10 février 2021

Feuille de calcul de l’indépendance financière

Par admin2020

Cette page explique comment utiliser ma feuille de calcul d’indépendance financière personnelle.

Si vous n’avez pas encore téléchargé la feuille de calcul, cliquez ici pour obtenir un accès instantané!

Onglet Valeur nette

Le premier onglet de la feuille de calcul est l’endroit où vous enregistrez vos soldes mensuels de compte et calculez votre valeur nette.

Feuille de calcul de l'indépendance financière - Valeur nette

Heureusement, cette étape est facile car Personal Capital * regroupe tous vos comptes pour vous.

Tableau de bord du capital personnel

Si vous n’avez pas de compte Personal Capital, vous pouvez vous inscrire gratuitement ici. C’est le meilleur outil que j’ai trouvé pour gérer mon portefeuille, donc je le recommande vivement.

Pour remplir cette page de la feuille de calcul, copiez la colonne du mois précédent, remplacez l’en-tête de colonne par le mois en cours, puis remplissez les champs sur fond vert avec les dernières données de Personal Capital.

Remarque: vous ne devez mettre à jour que les cellules qui ont un arrière-plan vert clair car tous les autres champs ont des formules et seront mis à jour automatiquement.

En plus de calculer votre valeur nette, cet onglet montre également combien de votre argent est liquide (c’est-à-dire que vous pouvez accéder immédiatement) par rapport à illiquide (c’est-à-dire plus difficile à obtenir, comme l’argent dans votre 401 (k)).

Onglet Investissements

L’onglet Investissements utilise les valeurs de l’onglet Valeur nette pour fournir une image de l’emplacement de votre argent et de ce dans quoi vous avez investi.

Feuille de calcul de l'indépendance financière - Investissements

L’onglet Investissements calcule les totaux de chaque type de compte d’investissement (par exemple, imposable, à impôt différé, etc.) afin que vous puissiez avoir une idée de la façon dont votre argent sera imposé lorsque vous le retirerez éventuellement.

Cette feuille est l’endroit où vous pouvez suivre la quantité de votre HSA que vous pouvez retirer tôt (voir cet article pour savoir comment j’utilise mon HSA comme compte d’investissement) et combien d’argent vous avez contribué à votre Roth IRA (qui peut également être retiré à tout moment). Ce sont les deux seules valeurs que vous devez mettre à jour dans cet onglet car tout le reste est calculé automatiquement à partir des données précédemment saisies.

L’onglet Investissements calcule également automatiquement votre allocation d’actifs afin que vous puissiez utiliser cette feuille pour le rééquilibrage du portefeuille.

Enfin, l’onglet Investissements calcule le montant total d’argent disponible avant et après l’âge normal de la retraite (rappelez-vous cependant… si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée et que vous souhaitez accéder plus tôt à votre argent avec report d’impôt, il existe des moyens de le faire).

Onglet Moyennes

L’onglet Moyennes est l’endroit où vous enregistrez vos dépenses mensuelles.

Cette étape est vraiment importante car vous ne pouvez pas déterminer si vous êtes financièrement indépendant sans savoir combien vous dépensez chaque année.

Feuille de calcul de l'indépendance financière - Moyennes

Pour faciliter cette étape, j’utilise Mint.com pour classer mes dépenses mensuelles.

Personal Capital peut faire la même chose, mais depuis que j’ai commencé à utiliser Mint avant la sortie de Personal Capital, je continue de l’utiliser à cette fin.

Il y a quelques calculs intéressants qui se produisent sur cet onglet qui méritent d’être expliqués …

  • Couverture nécessaire – Cette ligne montre quel pourcentage de vos dépenses mensuelles essentielles est couvert par votre portefeuille, en utilisant le taux de retrait défini sur l’onglet FI.
  • Couverture discrétionnaire – Cette ligne indique quel pourcentage de vos dépenses discrétionnaires est couvert par votre revenu supplémentaire.
  • Couverture totale – Cette ligne montre quel pourcentage de vos dépenses mensuelles totales est couvert par votre portefeuille et votre revenu supplémentaire. Lorsque cette colonne est constamment supérieure à 100%, vous êtes financièrement indépendant!
  • Tirage requis – Cette ligne indique le pourcentage de votre portefeuille que vous devez retirer chaque année pour soutenir vos dépenses mensuelles (en fonction des dépenses du mois en cours). Une fois que cette valeur est constamment inférieure à votre taux de retrait sécurisé, vous êtes financièrement indépendant!
  • Taux d’épargne après impôt – Cette ligne calcule votre taux d’épargne après impôt. Continuez à augmenter cette valeur et vous serez FI en un rien de temps 🙂

Onglet FI

L’onglet FI est le dernier onglet de la feuille de calcul et aussi le plus important.

Ici, vos dépenses mensuelles sont annualisées et votre numéro «Time to FI» est calculé en fonction de ces dépenses.

Feuille de calcul sur l'indépendance financière - Time to FI

Sur cet onglet, vous devez mettre à jour les hypothèses de taux de retrait et de taux de croissance une fois, mais vous n’aurez plus jamais rien à mettre à jour.

L’onglet FI est idéal pour vous motiver à réduire vos dépenses, car lorsque vous voyez qu’il vous faudra 1,2 an de travail supplémentaire pour financer en permanence votre cher forfait de télévision par câble, par exemple, vous serez probablement plus susceptible de réduire ces dépenses ou Éliminez-le complètement.

Cet onglet vous montre également combien vous dépensez pour toutes les principales catégories de dépenses (par exemple, le logement, la voiture, etc.), ce qui est vraiment utile pour prendre de grandes décisions en matière de style de vie.

Par exemple, si vous voyez que votre voiture vous coûte plus de 500 $ par mois mais que vous ne l’utilisez pas autant, il peut être utile de calculer combien il en coûterait pour prendre Ubers / Lyfts à la place. Ou, vous pouvez comparer vos dépenses totales de logement à ce que cela pourrait coûter pour voyager et rester dans Airbnbs à plein temps et il peut être plus logique (et plus amusant) de devenir nomade à la place.

Enfin (et surtout), cet onglet calcule le temps qu’il vous faudra pour atteindre FI!

Augmentez vos revenus et / ou réduisez vos dépenses pour diminuer votre nombre «Années avant FI» et quittez votre emploi encore plus tôt!

Questions / Suggestions

J’espère que vous tirerez autant parti de cette feuille de calcul que moi.

Si vous rencontrez des problèmes avec les formules ou si vous ne disposez d’aucun logiciel pour ouvrir le fichier .xls, téléchargez simplement le fichier sur Google Sheets et utilisez-le là-bas.

Laboratoire FI

Et si vous souhaitez tracer facilement votre progression vers l’indépendance financière sur un joli graphique, consultez le logiciel FI Laboratory que j’ai développé!

* Si vous vous inscrivez pour un compte Personal Capital gratuit en utilisant les liens fournis dans l’article, ce site peut gagner une commission. Merci pour votre soutien!



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