11 septembre 2021

Faites-vous ces erreurs lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement en actions ?

Par admin2020

La forte correction de mars 2020 et la reprise plus rapide qui a suivi ont attiré de nombreux investisseurs sur le marché des actions. La majorité d’entre eux investissent par le biais de fonds communs de placement. Je souhaite mettre en garde ces nouveaux investisseurs contre les erreurs que commettent les novices en investissant dans des mutuelles d’actions. Discutons de certaines des erreurs majeures.

Faire des investissements sans le lier à un objectif financier
Vos investissements doivent toujours être liés à des objectifs financiers spécifiques. Cela peut être l’éducation et le mariage de vos enfants, l’achat d’une maison, des vacances à l’étranger ou même votre propre retraite. S’il n’y a pas d’objectif, la création de richesse est aussi un objectif valable. Le produit des investissements différera en fonction de la durée de l’objectif, de la criticité et de la flexibilité de l’objectif. Un voyage à l’étranger ou l’achat d’une maison peut attendre mais pas l’éducation ou le mariage de vos enfants. Puisqu’il faut déplacer le corpus accumulé en fonds propres vers un produit plus sûr à mesure que l’objectif se rapproche, cela ne peut être fait que si les investissements et les objectifs sont liés.

Attendre des rendements irréalistes
Le récent rallye a amené les gens à croire que les actions peuvent toujours donner des rendements superlatifs et ont fixé leurs objectifs de rendement très élevés. Vous devez être réaliste quant aux rendements que générerait votre investissement en fonds communs de placement. À mon avis, vos fonds communs de placement d’actions devraient vous offrir un rendement autour de l’inflation + 6 % à long terme et on devrait s’en contenter.

Attendre des rendements constants à court terme
L’investissement en actions vous procure des rendements plus élevés à long terme, mais à court terme, il peut même vous entraîner des pertes. Donc, s’attendre à des rendements constants comme un dépôt fixe d’un investissement en actions est l’erreur que commettent beaucoup d’investisseurs novices. Il faut être conscient du fait que les rendements ici ne sont pas constants et sont volatils, de sorte que le produit est risqué pour une courte durée.

Traiter l’option de dividende comme un revenu régulier
Tout dividende qui vous est versé dans un fonds commun de placement est effectivement payé à partir de la valeur liquidative (valeur nette d’inventaire) de votre fonds et sort ainsi de votre poche. La valeur liquidative de votre régime diminue, après le dividende, dans cette mesure. De plus, les dividendes sont imposés au taux de votre tranche mais si vous optez pour l’option de croissance tout en investissant dans des fonds communs de placement, les bénéfices à court terme sont imposés à 15 % et les gains à long terme bénéficient d’une exonération totale jusqu’à concurrence de ??1 lakh et le solde est également taxé au taux préférentiel de 10%. Donc, pour ceux qui ont des impôts plus élevés, il est logique de ne pas opter pour l’option de dividende. Cependant, il peut y avoir des situations où opter pour l’option de dividende peut être avantageux. Veuillez le faire évaluer par votre conseiller fiscal au préalable.

Non-diversification ou sur-diversification dans les maisons de fonds et les systèmes Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Cette philosophie doit être mise en œuvre par l’allocation d’actifs tout en investissant. Tout en investissant, il convient de diversifier les classes d’actifs, comme les actions, la dette et l’or. De plus, les actifs doivent également être rééquilibrés périodiquement. Si vous suivez le principe de l’allocation d’actifs et faites des rééquilibrages périodiques, vous serez certainement en mesure de maximiser vos rendements. Ainsi, si l’on ne suit pas l’allocation d’actifs, même une correction majeure dans la classe d’actifs peut entraîner l’effacement des bénéfices et peut entraîner des pertes ainsi que des classes d’actifs différentes n’évoluent pas toujours dans la même direction.

Même en investissant dans des fonds communs de placement, vous devez diversifier vos investissements entre les fonds communs de placement et les différentes catégories de fonds. Idéalement, vous ne devriez pas avoir plus de cinq programmes d’actions dans le portefeuille. Vous ne devriez pas non plus investir dans tous les programmes qui fonctionnent bien. Vous pouvez avaler tout de la mer.

Ne pas faire périodiquement le point sur la performance des investissements
L’examen périodique de vos investissements est la partie la plus importante du parcours d’investissement. Même lorsque vous associez vos investissements à un objectif spécifique, vous devez toujours vérifier les performances de vos investissements pour voir s’ils progressent au rythme prévu, sinon vous devrez peut-être augmenter le montant des investissements ou modérer vos objectifs. Veuillez noter que la révision excessive est également préjudiciable. Vous ne devriez pas examiner les performances de vos programmes d’actions tous les mois et prendre les mesures correctives. Idéalement, vous devriez le revoir une fois par an.

Investir dans des fonds communs de placement sur la base de la valeur liquidative (valeur nette d’inventaire)
Les investisseurs novices évaluent les programmes d’actions sur la base de leur valeur liquidative et les programmes avec une valeur liquidative inférieure leur semblent moins chers et c’est la raison pour laquelle de nombreux investisseurs se précipitent pour souscrire à NFO (New Fund Offer) à une valeur liquidative de ??dix.

Tenter de chronométrer le marché
Les investisseurs novices paniquent généralement lorsque le marché se corrige et retirent leurs investissements et arrêtent leurs investissements en cours par le biais de plans d’investissement systématiques (SIP) craignant une nouvelle chute. Comme le dit le proverbe, vous devriez être avide quand tout le monde a peur et avoir peur quand tout le monde est avide. La correction est le bon moment pour investir davantage plutôt que de retirer vos investissements.

Balwant Jain est un expert en fiscalité et en investissement et peut être contacté sur jainbalwant@gmail.com et @jainbalwant sur Twitter.

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