22 juin 2021

Feuille de route vers l’indépendance financière – Biglaw Investor

Par admin2020

Passer de zéro à l’indépendance financière semble accablant. Ce n’est vraiment pas le cas. Au lieu de cela, c’est juste un simple processus de passer d’une étape à l’autre. Voici une ventilation de chaque étape que vous devez franchir pour l’atteindre.

1. Passer du négatif au positif

Vous ne pouvez pas commencer à créer de la richesse tant que vous n’êtes pas économie plus que toi dépenses.

Pour l’avocat moyen, trois années à la faculté de droit représentent une longue série de mois négatifs. Il aurait peut-être été tentant de ne pas suivre votre valeur nette (même si vous devriez le faire) car il est déprimant de voir votre « valeur » diminuer chaque mois.

Mais ainsi va. Je ne serai pas le premier à vous dire que vos études de droit ne sont pas gratuites, alors vous faites un pari calculé que vous gagnerez à long terme.

Après vos études de droit, vous commencerez à un moment donné à générer un revenu supérieur à votre taux de dépenses. Étonnamment, ce ne sont peut-être pas vos premiers mois de travail (dépôts de garantie, meubles, frais de déménagement, etc.), mais vous atteignez finalement le point de basculement.

C’est la première étape cruciale. Lorsque vous enregistrez un mois où votre valeur nette augmente pour la première fois depuis des années, c’est un moment à célébrer.

2. Valeur nette zéro

Atteindre zéro est un peu anti-climatique mais constitue une étape majeure sur la voie de l’indépendance financière. Lorsque vous atteignez enfin le point où si vous liquidiez tous vos actifs, vous pouviez rembourser toutes vos dettes, vous avez atteint le point zéro.

Pour de nombreux avocats, il s’agit d’une étape importante car cela signifie que vous êtes financièrement indépendant de votre emploi actuel. Évidemment, vous devez toujours travailler pour de l’argent, mais vous n’avez plus besoin de continuer à travailler à ce travail. Si vous voulez laisser la loi derrière vous et recommencer, vous pouvez le faire. Ironiquement, lorsque vous atteignez une valeur nette de zéro, vous vous sentirez probablement un peu moins stressé par votre travail. Maintenant que ce n’est plus obligatoire, la pression se dissipe.

L’autre avantage d’atteindre une valeur nette à zéro est qu’à l’avenir, vous verrez votre valeur nette augmenter chaque mois. Passage de -140 000 $ à -130 000 $ ne m’a jamais fait me sentir aussi bien mais passer de 10 000 $ à 20 000 $ semblait beaucoup plus excitant, malgré le fait évident que c’est la même somme d’argent.

Lorsque vous atteignez une valeur nette de zéro, il est temps de célébrer.

3. Économisez vos premiers 100 000 $

Pour certaines personnes, cela peut arriver avant que vous n’atteigniez la valeur nette zéro. Dans les deux cas, amasser 100 000 $ d’économies n’est pas une blague. 100 000 $ est un joli chiffre rond. C’est six chiffres d’argent en banque et c’est 1/10ème d’un million de dollars. Même si vous avez toujours une dette de prêt étudiant, 100 000 $ est le point où vous avez construit une base solide de stratégies d’épargne et de dépenses. Votre plan fonctionne. Prenez un moment pour reconnaître ce que vous avez accompli.

4. Rembourser les prêts étudiants

Beaucoup de gens utilisent diverses stratégies en matière de prêts étudiants, certains choisissant de rembourser leurs prêts étudiants aussi lentement que possible tout en investissant la différence. Moi? Je voulais m’en débarrasser au plus vite. Même après avoir refinancé mes prêts à la faculté de droit, je les ai toujours remboursés agressivement. N’avoir aucune dette, c’est bien.

Quelle que soit votre approche, je n’ai pas encore rencontré de nombreux millionnaires avec une dette de prêt étudiant. À un moment donné, les prêts étudiants deviennent un problème auquel vous ne voulez pas faire face, alors vous les remboursez.

