dont nous n’avons pas besoin.

Nous avons demandé à Warren MacKenzie, chef de la planification financière chez Optimize Wealth Management à Toronto, des conseils généraux :

Votre question nécessiterait une certaine planification financière pour déterminer si votre domaine sera plus grand ou plus petit si vous effectuez les rénovations et payez des intérêts sur l’hypothèque.

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L’intérêt sur l’hypothèque réduira la taille de votre domaine, mais la rénovation devrait augmenter la valeur de votre maison, ce qui augmentera la valeur de votre domaine. De plus, avec l’arrivée imminente d’une inflation élevée, il est possible que la valeur d’une maison rénovée augmente plus rapidement que celle d’une maison non rénovée et l’augmentation fera plus que compenser le coût des intérêts que vous paierez sur l’hypothèque, qui continuera d’exister si vous faire la rénovation.

Si votre plan financier montre que la rénovation fournira un plus grand domaine, c’est une évidence ; vous devriez faire la rénovation et profiter d’une maison plus agréable, même si cela signifie utiliser une marge de crédit ou un prêt hypothécaire inversé. (Cela suppose qu’avec deux maisons, il est possible d’obtenir une marge de crédit ou un prêt hypothécaire inversé.)

Si le plan financier montre qu’en effectuant la rénovation, votre domaine sera plus petit, alors vous devez décider lequel est le plus important ; quitter un domaine un peu plus grand ou profiter d’une maison plus confortable pour les 20 ou 30 prochaines années ?

Vous avez une question sur l’argent ou le mode de vie des seniors, ou vous souhaitez proposer une idée d’histoire pour la série Sixty Five ? Veuillez nous envoyer un courriel à soixantecinq@globeandmail.com et nous trouverons des experts et répondrons à vos questions dans les prochaines newsletters.



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