8 juin 2021

Évitez ces erreurs d’investissement pour débutants

Par admin2020

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Tori Dunlap a 26 ans et est en passe de prendre sa retraite plus tôt que les gens deux fois plus âgés. En fait, si elle le voulait, elle pourrait prendre sa retraite l’année prochaine.

Mais ce n’est pas son plan. Elle souhaite continuer à utiliser sa plateforme pour éduquer les femmes sur l’investissement et l’indépendance financière. « Tout le monde va dire : ‘Mais pourquoi prends-tu ta retraite ?’ Je n’ai pas l’intention de prendre ma retraite. Je suis propriétaire d’une entreprise qui change la vie des femmes », déclare Dunlap. « Je n’ai pas l’intention de prendre ma retraite de sitôt.

En tant que fondateur d’une entreprise d’éducation financière, Son premier 100 000 $, Dunlap dit qu’elle a enseigné à 1,5 million de femmes (et à certains hommes) comment économiser de l’argent, créer un patrimoine à long terme et investir pour la retraite. Elle vend des cours d’éducation financière et dit que son entreprise est en passe de gagner sept chiffres cette année. D’ici l’année prochaine, elle sera financièrement indépendante, ce qui signifie que ses investissements lui rapporteront suffisamment d’intérêts pour en vivre – et elle n’aurait pas à travailler un autre jour si elle ne le voulait pas.

Dunlap a lancé son activité secondaire devenue une activité principale en 2016 à l’âge de 22 ans pour documenter son parcours financier personnel. Elle prévoyait d’économiser 100 000 $ d’ici 25 ans et a atteint son objectif en 2019. Au moment où Dunlap atteindra l’âge de la retraite, elle prévoit qu’elle aura 6 millions de dollars investis en bourse.

Contrairement à de nombreux autres investisseurs, Dunlap n’est pas du tout intéressé par les idées ou les modes du moment pour devenir riche rapidement. « Investir ne devrait pas être sexy. Il devrait s’agir de fonds indiciels sur une période de plusieurs décennies. Ce qui est sexy, c’est que je crée de la richesse, que je puisse prendre ma retraite et que je sois financièrement indépendant », explique Dunlap.

Avec son podcast Financial Feminist atteignant souvent la première place dans le classement des podcasts d’entreprise d’Apple, battant des noms plus établis comme Dave Ramsey et Joe Rogan, et un livre à paraître avec HarperCollins prévu pour une sortie en 2022, Dunlap est au sommet du monde des finances personnelles. Sa mission principale est de bâtir son entreprise, d’investir pour l’avenir et d’aider sa communauté à lutter contre le patriarcat en apprenant à investir et à épargner pour l’avenir.

Dunlap a partagé les plus grosses erreurs qu’elle voit commettre les jeunes investisseurs – lisez la suite pour ne pas commettre ces erreurs vous-même.

La règle de l’argent Tori ne jure que par

Le portefeuille d’investissement de Dunlap se compose de trois comptes : un Roth IRA, un SEP IRA qu’elle convertit activement en un solo 401(k) et un compte de courtage individuel. Dunlap dispose également d’un compte d’épargne santé (HSA) dédié aux dépenses liées à la santé.

Dunlap calcule la croissance de ses investissements en utilisant la règle de 72. La règle de 72 est un raccourci populaire pour calculer les énormes avantages des intérêts composés. Selon Dunlap, c’est le meilleur moyen de prédire combien votre argent fructifiera une fois qu’il sera investi et peut vous aider à maintenir vos objectifs d’épargne sur la bonne voie.

La formule de la règle des 72

Années à doubler = 72 ÷ Taux d’intérêt

Où : Taux d’intérêt = le taux de rendement d’un investissement

Vous commencez par le nombre 72 et divisez-le par le taux de rendement annuel moyen que vous pouvez attendre du marché boursier. Dunlap dit qu’elle estime le côté le plus conservateur, qui est de 7%. D’autres personnes pourraient pousser leur estimation à 10 %. Ce nombre suppose que vous investissez dans des fonds indiciels, une stratégie recommandée dans laquelle vous achetez un large éventail d’actions qui représentent l’ensemble du marché.

Dunlap met ses chiffres à l’épreuve : « 72 divisé par 7 équivaut à environ 10. Cela fait 10 ans pour que votre argent double », dit-elle. « Ses premiers 100 000 $ ont commencé parce que j’avais économisé 100 000 $ à 25 ans. En utilisant la règle de 72, je pouvais calculer combien d’argent ces 100 000 $ à 25 ans se transformeraient au moment où j’aurai 65 ans et que je prendrai ma retraite. Si j’ai 25 ans avec 100 000 $, à 45 j’aurai 400 000 $ et à 55 ans, j’aurai 800 000 $. Et puis nous aurons 1,6 million de dollars d’ici 65 ans. La règle de 72 est un moyen simple de voir comment vos investissements augmentent au fil du temps.

Dunlap calcule son chiffre de retraite de 6 millions de dollars en fonction de l’argent qu’elle a actuellement investi. Concernant la retraite, elle dit : « C’est la seule chose pour laquelle j’économise en ce moment. C’est le seul objectif financier que j’ai à part continuer à développer mon entreprise.

Les femmes vivent plus longtemps, mais attendent d’investir

Dunlap a grandi en parlant d’argent. Ses parents ont ouvertement parlé avec elle de l’épargne, de l’évitement des dettes et de la négociation des salaires, un privilège qu’elle reconnaît que tout le monde n’a pas. Elle a commencé à avoir des conversations d’argent avec ses amis et s’est rendu compte que ses antécédents n’étaient pas la norme.

