26 mai 2021

Existe-t-il un investissement sûr et sans impôt pour moi?

Par admin2020

Q. Je suis à la recherche d’options pour une option à intérêt composé non imposable pour l’argent nécessaire à l’avenir. J’ai 64 ans, je suis à la retraite, mariée à un homme handicapé de 86 ans. Le marché boursier n’est pas fiable et la pension de mon mari cesse à son décès et je ne reçois rien parce que nous n’étions pas mariés quand il a pris sa retraite. Existe-t-il un placement à intérêt composé non imposable?

– Recherche de garanties

A. Nous ne sommes généralement pas fans des rentes car elles ne conviennent que pour certains types d’investisseurs.

Mais cela ressemble à quelque chose que vous voudrez peut-être envisager avec une partie de vos actifs.

Une rente est un produit vendu par une compagnie d’assurance qui vous fournirait un flux de revenu fixe qui durerait toute votre vie ou un certain nombre d’années, Marnie Hards, planificatrice financière certifiée chez Aznar Financial Advisors à Morris Plains.

Il existe une variété de produits de rente, dont certains sont assez cher, vous voulez donc être prudent lorsque vous évaluez vos options, a-t-elle déclaré.

Un type de rente est appelé une rente à revenu immédiat.

«Avec ce type de rente, vous paieriez à la compagnie d’assurance une somme forfaitaire et en retour, ils vous fourniraient un flux de revenus à vie qui commencerait dans les 12 mois suivant votre paiement», a-t-elle déclaré.

Ensuite, il y a une rente à revenu différé.

Ceci est similaire à l’option de revenu immédiat, mais a une date de début de 13 mois à 40 ans à partir du moment où l’assuré paie la prime, a déclaré Hards.

Selon le choix que vous faites, vous pouvez opter pour une prestation de décès à verser après la date de début du revenu, a-t-elle déclaré.

«Si vous n’avez personne qui dépend de vous financièrement et qui ne se soucie pas de laisser des actifs à un héritier, votre prestation de votre vivant serait plus élevée si vous ne choisissez pas une option de prestation de décès», a-t-elle déclaré. «Étant donné que votre mari est un peu plus âgé que vous, vous n’avez probablement pas non plus besoin d’une option conjointe, ce qui entraînerait un paiement mensuel plus élevé pour vous.»

Si la rente que vous choisissez n’offre aucune sorte de protection contre l’inflation, il est important que vous compreniez combien le paiement vaudra pour vous dans 10, 20 et 30 ans, sur une base ajustée en fonction de l’inflation, a-t-elle déclaré.

Vous pouvez acheter une rente avec de l’argent à l’intérieur ou à l’extérieur d’un IRA ou un autre compte de retraite, mais gardez à l’esprit que vous obtenez un avantage fiscal lorsque vous achetez une rente, quelle que soit la provenance de l’argent, a déclaré Hards.

«Ainsi, quelle que soit la provenance du financement, les investissements dans le cadre de la rente se développeront à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que les fonds soient retirés», a-t-elle déclaré. «Une fois que vous commencez à effectuer des retraits, les impôts sur le revenu sont dus au taux ordinaire de l’impôt sur le revenu, et non au taux des gains en capital.»

Si vous utilisez des fonds imposables pour acheter la rente, les paiements vous seront imposés en utilisant un taux d’exclusion, de sorte qu’une partie de l’argent que vous recevez sera libre d’impôt et le solde sera imposable. Si vous utilisez des fonds admissibles – l’argent de la caisse de retraite – pour acheter la rente, les distributions seront entièrement imposées lors de la distribution, a-t-elle déclaré.

«Gardez à l’esprit qu’en moyenne, les particuliers ont tendance à mettre en rente entre 20 et 30% de leur épargne disponible», dit-elle. «Une rente peut être un outil utile pour compléter un portefeuille bien diversifié, mais elle doit être utilisée en tandem avec le portefeuille, pas seule.»

Envoyez vos questions à Ask@NJMoneyHelp.com.

Karin Price Mueller écrit le Bambou colonne pour NJ Advance Media et est le fondateur de NJMoneyHelp.com. Suivez NJMoneyHelp sur Twitter @NJMoneyHelp. Trouve NJMoneyHelp sur Facebook. S’inscrire pour NJMoneyHelp.comde bulletin électronique hebdomadaire.




Source by