Si vous avez commencé avec six chiffres de dette de prêt étudiant, le remboursement de vos prêts étudiants change complètement votre perspective sur vos opportunités de carrière. À valeur nette zéro, vous pourrait quittez votre travail, mais une fois que les prêts étudiants auront disparu, de nombreuses portes s’ouvriront que vous n’aviez pas vues auparavant. Si vous vous en souvenez, c’est comme remonter le temps avant de commencer vos études de droit. Tout est possible.

5. Comptes de retraite atteignant 100 000 $

Atteindre 100 000 $ dans vos comptes de retraite peut sembler similaire à économiser 100 000 $ au total, mais il y a une grande différence. Puisque vous êtes limité au montant que vous pouvez mettre dans des comptes de retraite chaque année, atteindre 100 000 $ dans les comptes de retraite signifie certainement que votre plan fonctionne. Vous faites des progrès constants. Tout comme pour le fitness, c’est ce que vous faites tous les jours qui compte plutôt qu’un entraînement fou.

Un autre avantage de 100K$ dans votre compte de retraite ? Selon votre âge, vous avez probablement déjà épargné plus d’un million de dollars en vue de votre retraite, même si vous avez cessé de cotiser aujourd’hui. Si vous avez 30 ans avec 100 000 $ dans vos comptes de retraite et que vous obtenez un rendement d’environ 8 % par an, vous pouvez vous attendre à doublez votre argent tous les 9 ans.

Ça marche comme ça :

  • 30 ans – 100 000 $
  • 39 ans – 200 000 $
  • 48 ans – 400 000 $
  • 57 ans – 800 000 $
  • 66 ans – 1 600 000 $

Bien sûr, qui sait ce que vaudront 1 600 000 $ dans 36 ans, mais avoir 1,6 million de dollars sera probablement toujours de l’argent décent. Donc, 100 000 $ dans vos comptes de retraite valent vraiment la peine d’être reconnus.

6. Valeur nette de 500 000 $

Un demi-million de dollars, c’est beaucoup d’argent. Cela signifie que votre valeur nette est supérieure à la Américain moyen de tout groupe d’âge. Réfléchissez y un peu. Vous avez maintenant une valeur nette plus élevée que la moyenne des personnes de 60 à 70 ans qui ont travaillé toute leur vie. Lorsque vous atteignez un demi-million, vous devez absolument vous arrêter et célébrer. 500 000 $ n’est peut-être qu’un chiffre rond, mais chaque dollar après cela signifie que vous êtes plus proche d’être millionnaire que d’être fauché.

7. Valeur nette 1 000 000 $

Les gens disent qu’un million n’est plus ce qu’il était. Bon, d’accord, c’est vrai. Mais 1 million de dollars, c’est quand même beaucoup d’argent. Et qui ne veut pas être millionnaire ? Une fois que vous avez atteint 1 million de dollars de valeur nette, vous avez essentiellement confirmé que toutes vos décisions financières étaient des décisions solides. Vous économisez plus que vous ne dépensez, votre argent travaille dur pour vous et maintenant vous avez un million de soldats qui travaillent pour vous chaque jour.

Si vous êtes célibataire ou avec un partenaire, avoir 1 million de dollars, c’est comme amener un nouveau revenu dans le mix. À l’avenir, vous avez votre capital humain qui gagne un salaire et vous avez 1 million de dollars pour gagner un deuxième salaire pour la famille. En utilisant la règle des 4 %, vous avez essentiellement 40 000 $ par an à dépenser qui pourraient durer indéfiniment. Atteindre 1 million de dollars est certainement une raison de se réjouir, même si vous êtes peut-être à la merci des forces du marché et devez regarder cette retraite de 1 million de dollars si le marché ne bouge pas en votre faveur le mois prochain. C’est bon. Vous reviendrez bientôt.