«Ce n’est que lorsque j’ai commencé à avoir ces conversations que j’ai réalisé que j’étais l’amie à qui toutes mes amies venaient pour obtenir des conseils», explique Dunlap. « Ce privilège d’une éducation financière s’accompagnait d’une responsabilité, et la responsabilité était d’éduquer les autres. C’est ce pour quoi je crois que j’ai été mis sur cette terre.

Dunlap dit dans son expérience, elle voit des femmes qui attendent d’investir. Pourtant, les femmes devraient vivre sept ans de plus que les hommes en moyenne, selon le Bureau de recensement des États-Unis.

Conseil de pro

Démarrer votre portefeuille de placement tôt est la clé pour profiter de la magie des intérêts composés. Étant donné que les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes, il est essentiel que les femmes commencent à investir dès que possible.

« En tant que femmes, soit nous attendons plus longtemps pour investir, soit nous n’investissons pas du tout », dit Dunlap. « Si vous parlez à un conseiller financier et que vous lui dites : « Hé, je suis censé être en bourse sept ans de plus », ce sera une stratégie d’investissement différente, mais nous ne parlons pas de c’est comme ça.

Grâce à son excentrique et actionnable TIC Tac et Instagram vidéos, Dunlap vise à rendre l’investissement en bourse moins intimidant. Elle publie constamment sur la façon dont la finance devrait être et peut être accessible aux femmes.

« L’investissement est notre meilleure forme de protestation en tant que femmes », déclare Dunlap. “Pour moi, investir signifie prendre soin de Retired Me qui va boire du Chardonnay au déjeuner et flirter avec son instructeur beaucoup plus jeune – c’est le plan.”

L’une des plus grandes erreurs que Dunlap dit qu’elle voit chez les jeunes investisseurs est tout simplement de ne pas commencer. Elle appelle cette « paralysie de l’analyse », où suranalyser une situation et toutes ses options empêche une personne d’avancer.

“Vous vous dites ‘OK, je dois tout savoir sur le marché boursier avant de pouvoir continuer'”, mais il est impossible de tout savoir, souligne-t-elle. Son message est simple : « On s’enrichit en investissant en bourse », dit-elle. « Il est tellement important que les femmes commencent à investir. C’est le meilleur moyen de faire croître la richesse.

Pourtant, Dunlap suggère de faire quelques choses avant de plonger dans l’investissement. Premièrement, Dunlap souligne l’importance d’avoir un fonds d’urgence avec trois à six mois de dépenses. « Obtenez trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence avant de passer aux autres étapes », dit Dunlap. « Nous ne voulons pas que vous vous endetiez davantage en essayant de payer une urgence. »

Dunlap suggère de conserver votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement assuré par la FDIC. « C’est là que votre fonds d’urgence devrait vivre, ainsi que des comptes séparés pour chaque objectif à court terme », dit-elle.

Ensuite, dit-elle, remboursez les dettes toxiques comme les dettes de carte de crédit. Il existe trois façons de rembourser une dette de carte de crédit. Il y a la méthode de l’avalanche, qui consiste à rembourser d’abord la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé ; la méthode boule de neige, qui consiste à rembourser en premier la carte dont le solde est le plus bas ; et la méthode du glissement de terrain, qui consiste à rembourser la carte de crédit la plus récemment ouverte, une stratégie qui peut réparer votre pointage de crédit rapidement.

Chacun est efficace pour rembourser une dette de carte de crédit toxique, mais Dunlap suggère d’utiliser d’abord la méthode de l’avalanche. « Tout est une question de taux d’intérêt. Donner la priorité au remboursement de la dette qui a le taux d’intérêt le plus élevé parce qu’elle vous coûte le plus d’argent », dit-elle.

Ne faites pas cette grosse erreur – Assurez-vous que votre argent est investi

L’investissement est un processus en deux étapes, dit Dunlap. Vous mettez votre argent sur un compte, comme un 401 (k), un IRA ou une maison de courtage. Mais ensuite, vous devez faire quelque chose avec cet argent, qu’il s’agisse d’acheter des fonds indiciels ou des actions. Quoi que vous fassiez, ne le laissez pas tomber dans ce que Dunlap appelle le « purgatoire financier ».

Lorsque vous n’investissez pas votre argent, dit Dunlap, c’est comme « mettre de l’argent sur une carte-cadeau, mais vous ne dépensez pas l’argent ».

En guise d’avertissement, Dunlap raconte l’histoire d’une enseignante nommée Rose qui a ouvert un Roth IRA. Chaque mois, Rose transférait de l’argent dans son épargne-retraite, exactement comme on nous apprend à le faire. Après de nombreuses années, Rose avait déposé des milliers de dollars sur son compte, mais elle a fait une grosse erreur. Elle n’a pas investi son argent et a perdu des centaines de milliers de dollars en intérêts composés. « C’est pourquoi l’éducation financière est si importante. Rose a investi de l’argent tous les mois pendant toute sa vie d’adulte, mais n’a jamais réellement investi l’argent, dit Dunlap. « Il est resté là et ne lui a valu aucun intérêt car il attendait d’être investi. C’est déchirant.

Dunlap veut briser le facteur d’intimidation et dit que même investir une petite somme vous sera bénéfique à long terme. « Même quelques centaines de dollars à 20 ans se transformeront en milliers, voire en dizaines de milliers de dollars plus tard », dit-elle. « Il est vraiment important que vous commenciez, même si cela fait un peu peur. »




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