8. Épargner suffisamment pour la retraite

Il est facile de visualiser économiser suffisamment d’argent pour quelque chose comme une voiture. Vous décidez que vous avez besoin de 30 000 $ pour acheter la voiture, vous économisez suffisamment d’argent pour acheter la voiture et vous avez terminé.

Il est plus difficile de visualiser économiser suffisamment d’argent pour la retraite, mais tout comme les autres objectifs d’épargne, vous pouvez essentiellement atteindre un point où vous avez fini d’épargner pour la retraite.

Supposons que vous décidez que vous avez besoin d’un portefeuille de 3 millions de dollars en dollars d’aujourd’hui à soutenir à partir de 65 ans. De combien d’argent auriez-vous besoin aujourd’hui à 35 ans ?

En supposant un rendement réel de 5 % (c’est-à-dire après l’inflation), vous auriez besoin de 694 132 $ aujourd’hui avoir un portefeuille réel de 3 000 000 $ à 65 ans.

Si vous avez 40 ans, vous avez besoin de 885 908 $. Si vous avez 50 ans, vous avez besoin de 1 130 668 $.

Insérez vos numéros ici :

Le pouvoir des intérêts composés est vraiment incroyable. Lorsque vous avez atteint le point où vos comptes de retraite augmenteront pour atteindre le portefeuille dont vous avez besoin à partir de 65 ans, vous avez essentiellement fini d’épargner pour la retraite. Chaque dollar supplémentaire que vous épargnez soit (1) augmente votre niveau de vie à la retraite ou (2) avance la date de votre retraite afin que tu pourrais prendre ta retraite plus tôt.

9. Indépendance financière au taux minimum de dépenses

Atteindre l’indépendance financière est le Saint Graal. Vous n’avez plus besoin d’échanger du temps contre de l’argent. Vos retours sur investissement peuvent vous reporter indéfiniment. À ce stade, vous pouvez vous asseoir sur une plage, dire au patron d’aller au diable ou enfin mettre à profit votre degré de tissage de paniers sous-marins.

L’indépendance financière vient par vagues. De nombreux avocats travaillant dans des environnements où le coût de la vie est élevé peuvent envisager de déménager dans un endroit à faible coût de la vie plus tard dans leur vie. Ainsi, même si vous n’êtes peut-être pas financièrement indépendant à San Francisco, il y a certainement un moment où vous devenez financièrement indépendant à Phoenix. À ce stade, travailler est facultatif quel que soit votre âge. A partir de maintenant, tout est question de niveau de vie bébé !

10. Indépendance financière à un taux de dépenses idéal

À ce stade, vous avez « assez ». Vous avez gagné la partie et vous n’avez plus besoin de jouer. Votre portefeuille couvre non seulement le minimum dont vous auriez besoin pour vivre, il soutient votre style de vie actuel et comprend suffisamment d’argent pour des voyages dans les Caraïbes et à Paris. Étonnamment, ce n’est probablement pas le portefeuille de 10 millions de dollars dont vous pensiez avoir besoin. Cela pourrait coûter considérablement moins d’argent et est certainement réalisable pour la plupart des avocats qui se lancent tôt sur la voie de l’indépendance financière. Une fois que vous êtes ici, vous pouvez célébrer à peu près comme vous le souhaitez.

Parlons-en. Où es-tu sur cette liste ? Quels autres jalons ajouteriez-vous à cette liste ? Comment avez-vous fêté ? Commentaires ci-dessous!

Josué Holt

Josué Holt Avocat spécialisé dans les fusions et acquisitions en capital-investissement et créateur de Biglaw Investor, Josh ne trouvait pas d’endroit où les avocats parlaient d’argent, il l’a donc créé lui-même. Il convainc les sociétés de refinancement de prêts étudiants de vous offrir des bonus de remboursement pour le refinancement de vos prêts étudiants et a hâte que vous découvriez à quel point il est facile de suivre votre valeur nette avec un outil gratuit comme Personal Capital.



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